Лекция 2. Дифференцированные и аннуитентные графики кредитных выплат

Дифференцированные платежи (ДП) - способ выплаты по кредиту, при котором выплаты по основному долгу являются равными, а проценты начисляются на остаток ссудной задолженности.

Формула расчета графика по дифференцированным платежам :
ДП = СК /КПЕР + ПС·СТАВКА , где
ДП -размер дифференцированного платежа
СК –сумма кредита

ПС - остаток ссудной задолженности
КПЕР -количество периодов, оставшихся до погашения кредита
СТАВКА -месячная процентная ставка, равная 1/12 годовой.

Задача 2.1.Подготовить график погашения кредита в 1000 000 рублей, взятого на 1 год под 18 % годовых.

Расчет аннуитетного платежа.
Аннуитетные платежи - выплаты по кредиту или займу, когда все платежи (выплата основного долга плюс выплата процентов) равны между собой.

Задача 2.2.Подготовить графики погашения кредита в 1 000 000 рублей, взятого на 6 лет под 23 % годовых по схемам дифференцированного и аннуитентного платежей.

Решение:

График выплат по схеме аннуитентного платежа

Буллитный платеж – вид платежа, когда заемщик на протяжении срока кредита платит только проценты по кредиту, а в конце срока - возвращаете сам основной долг.

Задача 2.3.: Клиент взял кредит на сумму 500 тысяч рублей на 1 год, выплата процентов ежемесячно буллитным платежем , по простой процентной ставке. Рассчитайте общую сумму выплат.

Задача 2.4:

Ежемесячно на карту клиента, по которой Сбербанком установлен овердрафт, 27 числа каждого месяца перечисляется заработная плата в размере 20 тысяч рублей. 7 марта 2013 года клиент истратил все оставшиеся на карте деньги, а также деньги в рамках предоставленные ему в рамках овердрафта - 16 тысяч рублей. Однако очередная заработная плата предприятием была выплачена не 27 марта, как ожидалось, а только 16 апреля. Определите, какая сумма была списана банком в счет погашения кредита при поступлении денег.

Дополнительные сведенияВ Сбербанке в 2013 году сумма овердрафта 40 % от среднемесячного дохода за последние 3 месяца. Овердрафт в Сбербанке предоставляется на срок до 30 календарных дней.

Процент за овердрафт в Сбербанке составляет 18% годовых в рублях.Если же лимит расходов превышен, то процентная ставка составит соответственно 36% годовых. Данные проценты будут начисляться на ту сумму, которая составила разницу между вашими деньгами, и той суммой, которую вы взяли в кредит.

Эти проценты начисляются на сумму, израсходованную сверх лимита по овердрафту. Эти же проценты действуют и при несвоевременном погашении овердрафта.

Задача 2.5.

График выплаты аннуитетентных платежей потребительского кредита:

• Сумма кредита – 500 000 рублей

• Дата выдачи кредита - 10.01.2014

• Дата возврата кредита - 10.01.2015

• Процентная ставка - 19% годовых. Условия погашения кредита - ежемесячно 10 числа аннуитетными платежами.

Учесть при составлении графика выходные и праздничные дни.

Задача 2.6. Автокредит в банке ВТБ 24:

Клиент желает приобрести BMW 5 Gran Turismo. Полная стоимость 3 650 000 руб. Первоначальный взнос 15 %. Срок кредита 7 лет. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными аннуитетными платежами.