Механизм регулирования и инструменты ДКП

Механизм регулирования банковских операций зависит от форм организации банковской деятельности в стране, места , роли и функции ЦБ, степени его независимости от правительства и других факторов.

Он включает :

1) методы инструменты регулирования наличных и безналичных банковских операций.

2) Конкретные формы контроля за динамикой денежной массы и банковских % ставок, банковской ликвидности на микро и макроуровне.

При этом могут использоваться как прямые (административные) , так и косвенные (экономические) методы воздействия.

Реакция рынка на прямые методы воздействия более оперативная , чем на косвенные. Косвенные методы предполагают высокую степень развития процессов саморегуляции на микроуровне, а эффект от их применения замедлен и неоднозначен.

Административные методы – прямые ограничения (лимиты) и запреты , устанавливаемые ЦБ в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. Например:

- квотирование отдельные видов активных и пассивных операций;

- введение потолков (или лимитов) на выдачу ссуд различных категорий и на привлечение кредитных ресурсов;

- ограничение на открытие филиалов и отделений;

лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов на оказание различных видов услуг, процентных ставок, определение номенклатуры операций, видов обеспечения, перечня банков допущенных к отдельным видам операций (контингентирование).

Экономические методы – мероприятия, использование которых оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов и лимитов. Выделяют три основные группы экономических методов:

1.налоговые, (финансовые органы, а не центральный банк);

2.нормативные (когда размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций). Это может быть – отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала, др. обязательные;

3. корректирующие (отличаются гибкостью и оперативностью, возможностью оказывать стимулирующее либо ограничивающее воздействие в зависимости от ситуации). Это: учетная политика (учетное окно) и проведение операций на открытом рынке.

Нормативные методы применяются путем установления и периодического пересмотра контрольных цифр, соотношения показателей или иных ограничений в сторону как увеличения, так и уменьшения ; скорость их воздействия не велика и эффект от вводимых нормативов проявляется через относительно длительный промежуток времени

Корректирующее воздействие осуществляется путем проведения кредитных операций и операций с ценными бумагами, которые проводятся по усмотрению центрального банка в необходимых масштабах и с нужной периодичностью, благодаря чему эффект достигается быстрее.

В большинстве стран центральный банк ориентируется на экономические методы. При этом ДКП разрабатывается на каждый конкретный период, для которого определяется наиболее эффективные в данной момент методы управления и инструменты воздействия на банковскую систему.

В России законодательно закреплен переход от административных к экономическим методам регулирования. Центральный банк не имеет права вмешиваться в деятельность коммерческих банков; его контрольная функция ограничивается действующим законодательством..

В рыночных условиях основные инструменты ДКП являются:

· нормативы обязательных резервов, депонируемые в ЦБ РФ (резервные требования),

· процентные ставки по операциям ЦБ,

· рефинансирование банков

· операции на открытом рынке

· валютное регулирование

· установление ориентиров роста денежной массы

· прямые количественные ограничения.

Вопросы по теме:

1. Какие бывают типы денежно-кредитной политики?

2. Какие методы денежно-кредитной политики может использовать Банк России?

3. Дайте характеристику инструментов денежно-кредитной политики.

Тема 3.4. Коммерческие банки: сущность, выполняемые операции.

Вопросы:

1. Понятие и функции банков.

2. Виды коммерческих банков.

3. Операции коммерческих банков и кредитные сделки.

Вопрос 1. Понятие и функции банков.

Первое упоминание о банках относится к 8-5 век до н.э. Затем длительное время банки отсутствовали. Возрождение произошло в 13-14 века н.э. в Италии. Первоначально термин «банк» означал стол для размена монет, то есть банковское дело по одной из версий возникло из размена монет. На сегодня этот термин не отражает сущности банка. В обиходе банки - это хранилища денег, что тоже не является их сутью.

В соответствии с законодательством:

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право выполнять в совокупности, следующие банковские операции: привлекать средства во вклады от физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет, осуществлять открытие и ведение банковских счетов.

Существуют разные взгляды на функции банков, некоторые функции называются чаще, другие являются достаточно спорными.