Самооценка финансового состояния

Исследование показало, что большинство домохозяйств Башкортостана (78%) ведет учет своих доходов и расходов, имеет финансовый план. Кроме того, большинство респондентов (80%) сказали, что не допускают просрочек по оплате своих счетов и/или кредитов. Такие показатели позволяют говорить о достаточно высоком уровне финансового здоровья граждан.

Однако, остальные ответы показали не столь хорошие результаты.

Так, в стабильности своего финансового положения в перспективе ближайших 3-х лет уверены немногим более половины участников опроса (56%). Остальные не согласны или затруднились ответить. Это указывает на недостаточную уверенность граждан в своем финансовом будущем. Повысить уверенность в среднесрочном периоде может долгосрочное финансовое планирование, пенсионные, инвестиционные и страховые программы, рассчитанные на срок от 1 года до 5 лет.

Менее половины участников опроса (49%) считают, что в случае, если им внезапно понадобится крупная сумма денег, они смогут легко ее получить. Остальные не согласны или затруднились ответить. Это говорит о том, что граждане ограничены уже имеющимися долговыми обязательствами, на обслуживание которых у большинства уходит от 30% до 50% текущего месячного дохода. В таких условиях увеличение долга с высокой вероятностью повлечет снижение платежной дисциплины и рост просроченной задолженности.

Чуть менее половины участников опроса (48%) согласились с тем, что испытывают стресс от своего финансового состояния. 33% не согласились с этим. Примерно столько же (46%) заявили, что в их семье часто возникает нехватка средств до следующей зарплаты. Не согласились с таким утверждением 29%.

Очевидно, что те, кто не согласился с двумя этими утверждениями, имеют более уверенные финансовые позиции по сравнению с теми, кто отвечал утвердительно. Проанализировав «несогласных», мы выделили ряд характерных признаков, которые, предположительно, влияют на более высокую уверенность в своих финансовых возможностях:

· Люди среднего и старшего возраста (старше 40 лет);

· Проживают в собственной недвижимости или недвижимости родителей/родственников (нет необходимости выплачивать ипотеку);

· Имеют не более 2-х кредитов (как правило, автокредит и потребительский кредит/кредитную карту);

· Имеют сбережения в виде срочных вкладов и/или наличных денежных средств/остатков на счетах;

· Имеют 2-3 вида различных страховок (ОСАГО, КАСКО, страхование жизни, страхование имущества, ДМС и другие).

Описание методологии и

Подробные результаты исследования

Анкетный опрос проводился среди жителей Республики Башкортостан. Всего заполнено 204 анкеты. Респондентами являлись граждане трудоспособного возраста с различным уровнем дохода, преимущественно с доходом от 12 до 20 тысяч рублей в месяц на каждого члена домохозяйства*. Пример анкеты прилагается (Приложение 1).

*Для целей исследования понятие "домохозяйство" объяснялось как "люди, с которыми Вы совместно проживаете и с кем разделяете свои доходы и расходы".

Сроки проведения исследования

Анкетный опрос проводился в марте 2017 года.

География исследования

В исследовании приняли участие 204 жителя Республики Башкортостан из четырех крупнейших городов: Уфы, Стерлитамака, Салавата и Нефтекамска.

В указанных городах проживает ~1,68 млн человек, что составляет 41,3% от всего населения Республики Башкортостан.

Возрастные группы

В исследовании приняли участие 204 жителя Республики Башкортостан трудоспособного возраста из различных возрастных групп:

· Возрастная группа I: от 18 до 30 лет;

· Возрастная группа II: от 30 до 40 лет;

· Возрастная группа III: от 40 до 50 лет;

· Возрастная группа IV: от 50 до 60 лет;

· Возрастная группа V: Свыше 60 лет.