Правовая деятельность Центрального банка

Главным звеном банковской системы любого государства является Центральный банк. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке РФ».

Основными целями Банка России являются:

v развитие и укрепление банковской системы РФ;

v обеспечение устойчивости рубля;

v обеспечение бесперебойного функционирования системы расчетов.

Деятельность Центрального банка направлена на регулирование темпов роста денежной массы; а так же на регулирование валютного курса национальной денежной единицы по отношению к стабильной иностранной валюте. Согласно Конституции РФ в деятельность Центрального банка не праве вмешиваться Федеральные органы государственной власти, органы субъектов РФ, а также органы местного самоуправления. Таким образом, государство не отвечает по обязательствам Банка России, в свою очередь Банк также не отвечает по обязательствам государства. Клиентами Центрального банка, как правило, являются только кредитные организации.

Федеральным законом определены функции Центрального банка, а именно:

1) взаимодействует с Правительством РФ при разработке и проведении единой государственной денежно-кредитной политики;

2)монопольно осуществляет на эмиссию наличных денег и организацию их обращения;

3)является кредитором для кредитных коммерческих банков;

4)устанавливает ставку рефинансирования. Ставка рефинансирования – это одна из важнейших процентных ставок, которую Банк России использует при предоставлении кредитов банкам;

5) устанавливает правила осуществления банковских операций в стране;

6) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

7) осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков и кредитных организаций;

8) обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;

9) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в стране;

10) управляет золотовалютными резервами;

11) анализирует и прогнозирует состояние экономики РФ;

12) участвует в разработке и составлении платежного баланса страны.

Функции Центральный банк реализует через операции, которые он выполняет. Все операции отражаются в его балансе, который состоит из активов и пассивов. Актив состоит из:

v Драгоценные металлы;

v Средства и ценные бумаги в иностранной валюте;

v Депозиты;

v Кредиты кредитным организациям и кредиты для обслуживания государственного внешнего долга;

v Операции с ценными бумагами;

v Прочие активы.

Пассив состоит из:

v Уставный капитал;

v Резервный капитал;

v Наличные деньги в обращении;

v Средства кредитных организаций;

v Средства Правительства РФ;

v Средства бюджетов;

v Валютные счета;

v Прочие пассивы.

Уставный капитал и имущество Банка России являются федеральной собственностью, а сам Банк России является владельцем принадлежащей ему собственности. Изъятие и обременение обязательствами имущества без согласия Центрального банка РФ не допускается, если иное не предусмотрено федеральным законом. В настоящее время ЦБ РФ имеет уставный капитал в размере 3 млрд. руб. (ст.10 Закона № 86 – ФЗ). Центральный банк не имеет право участвовать в капиталах кредитных организаций. Исключением из этого составляет участие ЦБ РФ в:

• капиталах следующих российских кредитных орга­низаций: Сберегательного банка Российской Феде­рации (Сбербанк);

• капиталах следующих кредитных организаций, соз­данных на территориях иностранных государств: Донау-банка АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банка , Люксембург; Коммерческого банка для Северной Европы — Евробанка, Париж; Московского Народ­ного банка Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майне.

Прибыль ЦБ РФ определяется как разница между сум­мой доходов от предусмотренных законодательством банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением ЦБ РФ своих функций.

Органы управления Центрального банка РФ представлены в схеме

Национальный банковский совет, возглавляемым председателем Банка России утверждает проект направлений денежно-кредитной политики, а также проект годового отчета Банка России.

В Совет входит 12 членов. Министр финансов Российской Федерации и министр экономического развития и торговли Российской Федерации участвуют в заседании совета директоров с правом совещательного голоса. Совет директоров разрабатывает направления денежно-кредитной политики и. утверждает годовой финансовую отчетность Банка России. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов. Кандидатура на должность Председателя ЦБ РФ представляется для рассмотрения и утверждения в Государственную Думу Президентом РФ. Государственная Дума рассматривает вопрос и об освобождении Председателя Банка России. В случае отклонения предложенной кандидатуры Президент РФ в течение двух недель вносит на рассмотрение Думы новую кандидатуру. Занимать должность Председателя Банка России одному и тому же лицу разрешается не более трех сроков подряд. Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на четыре года Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Заседания Совета директоров проходят не реже одного раза в месяц.

Особенности правового статуса Председателя ЦБ РФ:

• действует от имени ЦБ РФ и представляет без доверенности его интересы в отношениях с ор­ганами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями;

• председательствует на заседаниях Совета ди­ректоров. В случае равенства голосов голос Председателя ЦБ РФ является решающим;

• подписывает нормативные акты ЦБ РФ, реше­ния Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые ЦБ РФ, и вправе делегировать право подписа­ния нормативных актов ЦБ РФ лицу, его заме­щающему, из числа членов Совета директоров;

• назначает на должность и освобождает от долж­ности заместителей Председателя ЦБ РФ, рас­пределяет между ними обязанности;

• вправе делегировать свои полномочия своим за­местителям;

• подписывает приказы и дает указания, обяза­тельные для исполнения всеми служащими и организациями ЦБ РФ;

• несет всю полноту ответственности за деятель­ность ЦБ РФ;

• обеспечивает реализацию функций ЦБ РФ в со­ответствии с настоящим Федеральным законом и принимает решения по всем вопросам, отне­сенным федеральными законами к ведению ЦБ РФ, за исключением тех, по которым в соответ­ствии с настоящим Федеральным законом ре­шения принимаются Национальным банков­ским советом или Советом директоров.

Председатель ЦБ РФ может быть освобо­жден от должности только в следующих случаях:

§ истечения срока полномочий;

§ невозможности исполнения служебных обязан­ностей, подтвержденной заключением государ­ственной медицинской комиссии;

§ подачи личного заявления об отставке;

2. Структура ЦБ РФ и задачи его департаментов:

В организационном плане структуру центрального аппарата Банка России представляют 25 департаментов и два управления, которые в совокупности осуществляют реализацию возложенных на Банк России функций. Департаменты осуществляют надзорную функцию. Департамент лицензирования кредитных организаций и аудиторских фирм является структурным звеном Банка России. Основной задачей департамента является осуществление надзора за соблюдением требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России кредитными организациями на стадии регистрации и лицензирования.

Департамент пруденциального банковского надзора обеспечивает пруденциальный надзора за деятельностью кредитных организаций.

Департамент инспектирования занимается организацией инспекционной деятельности территориальных учреждений Банка России, координацией их работы при подготовке и проведении инспекционных проверок, обеспечивает деятельность подразделений инспектирования кредитных организаций в территориальных учреждениях Банка России.

Главной задачей департамента по организации банковского санирования является организация работы по подготовке и осуществлению мер по восстановлению деятельности коммерческих банков, испытывающих финансовые трудности.

Департамент исследований и информации занимается: анализом текущих тенденций, причем не только в банковской сфере, но и в экономике в целом, прогнозированием хозяйственной конъюнктуры в денежно-кредитной системе.

Эффективность выполнения возложенных на департаменты центрального аппарата Банка России функций во многом зависит от успешной работы территориальных подразделений этого банка. Территориальные подразделения Банка России представлены территориальными учреждениями и расчетно-кассовыми центрами (РКЦ). Каждое территориальное учреждение Банка России представляет собой обособленное подразделение ЦБ РФ. Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, без разрешения Совета директоров.

Территориальные учреждения осуществляют сбор информации о банках на подведомственной территории, проводят первичную ее обработку в рамках своих полномочий, а затем отсылают ее в департаменты центрального аппарата. Работники центрального аппарата систематизируют сведения, поступающие из регионов, и анализируют их. На основе такого анализа могут составляться прогнозы развития экономики отдельных регионов и страны в целом.

Расчетно-кассовые центры являются структурными подразделениями территориальных учреждений ЦБ РФ. Расчетно-кассовые центры создаются при территориальных учреждениях ЦБ РФ с разрешения Банка России.
Основными функциями РКЦ являются:

• осуществление расчетов между кредитными организациями и проведение контроля по этим расчетам через корреспондентские счета, открытые в РКЦ;

• хранение ценностей и кассовое обслуживание коммерческих банков;

• кассовое исполнение бюджета;

• проведение операций с ценными бумагами и операций неторгового характера в иностранной валюте.