Страховая терминология

Актив страховщика - имущество страховщика в денежном выражении (основные средства, финансовые вложения, денежные средства в кассе, на расчетном счете, ценные бумаги и др.)

Актуарные расчеты - совокупность экономико-математических и вероятно-статистических методов расчетов тарифных ставок.

Аквизитор - страховой агент или брокер, занимающийся привлечением новых страхователей.

Андеррайтер - лицо, уполномоченное страховой компанией на страхование риски.

Аннуитет - обобщающее понятие для всех видов страхования ренты и пенсии, означающее, что страхователь единовременно или в рассрочку платит страховщику страховые взносы, а затем страховщик в течение определенного срока выплачивает страхователю некоторую гарантированную сумму.

Бордеро - перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков.

Брокер - компания или отдельное лицо, выступающее посредником между страхователем и страховщиком.

Брутто - премия - сумма страховых взносов, исчисленная из брутто-ставки и страховой суммы.

Брутто - ставка - полная тарифная ставка страхового взноса, представляющая сумму нетто-ставки, обеспечивающей выплаты при страховых случаях, нагрузки и надбавки к нетто-ставке, предназначаемой для покрытия непредвиденных расходов, расходов на проведение предупредительных мероприятий, на ведение дела и формирования плановой прибыли.

Возвратность - возврат страховых взносов при досрочном прекращении действия договора.

Выгодопреобретатель - лицо, назначаемое страхователем в качестве получателя страховой суммы.

Договор перестрахования - двусторонняя сделка между перестрахователем и перестраховщиком, при которой одна сторона обязуется передать, а другая принять риск в перестрахование на определенных условиях.

Договор страхования - соглашение между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

Диверсификация - принудительное вложение свободных денег в гособлигации и другие ценные бумаги.

Инвестиции- вложение средств страховщика в непроизводственную сферу с целью получения прибыли. Видами инвестиций страховщика являются денежные средства, вкладываемые в банки, движимое имущество, авторские права, ноу-хау и др.

Карго- страхование грузов или имущества, перевозимых морским судном с целью получения фрахта.

Каско- страхование средств транспорта.

Квота в страховании - доля участия страховщика в страховании.

Котировка - ставка .премии, по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск.

Кумуляция - сосредоточение рисков в пределах определенного пространства.

Кэптивные компании - страховые компании, учреждаемые индустриальными, коммерческими или акционерными компаниями с целью страхования всех или части принадлежащих им рисков.

Комиссия страховая (комиссионное вознаграждение) - вознаграждение, уплачиваемое страховщиком посредникам за привлечение клиентов на страхование и оформление страховой документации.

Коммерческая тайна (конфиденциальность) - сведения о деятельности страховщика, распространение которых может нанести ущерб его интересам.

Ликвидность - способность страховщика удовлетворять претензии, предъявляемые страхователями.

Лимит ответственности страховщика - страховая сумма, зафиксированная в договоре или страховом полисе, которую берется обеспечить страховщик при наступлении страхового случая. Лимит ответственности может быть установлен по отдельному виду страхования или по отдельному страховому событию.

Лимит страхования - максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности и страховую ответственность.

Лицензирование - выдача страховым организациям лицензии на право проведения тех или иных видов страхования.

Маржа платежеспособности - превышение ликвидных активов над обязательствами, выраженное в процентах от собранной годовой премии за вычетом премии по рискам, переданные в перестрахование.

Надбавка рисковая - один из методов обеспечения финансовой устойчивости результатов страховых операций путем включения в страховой тариф соответствующих средств для покрытия чрезвычайных ущербов (смерть туриста, авария самолета и др.).

Нетто - ставка - основная часть страхового тарифа, предназначенная для формирования фонда, используемого для страховых выплат.

Объекты страхования - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

- связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;

- связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;

- связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица.

Обязательное страхование - одна из форм страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. В отличие от добровольного страхования обязательное страхование не требует предварительного соглашения между страховщиком и страхователем.

Ответственность гражданская - предусмотренный законодательством вид ответственности граждан и организаций перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия причинителя вреда.

Перестрахование - система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик (цедент) передает часть своей ответственности по объекту страхования другому страховщику (цессионарию) с целью создания сбалансированного страхового портфеля.

Перестрахователь - первичный страховщик, передающий весь или часть риска на перестрахование.

Перестраховочная цессия - передача риска другому юридическому лицу, например страховому обществу.

Перестраховщик - страховщик, принимающий риски в перестрахование.

Полисодержатель - страхователь.

Получатель страховой суммы - лицо, которому согласно договора выплачивается оговоренная сумма или ее часть.

Портфель страховой - совокупность страховых взносов, принятых данной страховой компанией, или число заключенных и оплаченных договоров.

Правила страхования - один из основных нормативных документов, определяющих условия добровольного страхования.

Право на регресс - право страховщика на получение в порядке обратного требования (регресса) с лица, виновного в причинении ущерба, сумм, выплаченных страхователю или застрахованному.

Прибыль в тарифах- элемент тарифной ставки.

Прибыльность - превышение доходов над затратами.

Прибыль от инвестиций - прибыль страхового общества от участия в деятельности нестрахового характера.

Прибыль от снижения финансовой убыточности - элемент прибыли страховщика за счет снижения фактической убыточности страховой суммы прошв предусмотренной в тарифе.

Прибыль страховая - разница между ценой на страховую услугу и себестоимость ее оказания.

Резервы страховые - фонды, образуемые страховыми организациями, для обеспечения гарантий выплат страховых сумм и страховых возмещений.

Рентабельность страховых операций - уровень повышения доходов р.к ходами.

Риск страховой - вероятностное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование.

Рынок страховой - система экономических отношений по купле-продаже страховых услуг.

Регресс - право страховщика на предъявление к стороне, виновной в наступлении страхового случая претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб.

Рейсовый чартер - договор фрахтования судна на рейс.

Реквизиты - установленные в силу закона требования к заполнению соответствующих документов.

Рекламация - претензия одной из сторон договора к своему контрагенту о невыполнении им взятых на себя обязательств.

Рента- регулярно получаемый доход с капитала, земли, облигаций и т.п., не требующий от получателя предпринимательской и трудовой деятельности.

Ретроцедент - страховая или перестраховочная компания, передающая принятые в перестрахование риски в ретроцессию.

Самострахование - создание юридическими или физическими лицами собственного материального или денежного резерва.

Сострахование- участие двух или более страховщиков в заключении одного и того же договора страхования.

Страхование - соглашение между страховщиком и страхователем на основе договора или закона о защите имущественных интересов страхователя или застрахованного.

Страхователи - юридические и физические лица, заключившие договор страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона и уплачивающие страховые взносы.

Страховая выплата - выплата страховой суммы страхователю или застрахованному или страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Страховая стоимость- это действительная стоимость объекта страхования.

Страховая сумма - определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, т.е. это объем страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком.

Страховое возмещение - сумма выплаты в покрытие ущерба при имущественном страховании и страхование гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами.

Страховое общество - страховщики, акционерные компании, общества взаимного страхования.

Страховое поле -максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием.

Страховое событие - это потенциальный страховой случай, на предмет которого проводится страхование.

Страховой агент - нештатный работник страховой организации, который от имени и по поручению страховщика заключает договоры страхования.

Страховой взнос - это плата страхователя за страхование, которую он обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Страховой интерес - мера материальной заинтересованности в страховании. Выражается в страховой сумме и условиях страхового полиса.

Страховой полис - денежный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования.

Страховой случай - это совершившееся страховое событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьему лицу.

Страховой тариф - представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы объекта страхования.

Страховщики- юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в законодательном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Сюрвейр- эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр судов и грузов и дающий заключение об их состоянии.

Тантьема - комиссия с прибыли перестраховщика перестрахователю за предоставление участия в перестраховочных договорах.

Убыточность страховой суммы - экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий отношение, объема выплат страхового возмещения и страховой суммы к совокупной страховой сумме всех застрахованных объектов по данному виду страхования.

Форс-мажор - непреодолимая сила, чрезвычайное событие, при котором страхователь и страховщик освобождаются от своих обязательств.

Франшиза - определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком.

Фрахт- плата за провоз груза или пассажиров водным транспортом.

Хеджирование- ограждение, страхование валютных и коммерческих рисков от неблагоприятных изменений курса валюты в будущем.

Цедент - перестрахователь, страховая компания, передающая риски в перестрахование.

Цессия - юридический термин, который означает передачу
определенных прав,

Чартер - форма договора морской перевозки: документ, удостоверяющий наличие договора фрахтования.

Экстраполяция - метод расчета перестраховочной премии по договорам эксцедента убытка.

Эксцедент - сумма риска, подлежащая перестрахованию сверх суммы собственного удержания страховой компанией.

Эксцедент убыточности - это договор перестрахования, по которому перестрахователь защищает по определенному виду страхования общие результаты прохождения дела на случай, если убыточность превысит обусловленный в договоре процент.

ЛИТЕРАТУРА

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая.

2. Налоговый кодекс российской Федерации. Части первая и вторая.

3. Закон РФ от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с последними изменениями и дополнениями.

4. Федеральный закон от 24.07.98 № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» с учетом последних изменений.

5. Методики расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования: распоряжение Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 08.07.93 № 02-03/36.

6. Архипов А.П., Гомелля В.Б. Страхование. Современный курс: учебник. М.: Финансы и статистика, 2007.

7. Батадаев В.А. Страхование имущества промышленных предприятий. М.: Финансы и статистика, 2006.

8. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: учеб. Пособие. М.: Финансы и статистика, 2004.

9. Ивасенко А.Г. Страхование: учебное пособие/А.Г. Ивасенко, Я.И. никонова. – М.: КНОРУС, 2009.

10. Практикум по страховому делу: Учебно-метод. пособие / Сост. Л.В. Соколова; НовГУ им. Ярослава Мудрого. – Великий Новгород, 2003.

11. Сахирова Н.П. Страхование: учеб. пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007.

ПРИЛОЖЕНИЕ

Таблица коммутационных чисел по данным переписи

населения, норма доходности - 5%

Возраст (x)	L_x	d_x	D_x	N_x

			100000,0	1297459,49
			90906,48	1197459,49
			84019,20	1106553,01
			77714,59	1022533,81
			71897,68	944819,22
			66521,56	872921,54
			61551,82	806399,98
			56957,41	744848,16
			52709,17	687890,74
			48780,28	635181,57
			45146,54	586401,29
			41785,20	541254,75
			38674,11	499469,55
			35793,19	460795,44
			33123,80	425002,25
			30648,11	391878,46
			28351,03	361230,34
			26219,06	332879,31
			24240,37	306660,25
			22404,70	282419,88
			20702,83	260015,18
			19125,98	239312,35
			17666,01	220186,37
			16315,18	202520,35
			15065,65	186205,17
			13909,96	171139,52
			12841,06	157229,56
			11852,19	144388,51
			10937,27	132536,32
			10090,72	121599,05
			9307,58	111508,33
			8582,98	102200,75
			7912,61	93617,77
			7292,49	85705,15
			6718,78	78412,66
			6187,95	71693,88
			5696,77	65505,93
			5242,26	59809,16
			4821,78	54566,90
			4432,85	49745,12
			4073,19	45312,28
			3740,70	41239,09
			3433,34	37498,40
			3149,16	34065,06
			2886,39	30915,89
			2643,42	28029,51
			2418,77	25386,09
			2211,19	22967,32

Продолжение таблицы коммутационных чисел


			2019,57	20756,13
			1842,94	18736,56
			1680,35	16893,62
			1530,88	15213,28
			1393,61	13682,39
			1267,62	12288,78
			1151,97	11021,16
			1045,83	9869,20
			948,45	8823,37
			859,16	7874,92
			777,38	7015,77
			702,60	6238,38
			634,29	5535,79
			571,94	4901,50
			515,03	4329,56
			463,07	3814,53
			415,63	3351,46
			372,32	2935,83
			332,81	2563,51
			296,77	2230,70
			263,95	1933,93
			234,09	1669,97
			206,96	1435,88
			182,32	1228,93
			160,04	1046,59
			139,88	886,55
			121,71	746,67
			105,37	624,96
			90,73	519,59
			77,65	428,86
			66,02	351,22
			55,72	285,20
			46,66	229,48
			38,73	182,82
			31,84	144,09
			25,91	112,24
			20,84	86,33
			16,54	65,50
			12,96	48,95
			9,99	36,00
			7,58	26,01
			5,64	18,43
			4,12	12,79
			2,94	8,67
			2,05	5,73
			1,39	3,68
			0,91	2,29
			0,58	1,38
			0,36	0,79
			0,21	0,43
			0,12	0,22
			0,07	0,10
			0,03	0,03