Страховая терминология
Актив страховщика - имущество страховщика в денежном выражении (основные средства, финансовые вложения, денежные средства в кассе, на расчетном счете, ценные бумаги и др.)
Актуарные расчеты - совокупность экономико-математических и вероятно-статистических методов расчетов тарифных ставок.
Аквизитор - страховой агент или брокер, занимающийся привлечением новых страхователей.
Андеррайтер - лицо, уполномоченное страховой компанией на страхование риски.
Аннуитет - обобщающее понятие для всех видов страхования ренты и пенсии, означающее, что страхователь единовременно или в рассрочку платит страховщику страховые взносы, а затем страховщик в течение определенного срока выплачивает страхователю некоторую гарантированную сумму.
Бордеро - перечень принятых на страхование и подлежащих перестрахованию рисков.
Брокер - компания или отдельное лицо, выступающее посредником между страхователем и страховщиком.
Брутто - премия - сумма страховых взносов, исчисленная из брутто-ставки и страховой суммы.
Брутто - ставка - полная тарифная ставка страхового взноса, представляющая сумму нетто-ставки, обеспечивающей выплаты при страховых случаях, нагрузки и надбавки к нетто-ставке, предназначаемой для покрытия непредвиденных расходов, расходов на проведение предупредительных мероприятий, на ведение дела и формирования плановой прибыли.
Возвратность - возврат страховых взносов при досрочном прекращении действия договора.
Выгодопреобретатель - лицо, назначаемое страхователем в качестве получателя страховой суммы.
Договор перестрахования - двусторонняя сделка между перестрахователем и перестраховщиком, при которой одна сторона обязуется передать, а другая принять риск в перестрахование на определенных условиях.
Договор страхования - соглашение между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.
Диверсификация - принудительное вложение свободных денег в гособлигации и другие ценные бумаги.
Инвестиции- вложение средств страховщика в непроизводственную сферу с целью получения прибыли. Видами инвестиций страховщика являются денежные средства, вкладываемые в банки, движимое имущество, авторские права, ноу-хау и др.
Карго- страхование грузов или имущества, перевозимых морским судном с целью получения фрахта.
Каско- страхование средств транспорта.
Квота в страховании - доля участия страховщика в страховании.
Котировка - ставка .премии, по которой страховщик готов принять на страхование соответствующий риск.
Кумуляция - сосредоточение рисков в пределах определенного пространства.
Кэптивные компании - страховые компании, учреждаемые индустриальными, коммерческими или акционерными компаниями с целью страхования всех или части принадлежащих им рисков.
Комиссия страховая (комиссионное вознаграждение) - вознаграждение, уплачиваемое страховщиком посредникам за привлечение клиентов на страхование и оформление страховой документации.
Коммерческая тайна (конфиденциальность) - сведения о деятельности страховщика, распространение которых может нанести ущерб его интересам.
Ликвидность - способность страховщика удовлетворять претензии, предъявляемые страхователями.
Лимит ответственности страховщика - страховая сумма, зафиксированная в договоре или страховом полисе, которую берется обеспечить страховщик при наступлении страхового случая. Лимит ответственности может быть установлен по отдельному виду страхования или по отдельному страховому событию.
Лимит страхования - максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности и страховую ответственность.
Лицензирование - выдача страховым организациям лицензии на право проведения тех или иных видов страхования.
Маржа платежеспособности - превышение ликвидных активов над обязательствами, выраженное в процентах от собранной годовой премии за вычетом премии по рискам, переданные в перестрахование.
Надбавка рисковая - один из методов обеспечения финансовой устойчивости результатов страховых операций путем включения в страховой тариф соответствующих средств для покрытия чрезвычайных ущербов (смерть туриста, авария самолета и др.).
Нетто - ставка - основная часть страхового тарифа, предназначенная для формирования фонда, используемого для страховых выплат.
Объекты страхования - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:
- связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;
- связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
- связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица.
Обязательное страхование - одна из форм страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. В отличие от добровольного страхования обязательное страхование не требует предварительного соглашения между страховщиком и страхователем.
Ответственность гражданская - предусмотренный законодательством вид ответственности граждан и организаций перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия причинителя вреда.
Перестрахование - система экономических отношений вторичного страхования, при которой страховщик (цедент) передает часть своей ответственности по объекту страхования другому страховщику (цессионарию) с целью создания сбалансированного страхового портфеля.
Перестрахователь - первичный страховщик, передающий весь или часть риска на перестрахование.
Перестраховочная цессия - передача риска другому юридическому лицу, например страховому обществу.
Перестраховщик - страховщик, принимающий риски в перестрахование.
Полисодержатель - страхователь.
Получатель страховой суммы - лицо, которому согласно договора выплачивается оговоренная сумма или ее часть.
Портфель страховой - совокупность страховых взносов, принятых данной страховой компанией, или число заключенных и оплаченных договоров.
Правила страхования - один из основных нормативных документов, определяющих условия добровольного страхования.
Право на регресс - право страховщика на получение в порядке обратного требования (регресса) с лица, виновного в причинении ущерба, сумм, выплаченных страхователю или застрахованному.
Прибыль в тарифах- элемент тарифной ставки.
Прибыльность - превышение доходов над затратами.
Прибыль от инвестиций - прибыль страхового общества от участия в деятельности нестрахового характера.
Прибыль от снижения финансовой убыточности - элемент прибыли страховщика за счет снижения фактической убыточности страховой суммы прошв предусмотренной в тарифе.
Прибыль страховая - разница между ценой на страховую услугу и себестоимость ее оказания.
Резервы страховые - фонды, образуемые страховыми организациями, для обеспечения гарантий выплат страховых сумм и страховых возмещений.
Рентабельность страховых операций - уровень повышения доходов р.к ходами.
Риск страховой - вероятностное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование.
Рынок страховой - система экономических отношений по купле-продаже страховых услуг.
Регресс - право страховщика на предъявление к стороне, виновной в наступлении страхового случая претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб.
Рейсовый чартер - договор фрахтования судна на рейс.
Реквизиты - установленные в силу закона требования к заполнению соответствующих документов.
Рекламация - претензия одной из сторон договора к своему контрагенту о невыполнении им взятых на себя обязательств.
Рента- регулярно получаемый доход с капитала, земли, облигаций и т.п., не требующий от получателя предпринимательской и трудовой деятельности.
Ретроцедент - страховая или перестраховочная компания, передающая принятые в перестрахование риски в ретроцессию.
Самострахование - создание юридическими или физическими лицами собственного материального или денежного резерва.
Сострахование- участие двух или более страховщиков в заключении одного и того же договора страхования.
Страхование - соглашение между страховщиком и страхователем на основе договора или закона о защите имущественных интересов страхователя или застрахованного.
Страхователи - юридические и физические лица, заключившие договор страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона и уплачивающие страховые взносы.
Страховая выплата - выплата страховой суммы страхователю или застрахованному или страховое возмещение при наступлении страхового случая.
Страховая стоимость- это действительная стоимость объекта страхования.
Страховая сумма - определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, т.е. это объем страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком.
Страховое возмещение - сумма выплаты в покрытие ущерба при имущественном страховании и страхование гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами.
Страховое общество - страховщики, акционерные компании, общества взаимного страхования.
Страховое поле -максимальное количество объектов, которое может быть охвачено страхованием.
Страховое событие - это потенциальный страховой случай, на предмет которого проводится страхование.
Страховой агент - нештатный работник страховой организации, который от имени и по поручению страховщика заключает договоры страхования.
Страховой взнос - это плата страхователя за страхование, которую он обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.
Страховой интерес - мера материальной заинтересованности в страховании. Выражается в страховой сумме и условиях страхового полиса.
Страховой полис - денежный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования.
Страховой случай - это совершившееся страховое событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьему лицу.
Страховой тариф - представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы объекта страхования.
Страховщики- юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в законодательном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.
Сюрвейр- эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр судов и грузов и дающий заключение об их состоянии.
Тантьема - комиссия с прибыли перестраховщика перестрахователю за предоставление участия в перестраховочных договорах.
Убыточность страховой суммы - экономический показатель деятельности страховщика, характеризующий отношение, объема выплат страхового возмещения и страховой суммы к совокупной страховой сумме всех застрахованных объектов по данному виду страхования.
Форс-мажор - непреодолимая сила, чрезвычайное событие, при котором страхователь и страховщик освобождаются от своих обязательств.
Франшиза - определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком.
Фрахт- плата за провоз груза или пассажиров водным транспортом.
Хеджирование- ограждение, страхование валютных и коммерческих рисков от неблагоприятных изменений курса валюты в будущем.
Цедент - перестрахователь, страховая компания, передающая риски в перестрахование.
Цессия - юридический термин, который означает передачу
определенных прав,
Чартер - форма договора морской перевозки: документ, удостоверяющий наличие договора фрахтования.
Экстраполяция - метод расчета перестраховочной премии по договорам эксцедента убытка.
Эксцедент - сумма риска, подлежащая перестрахованию сверх суммы собственного удержания страховой компанией.
Эксцедент убыточности - это договор перестрахования, по которому перестрахователь защищает по определенному виду страхования общие результаты прохождения дела на случай, если убыточность превысит обусловленный в договоре процент.
ЛИТЕРАТУРА
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая.
2. Налоговый кодекс российской Федерации. Части первая и вторая.
3. Закон РФ от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с последними изменениями и дополнениями.
4. Федеральный закон от 24.07.98 № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» с учетом последних изменений.
5. Методики расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования: распоряжение Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 08.07.93 № 02-03/36.
6. Архипов А.П., Гомелля В.Б. Страхование. Современный курс: учебник. М.: Финансы и статистика, 2007.
7. Батадаев В.А. Страхование имущества промышленных предприятий. М.: Финансы и статистика, 2006.
8. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: учеб. Пособие. М.: Финансы и статистика, 2004.
9. Ивасенко А.Г. Страхование: учебное пособие/А.Г. Ивасенко, Я.И. никонова. – М.: КНОРУС, 2009.
10. Практикум по страховому делу: Учебно-метод. пособие / Сост. Л.В. Соколова; НовГУ им. Ярослава Мудрого. – Великий Новгород, 2003.
11. Сахирова Н.П. Страхование: учеб. пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2007.
ПРИЛОЖЕНИЕ
Таблица коммутационных чисел по данным переписи
населения, норма доходности - 5%
Возраст (x) | Lx | dx | Dx | Nx |
100000,0 | 1297459,49 | |||
90906,48 | 1197459,49 | |||
84019,20 | 1106553,01 | |||
77714,59 | 1022533,81 | |||
71897,68 | 944819,22 | |||
66521,56 | 872921,54 | |||
61551,82 | 806399,98 | |||
56957,41 | 744848,16 | |||
52709,17 | 687890,74 | |||
48780,28 | 635181,57 | |||
45146,54 | 586401,29 | |||
41785,20 | 541254,75 | |||
38674,11 | 499469,55 | |||
35793,19 | 460795,44 | |||
33123,80 | 425002,25 | |||
30648,11 | 391878,46 | |||
28351,03 | 361230,34 | |||
26219,06 | 332879,31 | |||
24240,37 | 306660,25 | |||
22404,70 | 282419,88 | |||
20702,83 | 260015,18 | |||
19125,98 | 239312,35 | |||
17666,01 | 220186,37 | |||
16315,18 | 202520,35 | |||
15065,65 | 186205,17 | |||
13909,96 | 171139,52 | |||
12841,06 | 157229,56 | |||
11852,19 | 144388,51 | |||
10937,27 | 132536,32 | |||
10090,72 | 121599,05 | |||
9307,58 | 111508,33 | |||
8582,98 | 102200,75 | |||
7912,61 | 93617,77 | |||
7292,49 | 85705,15 | |||
6718,78 | 78412,66 | |||
6187,95 | 71693,88 | |||
5696,77 | 65505,93 | |||
5242,26 | 59809,16 | |||
4821,78 | 54566,90 | |||
4432,85 | 49745,12 | |||
4073,19 | 45312,28 | |||
3740,70 | 41239,09 | |||
3433,34 | 37498,40 | |||
3149,16 | 34065,06 | |||
2886,39 | 30915,89 | |||
2643,42 | 28029,51 | |||
2418,77 | 25386,09 | |||
2211,19 | 22967,32 |
Продолжение таблицы коммутационных чисел
2019,57 | 20756,13 | |||
1842,94 | 18736,56 | |||
1680,35 | 16893,62 | |||
1530,88 | 15213,28 | |||
1393,61 | 13682,39 | |||
1267,62 | 12288,78 | |||
1151,97 | 11021,16 | |||
1045,83 | 9869,20 | |||
948,45 | 8823,37 | |||
859,16 | 7874,92 | |||
777,38 | 7015,77 | |||
702,60 | 6238,38 | |||
634,29 | 5535,79 | |||
571,94 | 4901,50 | |||
515,03 | 4329,56 | |||
463,07 | 3814,53 | |||
415,63 | 3351,46 | |||
372,32 | 2935,83 | |||
332,81 | 2563,51 | |||
296,77 | 2230,70 | |||
263,95 | 1933,93 | |||
234,09 | 1669,97 | |||
206,96 | 1435,88 | |||
182,32 | 1228,93 | |||
160,04 | 1046,59 | |||
139,88 | 886,55 | |||
121,71 | 746,67 | |||
105,37 | 624,96 | |||
90,73 | 519,59 | |||
77,65 | 428,86 | |||
66,02 | 351,22 | |||
55,72 | 285,20 | |||
46,66 | 229,48 | |||
38,73 | 182,82 | |||
31,84 | 144,09 | |||
25,91 | 112,24 | |||
20,84 | 86,33 | |||
16,54 | 65,50 | |||
12,96 | 48,95 | |||
9,99 | 36,00 | |||
7,58 | 26,01 | |||
5,64 | 18,43 | |||
4,12 | 12,79 | |||
2,94 | 8,67 | |||
2,05 | 5,73 | |||
1,39 | 3,68 | |||
0,91 | 2,29 | |||
0,58 | 1,38 | |||
0,36 | 0,79 | |||
0,21 | 0,43 | |||
0,12 | 0,22 | |||
0,07 | 0,10 | |||
0,03 | 0,03 |
Методическое издание
Марина Николаевна Горбачева
Страхование:Методические указания для самостоятельной работы студентов всех форм обучения специальностей 080109, 080502
Формат 60х84 1/16.
Усл.- печ. л. – 3,7; учеб.- изд. л – 4,0.
Бумага офсетная. Оперативная печать.
Тираж 100 экз.
______________________
Новгородский филиал государственного образовательного
учреждения высшего профессионального образования
Санкт-Петербургский государственный университет
сервиса и экономики
(НФ ГОУ ВПО СПб ГУСЭ)
______________________
Опечатано:
Заказ №