Тема 31. Договор имущественного страхования
2 часа
Вопросы:
1. Понятие, общая характеристика договора имущественного страхования. Форма и порядок заключения. Страховой полис.
2. Содержание и исполнение договора имущественного страхования. Суброгация. Основания отказа в выплате страхового возмещения.
3. Особенности отдельных видов имущественного страхования.
4. Перестрахование: понятие, значение.
Нормативно-правовые акты и литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994г. № 51-ФЗ в ред. от 13.05.2008 // СЗ РФ. 1994. № 32. ст. 3301; 2008. № 20. ст. 2253.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ в ред. от 06.12.2007 // СЗ РФ. 1996. № 5. ст. 410; 2007. № 50. ст. 6247.
3. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 г. N 4015-I в ред. от 29.11. 2007 // Ведомости СНД И ВС РФ. 1993. № . 56; СЗ РФ. 2007. № 26. ст. 6048;
4. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» // Вестник ВАС РФ. 2004. № 1.
5. Абрамов В.Ю., Дедиков С.В. Судебно-практический комментарий к страховому законодательству. – М.: Волтерс Клувер, 2006.
6. Аленичев В.В. Страхование в определениях экономической и юридической науки и практики. – М., 1998.
7. Белых В.С., Винниченко С.И. Страховое право. - М., 2001.
8. Бартош В.М. Проблемы перестрахования в теории и правоприменительной практике // Закон. 2008. № 5. С. 83.
9. Брагинский М.И., Витрянский В. В. Договорное право. Книга третья Договоры о выполнении работ и оказании услуг. - М.: Статут, 2002. С. 613-629.
10. Брагинский М.И. Договор страхования.- М., 2000.
11. Веденеев. Е Страховой случай по договору имущественного страхования // Хозяйство и право. 1998. № 8.
12. Герасименко С А Страхование // Гражданский кодекс РФ часть 2 / под ред. О М . Козырь. М, 1996.
13. Дедиков С. В. Страхование титула // Жилищное право. 2007. № 12.
14. Дедиков С. Генеральный полис // Хозяйство и право. 2006. № 9. С. 60.
15. Игбаева Г. Статус потерпевшего по договорам ОСАГО // Законодательство. 2007. № 12. С. 39.
16. Касников К.Д. Страхование риска утраты прав на недвижимое имущество // Журнал российского права. 2008. № 5.
17. Ломидзе О. Суброгация в гражданском праве // Хозяйство и право. 2001. № 10. С. 14-24.
18. Мамсуров М.Б. К вопросу о страховании предпринимательских рисков // Юридический мир. 2006. № 1.
19. Паутов О. Разграничение видов имущественного страхования // ЭЖ – Юрист. 2006. № 15.
20. Пиджаков А.Ю., Иванов П.Д., Ралитная О.А. Правовые аспекты страхования квартир // Правовые вопросы недвижимости. 2006. № 1.
21. Псарева Е.А. Страхование предпринимательских рисков: защита от недобросовестности и случайности // Юрист. 2007. № 5.
22. Сотников С.А. Страховой риск и страховой случай по договорам страхования профессиональной ответственности // Закон. 2008. № 5. С. 63.
23. Трофимов В.В, Страхование профессиональной ответственности нотариусов // Нотариус. 2007. № 2.
24. Фогельсон. Ю. Б. Введение в страховое право. - М., 1999.
25. Фогельсон. Ю. Б. Основные понятия страхового права // Государство и право. 2001. № 8.
26. Шиминова М.Я. Страхование и закон. - М., 1993.
27. Шахов В. В. Страхование. Учебник для вузов. - М, 1997.
28. Шахов В. В. Введение в страхование. – М., 1999.
29. Шинкаренко Э. Страхование профессиональной ответственности // Закон. 2002. № 2.
30. Шихов А.К. Страховое право. – М.: Юстицинорфм, 2003.
Задачи
1. Фермер Иванов решил застраховать принадлежащие фермерскому хозяйству «Восток» колбасный цех на случай утраты, повреждения имущества в результате пожара и стихийных бедствий. Он обратился к страховой компании «Миранда», которая привлекла независимого оценщика для оценки имущества и по результатам оценки установила в договоре страховую стоимость в 800 тыс. рублей, а страховую сумму - 400 тыс. рублей. Кроме того, в договоре страхования содержалось условие о безусловной франшизе в 10%. Через два года цех фермера оказался значительно поврежден из-за поджога конкурентом «Востока» Леоновым. В соответствии с условиями договора Иванов известил страховщика о возникших обстоятельствах и потребовал возмещения фактически понесенных убытков - 600 тыс. рублей, а также расходов, понесенных хозяйством на тушение пожара и локализацию огня - 50 тыс. рублей. Страховщик соглашался выплатить только 250 тыс. рублей в качестве страхового возмещения и возражал против выплаты 50 тысяч, т. к. страхователь, по его мнению, не проявил должной заботливости к сохранности имущества и не обнаружил вовремя поджог.
Кто прав в данном споре? Изменится ли решение, если по условиям договора выплата возмещения осуществляется по принципу «первого риска»?
2. В договоре страхования была предусмотрена обязанность страхователя Астафьева не позднее пяти дней сообщить страховщику о наступившем страховом случае — угоне автомобиля, причем подчеркивалось, что пропуск этого срока влечет за собой отказ в страховой выплате. Астафьев обратился к страховщику на десятый день с момента угона, при этом установленный срок был пропущен им без уважительных причин. В выплате страхового возмещения ему было отказано по мотиву пропуска срока для обращения с заявлением о наступлении страхового случая.
Страхователь обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что факт угона автомобиля подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела.
Решите дело. Какова природа срока подачи заявления о наступлении страхового случая?
3. Предприниматель Васильева, осуществлявшая деятельность по закупке трикотажа в Китае и его продаж в г. Рязани, заключила договор страхования с О0О «Вегас», объектом которого являлся ее имущественный интерес, связанный с неполучением доходов от предпринимательской деятельности на сумму 100 тыс. руб. Через день она заключила подобный договор с АО «Примула», но в пользу своей дочери на сумму 200 тыс. руб. Через полгода вследствие резкого увеличения продажи текстиля местной швейной фабрикой Васильева не смогла продать партию товара и не получила ожидаемой прибыли – 200 тыс. руб. Васильева обратилась к ООО «Вегас» с требованием о выплате страхового возмещения, но получила только 50 тысяч. АО «Примула» отказалась выплачивать, ссылаясь на то, что в случае выплаты ими предусмотренного в договоре возмещения, страховая сумма превысит страховую стоимость. Васильева обратилась в суд с требованием к О0О «Вегас» о выплате 50 тысяч рублей и о выплате 200 тыс. руб. и к АO «Примула», мотивировав тем, что второй договор заключен в пользу дочери, а кроме того, был застрахован риск неполучения доходов не только по причине падения спроса на товар, как по договору с ООО « Вегас», но и признания ее банкротом. Решите спор. В каких случаях допускается превышение страховой суммы над страховой стоимостью?
4. Акционерное общество «Инкомстрах» осуществляло страхование профессиональной ответственности аудиторов и оценщиков. Для того, чтобы повысить свою финансовую надежность, общество заключило срочный договор перестрахования с АО «Страхсервис» на 6 лет. За 1 месяц до истечения срока действия договора к АО «Инкомстрах» обратился один из страхователей с требованием о выплате ему страхового возмещения. В соответствии с правилами страхования АО провело проверку обоснованности требования и по истечении месяца выплатило страховую сумму, после чего предъявило требование к перестраховщику о возмещении выплаченной суммы. Однако АО«Страхсервис» отказалось выплатить требуемую сумму, ссыхаясь на истечение срока действия договора. Решите спор. В чем специфика отношений по перестрахованию? Как определяется страховой случай по договору перестрахования?
Задание
Составьте проект договора страхования конкретной партии товара, находящейся на территории склада (терминала), исходя из следующих данных:
1) страховщик предоставляет страховую защиту на случай наступления пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, землетрясения, бури, вихря, урагана, града, ливня, повреждения водой, кражи со взломом, грабежа, злоумышленных действий третьих лиц, вандализма;
2) срок договора может быть от одного месяца до одного года с пролонгацией по истечении срока его действия;
3) страховая сумма в течение периода страхования может быть увеличена по заявлению страхователя;
4) страховая премия для товаров составляет от 1 до 2,5 %, а для подъемно-транспортного оборудования — от 1 до 2 % от страховой стоимости страхуемого имущества.
При составлении проекта договора необходимо обратить внимание страхователя на возможность получения страхового возмещения в полной страховой сумме только при условии, что на момент наступления страхового случая заявленная страховая сумма застрахованного товара не менее его действительной стоимости, а страховая премия уплачена вовремя.