Задание для самостоятельной работы студентов по теме: «Основы построения страховых тарифов»
Дайте ответы на следующие вопросы:
1. Что такое страховой тариф? Какова структура тарифной ставки?
2. Что такое актуарные расчеты? Каковы их виды и решаемые задачи?
3. Какие показатели страховой статистики находят применение в актуарных расчетах?
4. Каковы цели и принципы тарифной политики в страховании?
5. В чем заключается суть дифференциации тарифных ставок?
6. Каковы основы определения нетто – ставок страхового тарифа?
7. Как производится исчисление брутто – ставки страхового тарифа?
8. Какова структура расходов страховщика на ведение страхового дела?
9. Каковы основы построения тарифа по страхованию жизни?
10. Что представляют собой страховые резервы и как их рассчитать?
Тесты по теме: «Основы построения страховых тарифов»
Вопрос 1. Страховой взнос - это:
1. денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности или жизнь, здоровье, трудоспособность страхователя;
2. плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором;
3. действительная стоимость объекта страхования на момент заключения договора.
Вопрос 2. Тарифная ставка, лежащая в основе страхового взноса, называется:
1. нетто - ставкой;
2. брутто - ставкой;
3. нагрузкой.
Вопрос 3. При обязательной форме страхования тариф устанавливается:
1. страховой компанией;
2. Федеральной службой страхового надзора РФ;
3. федеральным законодательством.
Вопрос 4. При добровольной форме страхования тариф устанавливается:
1. страховой компанией;
2. Федеральной службой страхового надзора РФ;
3. федеральным законодательством.
Вопрос 5. Показатель, характеризующий соотношение между выплатами страхового возмещения страховой суммой, называется:
1. частота страховых случаев;
2. убыточность страховой суммы;
3. тяжесть ущерба.
Вопрос 6. Показатель, характеризующий соотношение между числом страховых случаев и числом застрахованных объектов, называется:
1. частота страховых случаев;
2. коэффициент кумуляции риска;
3. тяжесть ущерба.
Вопрос 7. Показатель, характеризующий соотношение между числом пострадавших объектов и числом страховых случаев, называется:
1. частота страховых случаев;
2. коэффициент кумуляции риска;
3. тяжесть ущерба.
Вопрос 8. Показатель, характеризующий соотношение между страховым возмещением по одному пострадавшему объекту и страховой суммой одного застрахованного объекта, называется:
1. частота страховых случаев;
2. коэффициент кумуляции риска;
3. тяжесть ущерба.
Вопрос 9. Резервы, обеспечивающие выполнение обязательств по всем видам страхования, кроме страхования жизни, называются:
1. страховыми;
2. техническими;
3. математическими.
Вопрос 10. Резервы, обеспечивающие выполнение обязательств по страхованию жизни, называются:
1. страховыми;
2. техническими;
3. математическими.
Вопрос 11. В технические резервы не включаются:
1. заработанной премии;
2. резерв не заработанной премии;
3. резерв колебаний убыточности.
Вопрос 12. Ущерб о факте наступления которого застрахованный заявил страховщику в установленном порядке, называется:
1. страховой убыток;
2. заявленный убыток;
3. неурегулированный убыток.
Вопрос 13. Убыток, непризнанный страховщиком, называется:
1. страховой убыток;
2. заявленный убыток;
3. неурегулированный убыток.
Вопрос 14. Ущерб, подлежащий компенсации страховщиком по условиям договора страхования, называется:
1. страховой убыток;
2. заявленный убыток;
3. неурегулированный убыток.
Вопрос 15. Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия страховых выплат, называется:
1. брутто - ставка;
2. нетто - ставка;
3. нагрузка.
Вопрос 16. Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат на проведение страхования, создания резерва предупредительных мероприятий прибыли, называется:
1. брутто - ставка;
2. надбавка;
3. нагрузка.
Тема 4: Имущественное страхование
Цель: изучить особенности расчета ущерба и страхового возмещения по различным видам имущественного страхования
Задание 27
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
Имущество организации было застраховано на сумму 5620 тыс. руб. при его общей стоимости 7000 тыс. руб.. После заключения договора организация приобрела еще имущество на 800 тыс. руб.. В результате страхового случая повреждено следующее имущество : уже действующее на момент заключения договора - на сумму 1250 тыс. руб., вновь поступившее - на сумму 150 тыс.руб.. Затраты на ремонт поврежденного имущества составили : по уже действующему на момент заключения договора имуществу – 520 тыс. руб., по вновь поступившему - 120 тыс.руб.. Стоимость остатков, годных для дальнейшего использования – 96 тыс.руб.
Задание 28
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
Имущество предприятия, общей стоимостью 1800 тыс. руб., застраховано по полной группе ответственности в двух страховых организациях: у первого страховщика - на сумму 1200 тыс. руб., у второго страховщика - на сумму 1400 тыс.руб.. В результате пожара имущество предприятия частично пострадало, эксперты оценили стоимость погибшего имущества в 860 тыс. руб., стоимость остатков, годных для дальнейшего использования 150 тыс. руб.., стоимость работ по приведению их в порядок 40 тыс. руб.
Задание 29
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
Груз, всего 600 ящиков по 15 банок в каждом, был застрахован на условии франшизы. Франшиза безусловная, составляет 5 % от страховой суммы. Во время выгрузки было обнаружено повреждение груза, в результате которого продукция 4175 банок пришла в негодность. Груз был застрахован на 80 % стоимости, страховая сумма по договору составила 81 тыс. руб..
Задание 30
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
Предприятие застраховало груз на 60 % от его стоимости, количество груза 700 единиц, размеры единицы груза 3,0 * 5,0 * 2,0 куб.м, оценочная стоимость 1 куб.м 1200 руб.. При выгрузке часть груза в объеме 8200 куб.м была повреждена, по договору используется безусловная франшиза – 3 % от страховой суммы.
Задание 31
Требуется: Определить сумму страховой премии и страховое возмещение
Исходные данные:
Ремонтно - строительное предприятие страхует свое имущество по общему договору страхования сроком на 1 год в размере 60 % его стоимости. Стоимость основных средств - 780 тыс. руб., в том числе автотранспорта - 340 тыс. руб., стоимость товарно - материальных ценностей -588 тыс. руб.. Страховые тарифы по основным средствам - 1,8 %, товарно - материальным ценностям - 2,3 %, автотранспорту - 10 %.
Задание 32
Требуется: Определить сумму страховой премии и страховое возмещение
Исходные данные:
Совместное предприятие заключило договор страхования имущества сроком на 3 месяца от всех рисков. Страховая стоимость имущества - 1450 тыс. руб., страховая сумма равна страховой стоимости. В договоре установлена безусловная франшиза - 10 % от страховой суммы. Годовой тариф составляет 5 % ,ущерб равен 800 тыс . руб..
Задание 33
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
При дорожно - транспортном происшествии поврежден автомобиль ( цена 860 тыс. руб., износ - 18 % ), застрахованный на сумму 400 тыс. руб. Осмотр показал, что для восстановления автомобиля требуется заменить поврежденную переднюю подвеску ( цена подвески в сборе - 122 тыс. руб., стоимость работ по ее замене – 30 тыс. руб. ). Отдельные детали поврежденной подвески (нижние и верхние рычаги, тормоз, амортизатор), пригодны для дальнейшего использования, их общая стоимость – 17тыс. руб.
Задание 34
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
По заключенному договору страхования домашнего имущества установлены страховые суммы на видеоаппаратуру и компьютер в размере 85 тыс.руб. и на одежду, белье, обувь - 50 тыс. руб. В результате страхового случая уничтожены отдельные предметы одежды, сумма ущерба - 34 тыс. руб., также приведены в негодность следующие предметы: видеокамера, монитор компьютера. сумма ущерба составляет 124 тыс. руб..
Задание 35
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
При падении дерева на 50 % повреждена крыша строения, застрахованного на 80 % его стоимости. Износ строения составляет 10 %. Доля крыши в общей стоимости строения 12 %. Балансовая стоимость строения 1300 тыс. руб.
Задание 36
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
В результате бури был поврежден жилой дом, который застрахован по основному договору добровольного страхования в сумме 550 тыс. руб. Балансовая стоимость данного строения 1280 тыс. руб., износ строения 25 %. Бурей повреждена шиферная крыша на площади 30 кв.м. Остатков, пригодных для дальнейшего использования в строительстве, нет. Единичные расценки по устройству кровли в 1984 году - 13,14 руб. за 1 кв.м., расчетный индекс перерасчета СМР в данной области на текущий год - 6,5.
Задание 37
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
Жилой дом, балансовой стоимостью 300 тыс. руб., поврежден пожаром. Дом застрахован по льготному страхованию. Износ дома установлен 12 %. При пожаре сгорели: кровля шиферная с обрешеткой на площади 20,5 кв.м. (12 листов), стропила из брусьев размером 5см *10 см - 2,4 куб.м.
Стоимость остатков, пригодных для строительства - 14 тыс. руб.. Единичные расценки 1984 года на строительные работы : устройство стропил из брусьев для крыши 182,5 руб. за 1 куб.м., устройство обрешетки для покрытия шифером - 12,64 руб. за 1кв. м, устройство кровли из шифера - 14,91 за 1 кв. м. Поправочный коэффициент для оценки строений, утвержденный администрацией области на текущий год - 24.
Задание 38
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
В результате бури поврежден жилой дом, страховой стоимостью 1200 тыс. руб. (с учетом 10 % износа). Дом был застрахован по льготному страхованию и по основному договору на 50 %. Бурей разрушено: шиферная крыша - полностью, чердачное перекрытие - на 30 %, стены - на 10 %.
Остатки после стихийного бедствия: лес круглый - 1,5 куб м., доски для обрешетки - 2 куб.м.. Процентное соотношение стоимости отдельных частей строения к общей его стоимости: крыша - 12,3 %, чердачное перекрытие - 7,3 %, стены - 44%. Действующие цены на строительные материалы: лес круглый - 2500 руб. за 1 куб. м, доска обрезная - 1700 руб. за 1 куб. м. Затраты по приведению дома и остатков в порядок 24 тыс. руб.
Задание 39
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
Заемщик по истечении срока кредитования не возвратил банку ни сумму основного долга, ни сумму процентов за пользование кредитом. Сумма кредита 300 тыс. руб. Срок кредитования - 3 месяца. Процентная ставка – 14 % годовых. Ответственность страховщика - 85 %
Задание 40
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные: Застрахован коммерческий кредит. Стоимость предоставленных в кредит товаров составляет 2000 тыс. руб. Заемщик возвратил поставщику 600 тыс. руб. По договору страхования установлена безусловная франшиза 20%, ответственность страховщика 90%.
Задание 41
Требуется: Определить сумму страховой премии
Исходные данные:
Средняя за 5 лет урожайность многолетних трав составила: по сену- 32 ц с га, по зеленому корму - 185 ц сга, по семенам клевера - 3 ц с га. Установлены цены: - на сено - 1500 руб. за ц, на зеленый корм - 1200 руб. за ц, на семена клевера – 10 тыс. руб. за ц. Площадь посева многолетних трав на сено - 340 га, на зеленый корм - 150 га, на семена - 110 га. Страховой тариф - по сену- 8 %., по зеленому корму – 12 %, по семенам клевера – 15 %
Задание 42
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
Посевы озимой ржи на площади 800 га повреждены градом. В результате чего посевы на площади 350 га использованы на силос, а на оставшейся площади - оставлены до уборки урожая. Фактический урожай зерна с сохранившейся площади - 7900 ц, зеленой массы получено - 5250 ц. Рыночная цена 1 ц зерна на дату заключения договора страхования - 240 руб., стоимость 1 ц зеленой массы - 145 руб. За последние 5 лет средняя урожайность озимой ржи - 20 ц с га. Процент страхования 50 %.
Задание 43
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
Посевы озимой пшеницы на 1000 га пострадали в весенний период от вымокания и на площади 700 га пересеяны яровым ячменем, а на остальной площади оставлены до уборки урожая. Фактически получено 4500 ц зерна озимой пшеницы. Процент страхования 100 %.
Таблица 7 - Показатели по страхованию урожая сельскохозяйственных культур
| Культура | Средняя урожайность за последние 5 лет, ц с га | Рыночная цена на дату заключения договора, руб. | Затраты на пересев 1 га, руб. |
| яровой ячмень | |||
| озимая пшеница |
Задание 44
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
От заморозков погибла озимая пшеница на площади 500 га. Она была пересеяна овсом - на площади 150 га, ячменем -на площади 300 га и горохом - на площади 50 га. Процент страхования 70 %.
Таблица 8 - Показатели по страхованию урожая сельскохозяйственных культур
| Культура | Средняя урожайность за последние 5 лет, ц с га | Рыночная цена на дату заключения договора, руб. | Затраты на пересев 1 га, руб. |
| яровой ячмень | |||
| озимая пшеница | |||
| Овес | |||
| Горох |
Задание 45
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
Посевы ячменя на площади 400 га повреждены наводнением. На площади 180 га они смыты полностью и пересеяны, а на площади 220 га изрежены и подсеяны. В текущем году со всей посеянной площади получено 2400 ц зерна. Затраты на пересев 1 га составили 160 руб., а на подсев - 140 руб. Средняя пятилетняя урожайность ячменя - 16 ц с га, рыночная цена 1 ц ячменя на дату заключения договора страхования - 200 руб. Процент страхования 70 %.
Задание 46
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
В хозяйстве посеяно озимой ржи на зерно 1410 га. В зимний период посевы вымерзли на площади 560 га и весной пересеяны, в том числе яровой пшеницей 380 га, яровым ячменем - 180 га. Средняя за 5 лет урожайность зерновых культур составила: озимой ржи - 23 ц с га, яровой пшеницы - 23 ц с га, ярового ячменя - 21 ц с га. Закупочные цены за 1 ц : озимой ржи- 200 руб., яровой пшеницы - 220 руб, ярового ячменя -180 руб. Стоимость затрат на пересев 1 га ржи яровой пшеницей 500 руб, яровым ячменем 450 руб.. Валовой сбор урожая ржи 16150 ц. Процент страхования 60 %.
Задание 47
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
Корова застрахована по добровольному страхованию на 170 тыс.руб. (максимально возможная сумма). Корова вынужденно убита по указанию ветеринарного врача в связи с болезнью. Мясо в количестве 120 кг признано пригодным в пищу, из него 70 кг продано страхователем по цене 190 руб. за кг, что подтверждено документами от организации принявшей мясо. Остальное мясо использовано в хозяйстве страхователя. На день страхового случая в регионе свободная рыночная цена мяса сложилась 260 руб. за 1 кг мяса.
Задание 48
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
2 мая текущего года в хозяйстве погибла рабочая лошадь, балансовая стоимость которой 360 тыс. руб. Лошадь вступила в эксплуатационный возраст 6 февраля 2009 года. Годовая норма амортизации - 12 %. Процент страхования 80 %.
Задание 49
Требуется: Определить страховое возмещение
Исходные данные:
Сельскохозяйственное предприятие застраховало 1040 кроликов, страховая стоимость которых составляет 1468 тыс. руб.. Вследствие стихийного бедствия погибло 87 голов, вынуждено забито на мясо - 74 головы. Реализовано мяса вынужденно забитых кроликов на сумму 32 тыс.руб. и шкурок на15 тыс.руб. Процент страхования 100 %.