Выполнила: Митюшова Александра, реклама, 403 группа

Вводная часть:

Предположим, что Вам и вашему брату (сестре) досталось наследство от далекого родственника в размере $2 млн. По завещанию, $1 млн. достается Вам, а $1 млн. вашему несовершеннолетнему брату (сестре) 8 лет, при условии достижении им (ею) совершеннолетия (18 лет). Право распоряжения деньгами младшего отпрыска принадлежит Вам, т.е. Вы должны отдать $1 млн. через 10 лет.

Далее, предположим, что свой миллион Вы быстро потратили (квартира, автомобиль, недвижимость за границей, дорогие путешествия и т.д.), и у Вас остался только миллион брата (сестры). Однако, привыкнув к хорошей и красивой жизни, Вы решаете последующие 10 лет нигде не работать и наслаждаться жизнью, в качестве источника дохода использовав возможность управлять деньгами младшего. Соответственно, в случае потери или растраты вверенных Вам денег, через 10 лет необходимо будет возвратить 1 млн. долларов из собственных источников (добровольная передача или распродажа всего накопленного имущества), либо отвечать по обязательствам в рамках международного права (признание банкротом, арест и реализация всего принадлежащего имущества).

Условия задачи:

Необходимо определить финансовый инструмент вложения $1 млн. на ближайшие 10 лет, определить ежегодную доходность и степень риска потери или уменьшения стоимости средств.

1) Краткое описание финансового инструмента, в который я предполагаю инвестировать обозначенную сумму.

Итак, чтобы следующие 10 лет я могла наслаждаться жизнью, нужно выгодно и правильно инвестировать имеющийся у меня $1 миллион, а если переводить в рубли по нынешнему курсу, то 30 900 000 рублей.

Я решила не инвестировать все средства в один инструмент, а разделить их между разными вариантами.

Мой инвестиционный пакет будет содержать в себе такие инструменты, как недвижимость, депозит в банке в трех видах валют, вложение в бизнес, золото, акции и ценные бумаги, и в качестве последнего инструмента я решила выбрать необычный ресурс – вложение в киноиндустрию.

Теперь подробнее о каждом возможном инструменте инвестирования:

· Недвижимость – я куплю загородный коттедж стоимостью 7 миллионов рублей, который буду сдавать посуточно по средней цене 20 000 рублей в выходные и 16 000 рублей в будние дни. Также планирую купить 2 однокомнатные квартиры в центре города средней стоимостью по 2 200 000 млн рублей. Одну из них я планирую сдавать посуточно по цене 1700 рублей в сутки, а вторую – на постоянной основе за 20 000 рублей в месяц.

· Депозит в банке – мной был выбран второй по количеству вложений банк в России (774 млрд рублей средств) ВТБ-24. Я решила сделать 4 вклада по 450 000 рублей на 5 лет. Я выбрала вклад «Свобода выбора», который позволяет самостоятельно выбирать нужные условия: срок, процентную ставку, способ пополнения и снятия средств. Кроме того, я решила часть вклада сделать в иностранной валюте - в долларах и в евро. По 10 000 в каждой валюте. Вклад «ВТБ 24 – Индекс», который имеет плавающую ставку, привязанную к индикаторам финансового рынка, что позволяет оперативно реагировать на изменения финансового мира. Пока я положу их также на 5 лет.

· Покупка слитков в золоте на 409 887 рублей (250 грамм).

· Акции и облигации. Я долго думала, как можно вложить свои деньги в ценные бумаги и поняла, что самостоятельно я не смогу наиболее эффективно распорядиться этим ресурсом. Поэтому я решила прибегнуть к услуге доверительного управления частным капиталом. Вложить в это все я решила 6 000 000 рублей (минимальный объем инвестиции– 2 млн на 1 год). Я могу вывести свои ресурсы как досрочно, так и продлить договор на услугу. Срок ликвидности – 60 дней. Для своих вложений я выбрала стратегию «Перспективные акции», по которой доход будет превышать вложения на рынке акций за счет инвестирования в акции перспективных, развивающихся компаний. Прогноз доходности – 25-30% на 12 месяцев. Вложенные деньги будут разделены на облигации (0-50%) и акции (50-100%) в таких сферах, как акции второго эшелона (29%), телекомы (13%), металлургия (15%), потребительский сектор (7%), энергетика (10%), нефть и газ (16%), депозиты (10%). Максимальная доля в одной компании – не больше 20%. Вознаграждение управляющей компании составит 2% от годового вложения + 5% при возникновении дохода. Если вложения достигают успеха, компания получает 20% от прибыли.

· Вложение в бизнес. Опять же, не обладая специальными знаниями, образованием и опытом в сфере предпринимательства я решила не открывать свой собственный бизнес, а приобрести уже готовый. На все это я выделила 6 миллионов. Поискав готовые проекты, я остановилась на 3 вариантах: Салон красоты, салон спа, свадебный салон. Немного поподробнее:

Салон спа – 50% доля бизнеса. Стоимость 1 500 000 рублей. Готовый спа бизнес с наработанной клиентской базой, штатом сотрудников, хорошим ремонтом. Ресурсы: 240 кв метров, 2 бассейна, финская сауна, хамам, кабинет массажиста, парикмахерская, кабинет маникюра, визажное место. + уникальный комплекс услуг в одном заведении, поддержка со стороны партнера бизнеса. Чистая прибыль – 72 000 рублей в месяц.

Салон красоты – стоимость 3 000 000 руб. В центре города, бизнес существует 4 года. Имеет собственный бренд, квалифицированный персонал, репутацию, клиентскую базу и косметологическое оборудование, 6 отдельных кабинетов. Среднемесячный оборот - 350 000 руб, затраты – 250 000 руб, прибыль – 100 000 руб.

Свадебный салон– стоимость 1 500 000 руб. Бизнес розничной торговли свадебными товарами. Очень хороший сервис – подиум, примерочные, витрины, административная и барная стойки, зеркала, зона отдыха, манекены, швейная машина, оверлок, отпариватель для одежды и тд. Бизнес существует уже 3 года, среднемесячные обороты – 404 тысячи рублей, затраты 236 тыс рублей, прибыль – 160 000 рублей.

· Последний пункт моих вложений возможно и не является лучшим вариантом с точки зрения вложения средств, но, несмотря на риск, является очень прибыльным. Речь идет о вложении в киноиндустрию, а точнее – в один конкретный фильм «Елки 3», который выйдет в декабре 2013 года.

2) Возможная сумму годового дохода и способы ее получения

Теперь необходимо рассчитать, какой доход я могу получить за год и как я могу его получить.

· Недвижимость – 1 пункт это коттедж. 1 сутки аренды стоят 20 000 в выходные и 16 000 в будни. Коттедж средний по цене и расположен в удобном месте, поэтому скорее всего все выходные будут в нем заняты. Что касается будних дней, то здесь будет 2-3 аренды в месяц.

20 000*8 + 16 000*3=208 000*12 = 2 496 000 в год

Квартиры: 1-я сдается посуточно по цене 1700 руб. В месяц она будет занята примерно 80% времени благодаря средней цене и расположению в центре.

1700*24 (дня)*12 (месяцев)= 489 600 руб

2-я квартира сдается помесячно по стоимости 20 000

20 000*12=240 000 руб

Итого доход за год по Недвижимости: 3 225 600 руб

· Депозиты. 4 вклада по 450 000 на 5 лет и 2 вклада в иностранной валюте. С капитализацией. К счастью, мне повезло, банк ВТБ-24 имеет «калькулятор», где можно рассчитать весь доход с учетом поставленных условий. Эффективная процентная ставка равна 8,5%. И сумма дохода за 5 лет 1 вклада составит 191 732 руб. То есть за год примерно 38 346 руб.

Доход вклада по долларам (ставка 3,95%): 1 978 долларов за 5 лет, значит 395 в год. В рублях – 395*30,9 = 12 205 руб

Доход вклада по евро (ставка 2,40%): 1 278 евро за 5 лет, 255 в год. В рублях – 255*40,5 = 10 327руб

Итого доход за год по Депозитам: 38 346+12 205+10 327= 60 878 руб.

· Покупка слитков в золоте на 409 887 рублей (250 грамм). Здесь доход можно будет узнать лишь при изменении курса золота и соответственно его продажи по установленной цене.

· Акции и облигации. 6 000 000 рублей. Я могу вывести свои ресурсы как досрочно, так и продлить договор на услугу. Срок ликвидности – 60 дней. Стратегия «Перспективные акции», прогноз доходности – 25-30% на 12 месяцев. Вознаграждение управляющей компании составит 2% от годового вложения + 5% при возникновении дохода. Если вложения достигают успеха, управляющая компания получает 20% от прибыли.

Так, предположим, что уровень дохода будет 20%

Тогда в течение года мы получим 6 000 000*0,2= 1 200 000 руб

Но необходимо вычесть плату за услуги управления моими деньгами

6 000 000*0,7=420 000+ 1 200 000*0,2= 420 000+240 000= 660 000руб

1 200 000-660 000= 540 000 руб

Итого доход по ценным бумагам: 540 000 руб в год

· Вложение в бизнес

Салон спа – 72 000 руб*12= 864 000 руб

Салон красоты –прибыль 100 000 руб*12= 1 200 000 руб

Свадебный салон– 160 000* 12= 1 920 000 руб.

Итого по вложениям в бизнес: 864 000 + 1 200 000 + 1 920 000 = 3 984 000 руб. в год

· Последний пункт моих вложений – фильм «Елки 3». При вложении больше 3 000 000 рублей и при окупаемости фильма в 2 раза и больше инвестор получает прибыль 50% от вложенного капитала. А как мы знаем, предыдущий фильм «Елки» окупился в 3 раза. Если этот проект удастся, можно будет вложить деньги в другой проект в сфере кино.

3 000 000*0,5 = 1 500 000 руб.

Итого по разделу Киноиндустрия: 1 500 000 руб за 1 проект.

Как мы видим, общий годовой доход при выбранных вложениях может быть равен примерно 9 310 478 рублей.

Учитывая различные колебания и факторы можно отметить, что за 10 лет мы можем получить-потерять плюс-минус 10 миллионов. Таким образом, примерный доход за 10 лет составит 80 246 211,10 рублей. Это только доход, не считая оставшихся инвестиций, которые можно вернуть (депозиты, ценные бумаги, которые составят примерно 6 000 000 рублей + 10 000 долларов + 10 000 евро + 5 000 000 ценных бумаг = 11 070 000 рублей). Плюс на случай неожиданных кризисных ситуаций у нас еще есть около 10 миллионов в недвижимости (коттедж и 2 квартиры).

.

3) Рассмотреть риски

Конечно, наши расчеты не идеальны и не учитывают многих рандомно возникающих факторов. Например:

· Коттедж сгорел

· Банк разорился (доход пропал, но депозиты застрахованы)

· Компания разорилась (акции обесценились), государство не выплатило дивиденды по облигациям

· Фильм «Елки» или следующие проекты не принесли прибыли

· Бизнес или бизнесы оказались нерентабельными

· Золото упало в цене или осталось на прежней ценовой позиции

4) Определить возможности по снижению финансового риска невозврата инвестированных средств посредством различных инструментов.

Конечно, мы не можем предугадать все эти процессы и предупредить их, но мы 1) можем диверсифицировать сферы капиталовложений (недвижимость, банки, акции, золото, кино), чтобы в случае кризиса в одной из сфер не потерять все деньги сразу. И 2) оставить часть активов в инструментах, редко кардинально меняющих свою ценность (недвижимость, золото).

.

Источники:

1) Покупка 50% доли бизнеса в сфере спа. http://businessesforsale.ru/prodam-50-dolyu-biznesa-for-sale.aspx

2) Покупка салона загара. http://www.pgb.ru/index.php?__way=view_item&id=2677

3) Покупка свадебного салона. http://www.pgb.ru/index.php?__way=view_item&id=4044

4) Покупка салона красоты. http://www.pgb.ru/index.php?__way=view_item&id=4383

5) Стратегия управления капиталом – перспективные акции. http://bcs.ru/am/trust/perspective.asp

6) Курсы валют. http://www.forexpf.ru/currency_eur.asp

7) Вклад «ВТБ24 – свобода выбора» . http://www.vtb24.ru/personal/savings/deposits/branch/svoboda/Pages/moscow.aspx

8) Вклад «ВТБ24 – Индекс» . http://www.vtb24.ru/personal/savings/deposits/branch/indeks/Pages/moscow.aspx

9) Доверительное управление капиталом. http://bcspremier.ru/investment/duprav

10) В каких банках больше всего денег населения. http://www.kp.ru/daily/25937.4/2884000/