Банковская система, ее структура и функции

Банковская система — одно из высших достижений экономической цивилизации.

В России функционирует двухуровневая банковская система.

1 уровень — Центральный (эмиссионный) банк. «Банк банков».

Функции Центрального Банка:

1. Денежная эмиссия.

2. Регулирование денежного обращения.

3. Реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики.

Денежная или банковская эмиссия — функция обеспечения потребности национальной экономики в наличных деньгах.

Основные задачи ЦБ:

1. Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.

2. Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных резервов.

Второй уровень составляют частные и государственные банковские институты или коммерческие банки. К ним относят:

― собственно коммерческие (депозитные) банк, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;

― инвестиционные банки, которые занимаются помещением собственных и заемных средств в ЦБ, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок;

― ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества;

― сберегательные кассы и кредитные общества;

― страховые и пенсионные фонды.

В России 6 специализированных государственных банков:

1. Государственный Центральный Банк (Госбанк).

2. Промышленно-строительный банк (Промстройбанк).

3. Банк агропромышленного комплекса (Агропромбанк).

4. Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк).

5. Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк).

6. Банк внешнеэкономических связей (Внешэкономбанк).

ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТОВ ПО РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММНЫХ ЦЕЛЕЙ ЗАНЯТИЯ

Темы рефератов (УИРС)

1. Деньги как особый вид товара. Основные виды денег

2. Учреждения здравоохранения и кредитные отношения

3. Проблемы формирования и использования кредитных ресурсов в учреждениях здравоохранения

4. Финансовое состояние учреждений здравоохранения, проблемы формирования устойчивого финансового состояния здравоохранения

САМОКОНТРОЛЬ УСВОЕНИЯ ТЕМЫ

ТЕСТ

Если Центральный банк увеличит норму банковского резерва, то, при прочих равных условиях...

Варианты ответа:

а) средний банковский процент по кредитам снизится;

б) денежная масса в стране увеличится;

в)кредитные ресурсы банков увеличатся;

г) увеличение нормы банковского резерва не приводит ни к чему из перечисленного выше.

Какое из приведенных ниже определений лучше всего отражает сущность монетарной политики?

Варианты ответа:

а) монетарная политика — это решения Центрального банка страны в отношении того, сколько новых денег необходимо напечатать в течение календарного года.

б) монетарная политика ― это действия Центрального банка страны, направленные на регулирование курса национальной валюты.

в) монетарная политика ― это действия Центрального банка страны по изменению предложения денег и доступности кредита, предпринимаемые с целью поддержания стабильности цен, обеспечения полной занятости и целесообразных темпов экономического роста.

г) монетарная политика — это меры по регулированию государством величины своих расходов и/или доходов, применяемые с целью поддержания стабильности цен, обеспечения полной занятости и целесообразных темпов экономического роста.

Скорость обращения денег равняется...

Варианты ответа:

а) сумме выданных банковских кредитов, деленной на их количество;

б) индексу цен, скорректированному с учетом реального Валового Внутреннего Продукта;

в) среднему количеству платежей, в которых участвует каждая денежная единица в течение года;

г) среднему число переводов безналичных денег, приходящемуся в год на один коммерческий банк.

Деньги служат в качестве...

Варианты ответа:

а) единицы счета;

б) средства платежа;

в) средства накопления.

г) Все вышеперечисленное верно.

5. Прямой обмен товара на товар без использования денег в экономике носит название:

Варианты ответа:

а) бартер;

б) безналичный расчет;

в) свободная торговля;

г) несостоятельность рынка.

Банк начисляет процент по вкладу как на первоначально внесенную сумму, так и на сумму ранее начисленных процентов. Такая схема начисления процентов называется...

Варианты ответа:

а) простым процентом;

б) сложным процентом;

в) процентом по кредиту;

г) выгодным процентом.

7. В большинстве развитых стран Европы банковская система имеет два уровня. Эти уровни:

Варианты ответа:

а) Центральный банк и коммерческие банки;

б) сберегательные банки и банки, выдающие кредиты;

в) Центральный банк и сберегательные банки;

г) банки и страховые общества.