История денег. Основные денежно-кредитные операции античности

Деньги важнейший атрибут рынка. Прообразы денег - явления хозяйственной жизни общин и племен. Люди обменивались, так как им нравились вещи другого или дарили что то за какую-то услугу будущую или совершенную. Нерегулярность обмена влечет за собой различие в орудиях обмена. Деньги первоначально сословный характер. Деньги сначала внутренние. Но постепенно при контакте с другими племенами, при расплате с наемниками, появляется необходимость в универсальных деньгах или общих эквивалентах. Постепенно вследствие своей редкости, делимости, износостойкости благородные металлы начинают вытеснять все другие платежные единицы. В качестве денег золото и серебро служили и раньше (дарения) и лишь потом стали всеобщим денежным эквивалентом. Функция денег как всеобщего средств обмена берет начало в Египте, правитель которого постоянно обменивался подарками с правителями азиатского Востока (постепенно это вылилось в торговлю), прекращение подарков означало войну. Друга причина связана с проникновением внешних (иностранных) денег на внутренние рынки. Перечень предметов выполнявших функции денег:

1) предметы украшения (первоначально всегда внутренние деньги)

2) предметы потребления

3) предметы одежды

4) денежные знаки

Использование золота и серебра => необходимость их оформления. Сначала слитки (шекеля) - штемпелеванные и не штемпелеванные. Штемпелеванные лучше так как дают гарантию чистоты и знаешь куда обратиться в случае брака. 4век до н.э. монеты. Монеты упрощали обмен между регионами если известен состав и вес каждой. Внутренние монеты - малоценны, внешние из серебра и золота. Системы металлической валюты того времени: монометаллические и биметаллические (отношение золота к серебру строго фиксировалось). Проблема упорядочения монетного обращения не была центральной. Практика перешла к взвешиванию монет: причины: примитивность процесса производства => колебания в весе и порча монет. Причины порчи монет:

1) колебания в весе => полноценные в сокровищницах, остальное в

обращение

2) владелец монетной регалии за выпуск получал пошлину =>

преднамеренная порча для повторного выпуска и обогащения за счет

пошлины

3) дефицит денежного материала для расширяющегося

обмена=>преднамеренная порча

Появление банкиров и банков из меняльного дела. 16в Европа:

появление чеков - удостоверений во владении определенной суммой в

банке, первоначально использовались только в кругу вкладчиков одного

банка. Чеки прообразы банкнот.

Типовые ситуации, порождавшие разные денежные и банковские

операции:

1) там где в обращении монеты разных видов => меняльное дело

2) хранение вкладов виде драгоценностей или денег (депозитное дело) и на этой основе управление чужим имуществом на доверии (трастное дело)

3) торговля на дальние расстояния => прием поручений по платежам и

выдача кредитных документов отъезжающим купцам

4) Восток=гос монополия на монетное дело => банкиры=эмиссия слитковых

денег (штемпелеванные слитки)

5) чтобы не использовать наличность => переводные платежи (банкноты)

6) нехватка денег+появление переводных платежей => отсрочка платежей -

кредит (счетная, но не платежная единица - шекель=серебряный

слиток)

7) корпоративные объединения нуждались в деньгах =>

предпринимательский кредит

8) операции по текущим счетам

Банки античности редко частные, часто храмовые и

государственные(возникают из-за монополизации меняльного дела).

Монетная политика древности преследовала исключительно фискальные цели

+ банки имели фискальный характер.

9. Развитие денежно-кредитных операций в Европе (XI-XVII вв.) Финансовая революция в Англии XVII-XVIII вв. Становление института кредита.

Банки Евр заимствовали опыт своих предшественников (Ислам - кредит и вексель 10 - 11в). 11 век банковское дело Евр еще слаборазвито, банки возникали из меняльных и ювелирных лавок. Самая распространенная денежная операция в 11в - меняльное дело, менялы кочевали вместе с ярмарками. Переводные операции под влиянием порчи монет. Купеческие банки принимали вклады слитками и полновесной монетой, оплату производили на основании чеков. Процесс трансформации чеков в банковские деньги: чек - удостоверение во владении в банке определенной суммой+долговое обязательство банка => чеки как платежное средство между вкладчиками банка (переводные платежи) => платежное средство среди всех => частое употребление => привычка расплачиваться чеками => появление в Евр традиции использования заменителей денег (банковских билетов). Опытным путем выяснили, что в банке не обязательно иметь 100% обеспечения банкнот, достаточно 10%. Такой режим выпуска банкнот ускоряет товарообращение. Одна из функций банков: сбор податей. Гос власть давала банкирам монополии (торговые, сбор пошлин, банковские операции) взамен на ссуду. Так же государство само организовывало банки в городах и затем продавало их частным лицам. Мелкие ссуды Евр банки не давали, их давали иноземные банкиры. Для отсрочки оплаты ввиду отсутствия сейчас денег использовали вексель=долговое обязательство. Современный вексель: векселедатель - отвечает за уплату, а с момента акцепта отвечает акцептант (принявший к оплате), при передаче векселя третьим лицам (индоссамент) ответственным является каждый индоссат. Средневековый вексель=средство для уплаты на расстоянии: сначала 2 документа: 1-фиксировал ответственность, сумму, срок и место уплаты, заверялся нотариально; 2-тратта(поручение о выплате адресованное акцептанту). Оба документа получателю и он ехал получать. Затем осталась только тратта, совместив в себе все функции (для экономии на нотариальных расходах). Индоссамент появился лишь в 17 веке, т.к. купцы этому противились, т.к. у них отнимали комиссионные по передаче векселей. Средневековый банкир акцептирует вексель, как посредник обмена, современный банкир дисконтирует векселя. Дисконтирование - Англия конец 17в. С середины 17 по начало 18в государство национализирует финансы (таможня, акцизы, налоги на потребление). Английский банк (1694) - государственный банк: гос бюджет отделенный от казны короля+дисконтирование. Появление долгосрочного займа: придумали, что можно выплачивать проценты, а долг не спешить возвращать или погашать за счет выпуска новых облигаций. 1692г разрешение на продажу гос облигаций => ситуация вечного гос долга, но в тоже время кредитор мог продать облигацию и в любой момент получить деньги обратно. Такая система основывалась на доверии к государству. Облигации англ гос долга очень популярны в 18в в Голландии. Дисконтирование векселей и обязательств консолидированного гос долга составили содержание англ финансовой революции 1688-1756.

Становление института кредита в Европе.

Три попытки становления кредита:

1) Флоренция 11в - расцвет торговых и банковских компаний. Фундамент богатства: англ шерсть, необходимая для флорентийских шерстяных цехов. Флорентийские банки кредитовали покупку шерсти и давали ссуды англ королю Эдуарду 2 для войны с Шотландией. Позже два банкирских дома ссудили деньги Эдуарду 3 для войны с Францией (1.5 млн флоринов), деньги не вернули => банки и даже город экономический спад +эпидемия оспы 14в= отход от системы кредитов.

2) Генуя 1550-1560г - американское серебро наводнило Геную. Серебро подешевело и так как вексель использовался для торговли на дальние расстояния, а в глубине материка - серебро дорогое => в Генуе купцы быстро развивают кредитно-вексельные отношения на основе переводных векселей, передаваемых с ярмарки на ярмарку. Выигрывая, так как вексельный оборот обслуживался в основном золотом и получая по своим векселям золотом они выигрывали на разнице обмена золота к серебру в глубине материка и в Генуе. Эта система завяла с проникновением серебра на внутренние рынки материка, т.к. цена серебра уравнялась. 3) Амстердам-18 век: центр кредита и операций учета векселей. Банки Амстердама управляли движением товаров в области Лондон-Париж-Женева-Амстердам с помощью кредита и учета векселей. Обогащение банков Амстердама за счет повсеместного использования операции дисконтирования. Обилие денег в Голландии => займы Евр государствам. Французская революция 1789-1794 => банкротство Фр => удар по банковской системе Амстердама и опять отход от повсеместного применения векселей. Несмотря на неудачи рынок не мог полностью отказаться от использования кредитных документов и на протяжении веков они постепенно шлифовались, оттачивались, приобретали правовую защищенность, вербуя новых агентов. Вместе с тем в неудачах становления кредитных отношений обнаруживается относительная слабость и фрагментарность рыночных отношений, их зависимость от власти и многих других причин. Становление института кредита было одновременно формированием рыночной среды, позволившей позже произрасти промышленному капиталу.