Библиографический список

Вариант №2.

Задание 1.

Пo договору страхования предусмотрена условная франшиза "Свободно от 2000 руб.". Определить, в какой сумме будет возмещен ущерб, если фактически он составил:

а) 900 руб.;

б) 1500 руб.

Решение:

Ущерб возмещается в 1500 руб.

Задание 2.

По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза 3000 руб. Определить, в какой сумме будет возмещен ущерб, если фактически он составил 4800 руб.

Решение:

4800- 3000 = 1800 руб.

Задание 3.

Стоимость объекта страхования 15000 руб., страховая сумма 7000 руб. В результате повреждения объекта убыток страхователя составил 5000 руб. Определить величину страхового возмещения, если страхование осуществлено по системе пропорциональной ответственности.

Решение:

Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное, частичное страхование объекта. Использование этой системы предусматривает выплату страхового возмещения, которое рассчитывается по формуле

где Q – страховое возмещение;

S – страховая сумма по договору;

W – стоимостная оценка объекта страхования;

Т – фактическая сумма ущерба.

При пропорциональной системе проявляется участие страхователя в возмещении ущерба, которое как бы остается на его риске. Степень полноты страхового возмещения тем выше, чем меньше разница между страховой суммой и оценкой объекта страхования.

Определяем величину страхового возмещения:

5000*7000/15000=2333руб.

Величина страхового возмещения составит 2333 руб.

Задание 4.

Имущество застраховано по системе первого риска на 14000 руб. Определить страховое возмещение, если ущерб в связи с его повреждением составил:

a) 16000 руб.;

b) 7000 руб.

Решение:

Определяем страховое возмещение, которое по системе 1-го риска производится в полном объёме, но в пределах страховой суммы, т.е. страховое возмещение составляет 7000 тыс. р.

Задание 5.

Покупатель хочет купить у продавца товар на 12000 руб. Им нужна гарантия для заключения сделки, и они обращаются в страховое общество. Страховое общество страхует сделку покупателя на 12000 руб. и сделку продавца на 12000 руб. Страховой тариф для продавца составляет 11 %, для покупателя – 11 %. Какова будет общая сумма страховой премии, полученной обществом?

Решение:

12000*0,11=1320 руб. - для продавца

12000*0,11=1320 руб. - для покупателя

Итого 1320+1320=2640 руб. общая сумма страховой премии

Задание 6.

Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет – 25 ц с га. Площадь посева – 150 га. Из-за происшедшего страхового случая (ливня) погиб весь урожай пшеницы. Рыночная цена за 1 ц пшеницы – 250 руб., исходя из которой определены страховая стоимость и страховая сумма. Ответственность страховщика – 70 % от причиненного убытка. Вычислите ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности.

Решение:

Определяем ущерб страхователя, при этом за предел принимается средняя урожайность культуры за 5 предшествующих лет.

Т = (25-0)*150*250 = 937500 руб.

Следовательно, страховое возмещение составит

Q = Т * 70% = 937500 *0,7 = 656250 руб.

Задание 7.

Рассчитайте показатели страхования по двум регионам:

a) частота страховых событий на 100 единиц объекта;

b) коэффициент кумуляции суммы;

c) убыточность страховой суммы;

d) тяжесть ущерба.

Выберите наиболее убыточный регион.

Данные для расчета:

Показатели	Регион 1	Регион 2
1. Число застрахованных объектов, ед.
2.Страховая сумма застрахованных объектов, тыс. руб.
3. Число пострадавших объектов, ед.
4. Число страховых событий, ед.
5.Страховое возмещение, тыс. руб.

Решение:

Частота страховых событий на 100 единиц объекта

Регион 1

8900/34000х100 = 26 %

Регион 2

1650/5000х100 = 33 %

Частота страховых событий в регионе 1 составляет 26%, а в регионе 2 – 33 %.

Коэффициент кумуляции суммы

Регион 1

9750/34000=0,2868

Регион 2

2000/5000=0,4

Коэффициент кумуляции риска в регионе 1 составил 0,2868, а регионе 2 – 0,4.

Убыточность страховой суммы

Регион 1

9750/120000*100=8,1%

Регион 2

2000/29300*100=6,8%

Убыточность страховой суммы в регионе 1 составляет 8,1 %, а в регионе 2 – 6,8 %.

Тяжесть ущерба

Регион 1

2250/120000*100= 1,88 %

Регион 2

3200/29300*100= 10,9%

Наименее убыточным является регион 2.

Задание 8.

Страховая компания № 1 имеет страховых платежей 3 млн руб., остаток средств в запасном фонде – 25 тыс. руб. Выплаты страхового воз­мещения – 1,8 млн руб., расходы на ведение дела – 330 тыс. руб. Страховая компания № 2 имеет страховых платежей 3,2 млн руб., остаток средств в запасном фонде – 41 тыс. руб. Выплаты страхового возмещения – 2,1 млн руб., расходы на ведение дела – 460 тыс. руб.

Определить коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и финансово устойчивую страховую компанию. Критерием выбора наиболее финансово устойчивой страховой компании является максимальный коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда.

Решение:

Для оценки финансовой устойчивости страхового фонда как отношения доходов к расходам за тарифный период (практический аспект), используется формула:

К_фу=(Д+С_зф)/Р,

где К_фу - коэффициент финансовой устойчивости;

Д - сумма доходов страховщика за тарифный период;

Р - сумма расходов за тот же период;

С_зф - сумма средств в запасных фондах.

Нормальным состоянием финансовой устойчивости страховой организации следует считать, если К_фу > 1, т.е. когда сумма доходов с учетом остатка средств в запасных фондах превышает все расходы страховщика.

Страховая компания № 1:

К_фу=(25+3)/(330+1,8)=0,0844

Страховая компания № 2:

К_фу=(3,2+41)/(460+2,1)=0,0957

Нормальным следует считать значение К_фу, когда оно превышает единицу, т.е. когда сумма доходов за тарифный период с учетом остатка средств в запасных фондах превышает все расходы страховщика за этот же период.

Задание 9.

По страховой операции № 1 количество договоров страхования -1,2 млн., средняя тарифная ставка с 1 руб. страховой суммы – 0,0135 руб. По страховой операции № 2 количество договоров страхования – 1,4 млн., средняя тарифная ставка с 1 руб. страховой суммы – 0,014 руб.

Рассчитайте коэффициент В.Ф. Коньшина и определите наиболее финансово устойчивую страховую операцию.

Решение:

Теоретической основой определения степени вероятности дефицитности средств является так называемый “коэффициент профессора Ф.В. Коньшина”

К=Ö (1-q)/n*q,

где К - коэффициент;

q - средняя тарифная ставка по всему страховому портфелю;

n - количество застрахованных объектов.

Чем меньше будет значение К, тем ниже вероятность дефицитности средств и тем выше финансовая устойчивость страховой компании.

К=Ö (1-0,0135)/1,2*0,0135=7,8

К=Ö (1-0,014)/1,4*0,014=7,1

Задание 10.

Число застрахованных объектов равно 90. Каждый из них застрахован на 100 руб. Статистика показывает, что ежегодно 2 из них подвергаются страховому случаю. Какова вероятность того, что в текущем году с любым из застрахованных объектов произойдет реализация риска? Определить нетто-ставку.

Решение:

Нетто-ставка То соответствует средним выплатам страховщика, зависящим от вероятности наступления страхового случая q, средней страховой суммы S и среднего возмещения Sв. Основная часть нетто-ставки со 100 руб. страховой суммы рассчитывается по формуле

То = 100* (Sв/ S)*q

То = 100* (100/ 90)*2=222

Задание 11.

Нетто-ставка по страхованию домашнего имущества определена в 0,3 руб. со 100 руб. страховой суммы, а статьи нагрузки составляют:

расходы на ведение дела (включая оплату труда страховых агентов) 0,05 руб.; расходы на проведение предупредительных мероприятий 5 % брутто ставки, прибыль – 14 % брутто-ставки. Определить брутто- ставку.

Решение:

где Н - удельный вес нагрузки в брутто-ставке, %.

В = 0,3/(100-14)=0,00348

Задание 12.

Объект стоимостью 5,5 млн руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым на 1,5 млн руб., вторым – на 1 млн руб., третьим – на 3 млн руб. Ущерб в результате страхового случая определен в сумме 1,6 млн руб.

Определите размер выплаты страхователю каждым перестраховщиком.

Решение:

Определяем размер выплаты каждым страховщиком.

Первым страховщиком: Q1 = Т*(S1/W) = 1600*(1500/5500) = 436 тыс. руб.

Вторым страховщиком: Q2 = Т*(S2/W) = 1000*(1500/5500) = 273 тыс. руб.

Третьим страховщиком: Q3 = Т*(S3/W) = 3000*(1500/5500) = 818 тыс. руб.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Ардатова, М.М. Страхование в вопросах и ответах./ М.М. Ардатова. – М.: Велби, 2006.

2. Баланова, Т.А. Сборник задач по страхованию: учеб. пособие./ Т.А. Баланова, Т.С. Алехина. – М.: Проспект, 2007.

3. Гвозденко, А.А. Страхование./ А.А. Гвозденко. – М.: Проспект, 2008.

4. Дюжиков, Е.Ф. Страхование./ Е.Ф. Дюжиков. – М.: ИНФРА-М, 2007.

5. Гомеля, В.Б. Страхование: учеб. пособие для вузов./ В.Б. Гомелля – М.: Маркет ДС, 2006.

6. Климова, М.А. Страхование: учеб. пособие./ М.А. Климова- М.: РИОР, 2008.

7. Маренков, Н.Л. Страховое дело./ Н.Л. Маренков, Н.Н. Косаренко. – М.: Феникс, 2003.

8. Никулина, Н.Н. Страхование: Практикум./ Н.Н. Никулина, С.В. Березина. – М.: ЮНИТИ, 2008.

9. Скамай, Л.Г. Страховое дело./ Л.Г. Скамай. – М.: ИНФРА-М, 2008.

10. Чернова, Г.В. Страхование./ Г.В. Чернова. – М.: Проспект, 2008.