Страхователь, застрахов лицо и выгодоприобретатель не могут совпадать
Страх сумма не имеет под собой установленной базы.
Способы определения ∑:
- п.3 ст.947 ГК сумма определяется соглашением сторон
определяется страховщиками, их ассоциациями, законами, междунар соглашениями, где определяются лимиты на каждый страх случай или на все сразу.
По условиям лицензирования рассматривают следующие виды гражд ответственности:
-страх-е градж отв-сти владельцев автотранспорта
-страх-е гр отв перевозчиков
-страх-е гр отв предприятий-источников повышенной опасности
-страх-е профессион ответств-сти
-страх-е отв-сти за неисполнение обязательств
В качестве страхователей могут выступать:
-производители конечных продуктов, их элементов или п/фабрикатов
-лица, кот используют товары для целей продажи или аренды
-поставщики товаров, если невозможно идентифицировать производителя.
Страх-е м.б. осуществлено при наличии лицензии качества, сертификата качества.
Риски:
-ущерб, причиненный вследствие взаимодействия, смешивания бракованных изделий с др изделиями
-ущерб, связанный с дальнейшей обработкой/переработкой бракованных изделий 3-ми лицами.
-ущерб, связанный с браком изделий, произведенных на бракованном оборудовании.
Исключения:
-риски, проистекающие из предыдущих периодов («драконовый хвост»)
-требования, связанные с умышленными действиями страх-ля
-риски, связанные с применением диоксидов и др сложных веществ
-риски, связанные с изготовлением трансгенных продуктов
-претензии, связанные с изменением св-в товара или при поставке товарозаменителей.
1. Причинитель вреда------деликт-----потерпевший----возмещение ущерба
2. Страховщик---договор страхования----страхователь
3. выгодополучатель ------страховое возмещение
Ст.931 ГК п.1: выгодополучатель не может совпадать с застрахованным лицом
П.4: выгодополучатель м обратиться в страх компанию напрямую с требованием возмещения вреда (это неправильно, т.к. вред м б больше страх∑)
Выгодополучатель м обратиться напрямую:
-по закону
-по условиям договора
-обязат срах-е
Сроки иск давности – 1 или 2 года.
Страхование профессиональной ответственности
Для физ лиц, осуществляющих частную проф деятельность.
Объект страх-я – имущ интерес страхователя или застрахованного лица, связанные с возникновением ответственности за вред, причиненный 3-им лицам в результате ошибок или упущений, совершенных при исполнении проф обязанностей.
Факт возникновения страх события – законное решение суда о том, что имело место нанесение вреда и установление размера ущерба.
Риски, кот м.б. застрахованы:
-риски, связанные с возможностью нанесения 3-им лицам телесных повреждений или причинения вреда здоровью (факт причинения вреда может не совпадать с фактом возникновения гр отсетств-сти)
-риски, связанные с материальным ущербом.
Перестрахование
Передача части рисков другим страховщикам
≈214 специализированных страх компаний в мире: Япония – 34% перестрах,Германия – 27%, США – 24%.
Сущность перестрахования – страхование предпринимательского риска прямого страховщика.
Причины перестрах-я:
-соотношение риска по одному договору не более 10% собственных средств
-необходимость сбалансировать страх портфель по набранным страх рискам
-дает возможность прямому перестраховщику заниматься новыми видами страхования
-помощь в ведении дел (разработка тарифов, дается статистич база и т.д.)
Принципы перестрахования:
- Принцип следования судьбе и расчетам
- Оговорка об ошибках и упущениях
- Арбитражная оговорка (перестраховщик м проверять договоры страх-ка)
Семинары. Задачи
Семинар1
Не страхуются:
-азартные игры
-противоправные интересы
-расходы связ с освобождением расходов
Нужно доказывать, что вы заинтересованы в ненаступлении страх события.
Обязательное гос страх-е – пенсионное, медицинское.
Обязательное страх-е через фонды – доноры, спасатели, ОСАГО.
Иностр компании в РФ только из ЕС (с 2004г – с ограничениями).
Для остальных нужно: 15 лет работы на своем рынке и 2 года участвовать в рос страх компаниях. Лицензия не ограничивается по времени, ограничивается только по территории и отрасли.
Иностр компании не им права действовать в след отраслях – жизнь, работы и поставки для гос нужд, обязат страх-е, имущ интересы гос и муниципальных организаций.
Обязат условия договора страхования – объект страх-я, риск (событие), срок, страх сумма.
Стоимость – рын стоимость объекта в месте страх-я на дату страх-я.
При страховании на дожитие страхуют ≈ на 5 годовых доходов застрах лица.
Страх полис доказывает наличие дговора страх-я, но не заменяет его.
Системы ответственности страх-ка:
1.Пропорциональная:
в случае недострахования (страх сумма меньше страх стоимости) важно:
страх стоимость 100
страх сумма 50
убыток 25
решение – 50/100 *25=12,5
2. Предельная ответственность
% отношение к убытку – это возмещает страх компания. Распространено в с/х: предсказать урожай сложно и цену на него, поэтому страх компания платит фиксир %.