СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ. Грызенкова Ю. В., Шарифьянова З

Грызенкова Ю. В., Шарифьянова З. Ф. Потенциал страхового рынка Республики Башкортостан // Страховое дело. - 2010. – №5. – С. 12-17.

Грызенкова Ю. В., Шарифьянова З. Ф. Проблемы формирования конкурентных стратегий развития страховых организаций //Управление в страховой компании. - 2010. – № 3. – С. 31-38.

Грызенкова Ю. В., Шарифьянова З. Ф. Применение интеллектуального анализа данных (Data Mining) в управлении страховой компанией // Управление в страховой компании. - 2012. – № 4. – С.38-44.

Колесников Ю.А. Обеспечение устойчивости системы страхования в российской федерации // Финансы. - 2012. - №12. - С.49-61.

Кошкин Д. С Тенденции развития страхового рынка // Финансы. - 2011. - №1. - С.52-55.

Котлобовский И.Б., Мамонтов А.В. Проблемы развития страхового дела в РФ // Аналитический вестник. - 2013. - №17 (305). - С.4-9.

Лайков А. Ю.Развитие кризиса на российском страховом рынке // Финансы. - 2012. - №12. - С.44-47.

Марчук А.П. Тенденции развития страхового рынка России в современных условиях // Страховое дело. - 2011. - №1. - С.5-12.

Миляков Н.В. Финансы: Учебник - М.: ИНФРА, 2014. - 543с.

Никитенков Л.К., Имущественное страхование.- М.: Экзамен, 2012. - 240 с.

Новикова М. Девять месяцев одного года // Экономическая жизнь. - 2012. - №48. - С.6-17.

Пешанская И.В. Страхование и его перспективы // Финансы. - 2013. - № 2. - С. 20-24.

Семенов В. М Финансовые термины: Краткий словарь. - М.: Финансы и статистика, 2011. - 224с.

Страховое право: Учебник для вузов / Под ред. проф. В. В. Шахова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. - 384 с.

Страхование. Современный курс: Учебник/ под ред. Е.В. Коломина. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 416 с.

Страховое дело: Учебник для нач. проф. образования / Под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой. - М.: Издательский центр "Академия", 2013. - 208с.

Сплетухов Ю.А. Страхование: Учеб. пособие / Ю.А. Сплетухов., Е.Ф. Дюжиков. - М.: ИНФРА-М, 2014. - 312 с.

Человек и его дело. Основы рыночной экономики / Под ред. В.Ш. Каганова. - М.: ОЛМА-ПРЕСС, 2013. - 480 с.

Шарифьянова З. Ф. Страховой маркетинг: Учебное пособие.- Уфа: РИО УФЭК, 2013. – 55 с.

Шарифьянова З. Ф. Страхование предпринимательства: Учебное пособие.- Уфа: РИО УФЭК, 2012.– 38 с.

Шарифьянова З. Ф. Перестрахование: Учебное пособие: 2-ое изд., испр. и перераб.- Уфа: РИО Уфимского филиала Финакадемии, 2010. – 88 с

Шарифьянова З. Ф., Кабиров Р. Ф. Характеристика и проблемы страхового рынка РБ // Материалы 55-й научно-технической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых: Кн.2. Уфа: УГНТУ, 2014. – 235 с.

Шарифьянова З. Ф. Состояние и перспективы развития страхового рынка Республики Башкортостан. – Уфа: Изд-во БАГСУ, 2010. –120 с.

Шарифьянова З. Ф., Шабрина Е. А. Проблемы и перспективы развития страховых услуг в связи с вступлением России в ВТО.– Уфа: Дизайн Полиграф Сервис, 2010.– 55 с.

Шарифьянова З. Ф. Проблемы развития страхового рынка региона на примере Республики Башкортостан //Социально-политическое развитие Башкортостана и формирование новых духовно-нравственных ценностей в постсоветский период: Сборник статей по материалам республиканской научно-практической конференции, – Уфа: РИО РУМНЦ МО РБ, 2011. – 132 с.

Шарифьянова З.Ф. Ситуация на страховом рынке Республики Башкортостан // Экономическое и социальное развитие регионов России: Сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции. – Пенза: РИО ПГСХ, 2010. – 113 с.

1Шарифьянова З.Ф., Чувилин Д.В. Мировой опыт страхования // Вестник филиала Всероссийского заочного финансово-экономического института в г. Волгограде. - 2011. – №3. – С. 23-28.

Шарифьянова З.Ф. Проблемы развития страхового сектора в современной экономике //Макроэкономические проблемы современного общества (федеральный и региональный аспекты): сборник статей Международной научно-практической конференции. – Пенза: РИО ПГСХА, 2012. – 99 с.

Шарифьянова З.Ф. Формирование конкурентных стратегий и применение интеллектуального анализа данных (Data Mining) в целях разработки программы по повышению эффективности страхового рынка Республики Башкортостан //Российский экономический журнал [Электронный ресурс]: Интернет-журнал АТиСО //Акад. труда и социал. отношений. – Электрон. журн. – М.: АТиСО, 2012. – Режим доступа: http://e-rej.ru/Speakers0. htm#let_ sh_ rus, свободный.

Яруллин Р.Р., Кинзябулатов Р.З., Шарифьянова З.Ф. Развитие страхования жилья в регионе // Вестник ОГУ: научно-практический журнал. – Оренбург. - 2012. – №2. – С. 15-21.

Словарь терминов

Агентство— посредник между страхователем и страховщиком при заключении страховых договоров. Страховое агентство должно быть экспертом в области законодательства и практики страхования.

Валюта страхования — денежная единица страховой суммы и страховой премии, в которой заключен договор страхования. Удостоверяется страховым полисом. Методы страхования валютных рисков.

Возмещение убытка — полное или частичное возмещение страховщиком ущерба страхователю, который понес в результате гибели или повреждения застрахованного имущества вследствие стихийных бедствий или других причин, покрытых страхованием. Возмещение убытка у страховой компании.

Групповое страхование — страхование группы лиц со схожими интересами. Групповой полис выдается работодателю или другому представителю группы, а каждый член группы получает сертификат, подтверждающий факт его страхования.

Договор страхования — соглашение между страхователем и страховщиком, при посредничестве агента или брокера или без такового, в силу которого страховщик обязуется, при наступлении страхового случая, произвести страховую выплату: страхователю, либо иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки. В подтверждение заключения договора страховщик выдает страхователю страховой полис.

Застрахованный — тот, кому предназначены страховые выплаты в случае наступления у него страхового случая (лицо, чье имущество, жизнь, здоровье, ответственность являются объектами страховой защиты и указываются в страховом полисе). Застрахованный и страхователь не обязательно являются одним и тем же лицом.

Имущественное страхование — страхование имущества — движимого и недвижимого. Предусматривает возмещение ущерба застрахованному имуществу в случае его повреждения, гибели, исчезновения при действии причин (рисков), обусловленных договором страхования.

Лицензирование страховых операций — выдача страховым организациям лицензии (разрешения) на право проведения тех или иных видов страхования.

Личное страхование — страхование, при котором риск связан с личностью застрахованного, т.е. его жизнью, здоровьем, физическим состоянием.

Нарушение условий страхования — если страхователь нарушает условия страхования, страховщик может отказаться от выполнения принятых им на себя обязательств по договору.

Обязательное страхование — одна их форм страхования, когда страховые отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства и требуют предварительного соглашения сторон.

Объём страховой ответственности — максимальная сумма, которая может быть выплачена страховщиком страхователю для возмещения ущерба в результате наступления страхового случая. Обычно применяется в страховых договорах, которые не имеют страховой суммы (страхование гражданской ответственности).

Обязанности страховщика — определенный условием договора страхования и законодательством объем требований, предъявляемых к страховой организации. Важнейшей обязанностью страховщика является своевременная и полная выплата в случаях, предусматриваемых условиями страхования, страхового возмещения и страховых сумм.

Объекты страхования — не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы: — связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением - страхователя или застрахованного лица (личное страхование); — связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование); — связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование ответственности).

Страховой взнос (страховая премия) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Зависит от размера страховой суммы, тарифа, срока страхования и др. факторов.

Задача 1.

Взрывом разрушен цех, балансовая стоимость которого с учетом износа составляет 100 млн.руб. В цехе находилась продукция стоимостью 20 млн.руб. Для устранения последствий взрыва привлекались люди и техника. Стоимость затрат составила 1 млн. рублей, сумма от сдачи металлолома – 2 млн. Рублей. Восстановительные работы продолжались в течение месяца (цех не работал). Потеря прибыли за этот период – 150 млн. рублей. Затраты на восстановление цеха – 125 млн. рублей. Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка.

Решение.

1. Сумма прямого убытка:

(млн. рублей)

2. Сумма косвенного убытка:

(млн. рублей)

3. Общая сумма убытка:

(млн. рублей).

Задача 2.

Стоимость застрахованного объекта составляет 100 тыс. Рублей, страховая сумма – 60 тыс. рублей. Договором предусмотрена условная франшиза в размере 1,5 тыс. рублей. Ущерб составит:

1. 1,2 тыс. рублей;

2. 2,2 тыс. рублей.

Решение.

1. В первом случае ущерб не подлежит возмещению (по определению условной франшизы).

2. О вором случае ущерб подлежит возмещению в полном объеме.

Задача 3.

На градовом участке урожай составил 20 ц, на соседних участках – 30 ц. Нормальный урожай в данной местности – 40 ц. Страховая сумма на 40 ц. Определить убыток от града, недобранный урожай по другим причинам, за сколько центнеров отвечает страховая организация?

Решение.

1. Убыток от града:

(ц) (погибло в результате града)

2. Недобранный урожай по другим причинам:

(ц)

3. Страховая организация отвечает за стоимость только 10 центнеров.

Задача 4.

Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 38 500 д/е, страхование «в части» (d) – 70%; размер ущерба в результате страхового случая – 29 780 д/е, безусловная франшиза, в процентах к страховой оценке составляет 6%. Необходимо определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя.

Решение.

При страховании имущества страховая сумма может устанавливаться в размере страховой оценки, то есть полное страхование или страхование в меньшем размере от страховой суммы (90%, 40%, 1/3 часть, 1/2 часть оценки). Этот вид страхования называется страхование «в части».

1. Страховая оценка (Ц) представляет собой действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

Ц=38 500 д/е.

2. Страховая сумма рассчитывается как 70% от страховой оценки:

(д/е).

3. Страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности рассчитывается по формуле:

;

(д/е).

4. Франшиза – часть ущерба, не подлежащая возмещению стороны страховщика, которая заранее указывается в договоре. Франшиза устанавливается в % к величине ущерба, страховой сумме или в абсолютной величине. Различают два вида франшизы: условную и безусловную. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленный размер франшизы, и ущерб возмещается полностью, если его размер больше франшизы. При безусловной франшизе ущерб возмещается за вычетом установленной франшизы. В этом случае величина страхового возмещения рассчитывается по формуле

(млн. рублей)

(д/е).

5. Страхование по системе первого риска предполагает покрытие ущерба при неполном страховании в пределах страховой суммы, то есть в размере риска, принятого на страхование, поэтому страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но не больше страховой суммы, установленной в договоре. Если сумма ущерба при наступлении страхового случая превышает страховую сумму, то разница не возмещается. При этом ущерб в пределах страховой суммы называется первым риском, а сверх страховой суммы – вторым риском, то есть невозмещаемым риском:

, (д/е).

6. Страховое возмещение за вычетом безусловной франшизы:

(д/е).

7. Вывод: Для страхователя более выгодно страхование по системе первого риска, так как в этом случае страховое возмещение больше по сравнению с системой пропорциональной ответственности на 6 624 д/е (27 470 – 20 846).

Задача 5.

Определить ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности при следующих исходных данных. Средняя урожайность пшеницы за предыдущие пять лет – 24 ц с 1 га, площадь посева – 300 га. Из-за происшедшего страхового случая урожай составил 12 ц с 1 га. Рыночная стоимость 1 ц пшеницы – 250 д/е. Ответственность страховщика – 70% от причиненного ущерба.

Решение.

1. Ущерб для страхователя:

(тыс д/е)

2. Страховое возмещение:

(тыс. д/е).