Денежный оборот и его структура

В литературе часто не разграничивают понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «денежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия различаются между собой. Схематично взаимосвязь понятий представлена на рисунке 3.

Денежный оборот– процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала. Денежный оборот подразделяется на налично-денежный и безналичный.

Платежный оборот– процесс движения различных платежных средств, применяемых в стране. Данное понятие включает движение денег в налично-денежном и безналичном оборотах, а также движение других платежных инструментов: облигаций, векселей, депозитных сертификатов и др., получивших название «обращающих инструментов» или «инструментов денежного рынка». Эти платежные инструменты не являются деньгами в принятом понимании, однако могут выполнять функции денег. Платежный оборот включает все безналичные платежи и часть налично-денежных, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т.п.

Рисунок 3 - Взаимосвязь денежного и платежного оборотов

Налично-денежный оборот(денежное обращение) часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

Денежно-платежный оборот– часть платежного оборота, где деньги функционируют как средства платежа, включающая движение наличных и безналичных денег.

Безналичный оборот– сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов. Безналичные расчеты в настоящее время являются преобладающими и составляют значительную долю денежного оборота

Наличный денежный оборот

Наличный денежный оборот - это процесс непрерывного движения наличных денежных знаков.

Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами. В РФ наличный денежный оборот базируется на использовании денежных знаков в виде банкнот и монет.

В странах с развитой рыночной экономикой и банковской системой доля расчетов наличными деньгами в совокупном денежном обороте не превышает 3 – 8 %. По данным годовых отчетов Банка России в налично-денежный оборот составляет 30-32% и имеет тенденцию к снижению.

Таблица 5 -Структура наличной денежной массы в обращении по эмиссионному балансу по состоянию на 1 января 2011 года[2]

Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении, по эмиссионному балансу
	Банкноты	Монета	Итого
Сумма (млрд. руб.)	5756,4	35,9	5792,3
Количество (млн. экз.)	6345,1	47822,5	54167,6
Удельный вес по сумме (%)	99,4	0,6	100,0
Удельный вес по купюрам (%)	11,7	88,3	100,0
Изменение с 1.01.2010 (млрд. руб.)	1152,9	9,7	1162,6
Изменение с 1.01.2010 (%)	25,0	37,0	25,1

Рисунок 4 - Изменение количества наличных денег в обращение в 2011 году[3]

Выпуск банкнот на современном этапе является фидуциарным, не обеспеченным золотом.

Эмиссиябанкнот осуществляемая

· при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами;

· при кредитовании государства – государственными долговыми обязательствами;

· при покупке иностранной валюты – сама иностранная валюта и золото.

Таким образом, обеспечение банкнотной эмиссии служат активы Центрального банка.

На ЦБ РФ возлагаются планирование объемов производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов в ЦБ РФ и его главных территориальных управлениях. Резервные фонды денежных знаков — это запасы не выпущенных в обращение билетов и монет в хранилищах ЦБ РФ и его расчетно-кассовых центрax. Денежные знаки резервных фондов не учитываются при расчете денежной массы, так как не участвуют в обращении, а являются резервом.

Налично-денежный оборот в России организуется Центральным банком и берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков, которые выдают наличные деньги своим клиентам – юридическим и физическим лицам, и т.д. (рис.5).

Для коммерческих банков устанавливаются лимиты остатка наличных денег в оборотных кассах, суммы, превышающие лимит, сдаются в РКЦ[4]. Оборотные кассы РКЦ также имеют лимит, и суммы, его превышающие, должны быть переведены в резервные фонды. В итоге деньги изымаются из обращения.

Превышение расходов над приходом означает выпуск денег в обращение (эмиссию), превышение прихода над расходом — изъятие денег из обращения. Денежная эмиссия рассчитывается ЦБ РФ ежемесячно на основе данных о кассовых оборотах по банковской системе и представляет собой разницу между кассовым расходом и приходом банков, включая данные по кассовому приходу и расходу центрального хранилища, Управления полевых учреждений и Центрального операционного управления.

Рисунок 5 - Оборот наличных денег в хозяйстве

Безналичный денежный оборот

Безналичный денежный оборот— часть денежного оборота, в котором движение денег происходит в виде перечисления сумм со счета плательщика на счет получателя или путем взаимных требований, т.е. без участия наличных денег. Расчеты осуществляются через кредитные учреждения или под их контролем, в основном с согласия плательщика и при наличии у него средств на счетах (банковских депозитах).

На Центральный банк РФ как главный регулирующий орган платежной системы возложены обязанности по установлению правил, сроков и стандартов осуществления расчетов с соблюдением следующих принципов их организации:

· правовой режим осуществления расчетов и платежей;

· осуществление расчетов по банковским счетам, которые должны быть у получателя, поставщика и плательщика;

· обеспечение ликвидности и платежеспособности участников расчетных отношений;

· наличие согласия (акцепта) плательщика на платеж;

· срочность платежа;

· контроль субъектов расчетных отношений за своевременностью и правильностью совершения расчетов.

Рисунок 6 - Основные принципы безналичного денежного оборота