Классификация страхования по форме проведения: обязательное, добровольное и другие

Экономическая сущность и функции страхования

Страхование – система отношений, осуществляющихся по поводу формирования денежных средств и их использования для возмещения ущерба при наступлении страховых случаев.

Специфика страхования как экономической категории:

- не всегда наступает страховой случай;

- точный размер ущерба заранее определить трудно;

- страховые взносы платят все страхователи, а страховой случай наступает только у некоторых.

Специфика страхования как социальной категории:

- государственные социальные гарантии (введение обязательных видов страхования, социального страхования);

- осуществление инвестиций с высокими показателями экономического риска по социально-значимым направлениям.

Социально-экономическая сущность раскрывается через функции:

- рисковая - возмещение ущерба из страхового фонда при наступлении страхового случая;

- предупредительная – приобретение дополнительных обязанностей по предотвращению ситуаций, ведущих к наступлению страхового случая;

- контрольная – контроль ключевых страховых параметров (пример, связанных с предотвращением ситуаций ведущих к наступлению страхового случая)

- сберегательная – значимость формирования страхфонда денежных средств. определение и осуществление инвестиционной стратегии страховой компании.

-3-

Участники страховых отношений

Страховой агент, страховой брокер, застрахованное лицо, страховщик и страхователь.

Страховщик – организация (юр.лицо) созданная для осуществления страховой деятельности и получившая лицензию. Страховщики в соответствии с законом «О страховании»: гсударственные, акционерные, ООО, ОДО при наличии устанвого. резервного фондов и резервов.

Регистрация: Министерство финансов

Обязанности при оформлении договора:

- ознакомить страхователя с правилами страхования;

- заключение договора, перезаключение;

-страховые выплаты при страховых случаях в установленный срок;

- возмещение расходов страхователя при наступлении страхового случая для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному имуществу;

- не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положениии.

Страхователь – юр.лццо или физ.лицо, заключившее со страховщиком договор страхования, уплачивающее страхвзносы и имеющее право получать денежнуюсуму;

Обязанности:

- своевременно вносить страховые взносы;

- принимать меры в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрах. имуществу

- сообщить страховщику о наступлении страхового случая.

Заключение и выполнение договора страхования может осуществляться через страховых посредников – агентов и брокеров.

Страховой агент (физ.лицо)– физ.лицо, осуществляющее от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию на основании трудового договора или гражданского договора по видам страхования, относящимся к страхованию жтзни, - от имени нескольких страхорганизаций.

Страховой агент (юр.лицо) – организация, осуществляющая от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию на основании договора.

Страховые агенты действуют на основании положения о порядке деятельности страховых агентов.

Функции страховых агентов:

- подготовительная работа по заключению договоров страхования;

- заключение договоров;

- содействие надлежащему их исполнению.

Страховой брокер – коммерческая организация или ИП, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения страховой организации или страхователя, либо каждого из них. Нужна лицензия Минфина.

-4-

Классификация страхования по форме проведения: обязательное, добровольное и другие.

Операции страхования классифицируют по 3 основным признакам:

1.Поформе проведения: Обязательное и добровольное.,

2.По форме организации: Государственное, акционерное, кооперативное.,

3.По отраслевому признаку: Личное, имущественное, страхование ответственности.

Обязательное–устанавливается законодательным актом и в равной степени распространяется на страховщика и страхователя. Все указанные в законодательном акте объекты подлежат данному виду страхования. Обязательное страхование действует независимо от внесения страхователем страховых взносов. При наступлении стр. случая, если страховые взносы еще не уплачены, страховое возмещение выплачивается с удержанием задолженности.

Добровольное- возникает на основе добровольного заключенного договора между страховщиком и страхователем. Всегда ограничено сроком страхования. Договор вступает в силу с момента уплаты взносов или первой его части. При неуплате разовых или периодических взносов влечет за собой прекращение действия договора. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.

Личное–в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье, трудоспособность граждан. Подразделяется на группы: страхование жизни и страхование, не относящееся к страхованию жизни. Оно сочетает рисковую и сберегательную функцию.

Имущественное- отрасль, в которой объектом страхования выступают не противоречащие законодательству РБ имущественные интересы, связанные с утратой или повреждением имущества, находящегося во владении, распоряжении.

Ответственности- объектом выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Подразделяют на: -страхование гражданской, профессиональной ответственности, за качество продукции. Область применения распространяется от частной сферы через профессиональные области до риска ответственности предприятия.

-5-