Тема 13. Правовые основы банковского кредитования

План:

1. Понятие банковского кредита.

2. Правовое регулирование банковского кредитования.

3. Виды банковского кредита.

4. Сущность и структура банковской системы в РФ.

5. Участники отношений по банковскому кредитованию.

Задания:

1. Укажите различия банковского и государственного кредитования. Возможна ли ситуация, когда эти отношения совпадают?

2. Какую роль в регулировании отношений банковского кредитования играют нормы Гражданского кодекса РФ?

Задачи:

1.Приказом Банка России у ООО «КБ «Бизнесбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением требований Федерального закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

На основании статей 16, 17 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» Банком России издан приказ о назначении Временной администрации банка на период до 30.09.2004 во главе с должностным лицом Банка России. Позже Арбитражный суд вынес решение о принудительной ликвидации ООО «КБ «Бизнесбанк».

30.09.2008 ООО «Рога и копыта» и НП «Объединение кредиторов ООО «КБ «Бизнесбанк» обратились в арбитражный суд к Центральному Банку РФ с требованием о возмещении причиненного им ущерба, поскольку действия, связанные с ликвидацией и банкротством ООО «КБ «Бизнесбанк», являлись неэффективными, не соответствующими требованиям статей 62, 63, 75 Федерального закона «О Центральной банке Российской Федерации», Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе ненадежном управлении банковской системой, ненадлежащем исполнении ответчиком полномочий, предоставленных ему законодательством, что повлекло за собой нарушение интересов истцов как кредиторов (клиентов) банка и причинение им убытков.

Также заявители указали на то, что вышеуказанные действия ответчика повлекли невозможность получения от банка (должника) денежных средств в счет погашения его задолженности перед кредиторами в ходе процедуры ликвидации, а затем в процессе банкротства банка, поскольку основные активы банка - имеющаяся задолженность третьих лиц перед ним по кредитам не погашена в добровольном порядке, решения о взыскании данных сумм не исполнены, задолженность не реализована на торгах. Кроме того, по мнению истцов, Банк России необоснованно отозвал у банка лицензию, что свидетельствует о произвольном вмешательстве государственного органа в сферу предпринимательских отношений.

В чем состоят основные требования к осуществлению контроля банковскими организациями согласно ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»? Какое решение вынесет суд? Как изменится решение суда, если Центральный Банк РФ заявит в судебном разбирательстве о том, что с момента ликвидации банка прошло почто 3,5 года?

3. Банк заключил с ООО «Ремстрой» кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил ООО «Ремстрой» кредит в сумме 1 млн. руб. со сроком возврата 1 год при условии выплаты процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых.

Дайте анализ сложившейся ситуации.

4. Сельскохозяйственный кооператив заключил кредитный договор с гражданином Петровым о выдаче ему 500000 рублей сроком на 5 месяцев под 20 процентов годовых.

Дайте анализ сложившейся ситуации.

Доклады:

1. Особенности правового статуса Центрального Банка РФ.

2.Виды и особенности правового регулирования деятельности небанковских кредитных организаций.

Нормативно-правовые акты, основная и специальная литература, материалы судебной практики

Нормативные акты

1.Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2009. – № 4. – Ст. 445.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 10 августа 2000 г. № 117-ФЗ : [в ред. от 17.12.2009] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2000. – № 32. – Ст. 3340.

3.Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ : [в ред. от 17.12.2009] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1998. – № 3. – Ст. 3823.

4.Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ : [в ред. от 28.11.2009] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1998. – № 31. – Ст. 3824.

5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федер. закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ : [в ред. от 19.07.2009] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2002. – № 28. – Ст. 2790.

6.О банках и банковской деятельности : федер. закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I : [в ред. от 24.07.2009] // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357.

Основная литература

1.Мальцев В.А. Финансовое право : учебник для студ. сред. проф. учеб. заведений / В.А. Мальцев. – 3-е изд., испр. и доп. – М. : Издательский центр «Академия», 2008. – С. 186 – 206.

2. Финансовое право : учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / А.Б. Быля, О.Н. Горбунова, Е.Ю. Грачева [и др.] ; отв. ред. Е.Ю. Грачева, Г.П. Тостопятенко. – М. : ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. – С. 301 – 327.

3.Финансовое право : учебник / отв. ред. Е.М. Ашмарина, С.О. Шохин. – М. : ООО «Издательство «Элит», 2009. – С. 512 – 554.

4.Финансовое право : учебник / отв. ред. Н.И. Химичева. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Норма, 2009. – С. 680 – 698.

5.Эриашвили Н.Д. Финансовое право : учебник для вузов. / Н.Д. Эриашвили. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2000. – С. 339 – 470.

Специальная литература

1.Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики) [электронный ресурс]. / А.Г. Братко. – Электрон. текст. дан. – Доступ из справ.-правовой системы «Гарант» http://base.garant.ru/.

2.Ерпылева Н.Ю. Банковское право России: современные проблемы [электронный ресурс]. / Н.Ю. Ерпылева // Гражданин и право. – 2002. – № 1, 2. – Электрон. текст. дан. – Доступ из справ.-правовой системы «Гарант» http://base.garant.ru/.

3.Смирнов И.Е. Банковское право: совершенствование законодательства и практика [электронный ресурс]. / И.Е. Смирнов // Банковское кредитование. – 2008. – № 1. – Электрон. текст. дан. – Доступ из справ.-правовой системы «Гарант» http://base.garant.ru/.

4.Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Комментарий к Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин. - М.: Юристъ, 2004. – Электрон. текст. дан. – Доступ из справ.-правовой системы «Гарант» http://base.garant.ru/.