Консорциальное и синдицированное кредитование

При расширении объемов производства и кредитова­ния, ростом потребности в крупных кредитах для реализа­ции инвестиционных программ и проектов у банков воз­никает необходимость объединения ресурсов для предос­тавления кредита одному кредитополучателю. Объедине­ние ресурсов происходит на консорциальной основе. Под консорциальным кредитом понимается кредит, который предоставляется одному кредитополучателю несколькими банками, объединившими свои ресурсы для кредитова­ния единого проекта.

Заключению кредитного договора на консорциальной основе предшествует рассмотрение банком пакета доку­ментов кредитополучателя. На основании пакета документов банк готовит информационный меморандум, со­держащий основную экономическую, финансовую и тех­нологическую информацию о кредитуемом проекте, а также о предполагаемых условиях кредитования. Мемо­рандум направляется потенциальным банкам-участникам для принятия ими решения об участии в кредитовании на консорциальной основе.

При согласии банков на участие в консорциальном кре­дитовании между ними заключается договор о совместной деятельности по предоставлению кредита, определяется банк-агент и его полномочия по обслуживанию кредита.

В договоре о совместной деятельности по предоставле­нию кредита определяется список банков-участников, цель кредита, его сумма и валюта, срок, а также доля участия каждого из банков во всем объеме предоставляе­мого кредита, порядок предоставления и возврата де­нежных средств, покрытия расходов и убытков.

Каждый банк-участник несет расходы и убытки, связан­ные с совместной деятельностью по предоставлению консорциального кредита, пропорционально доле участия.

Договор о совместной деятельности должен содержать также следующие обязательные условия:

• банк-участник обязуется предоставить банку-агенту денежные средства не позднее окончания банковского дня, в течение которого банк-агент обязан предоставить клиенту денежные средства;

• банк-участник имеет право требовать от банка-аген­та, а банк-агент обязуется перед банком-участником осу­ществить платежи по кредиту не ранее момента осущест­вления клиентом соответствующих платежей.

Банк-агент на основе пакета документов по кредито­получателю и с учетом условий договора о совместной деятельности по предоставлению кредита, заключает с кредитополучателем договор о консорциальном кредите и договор об обеспечении исполнения обязательств в со­ответствии с требованиями и порядком, определенным законодательством Республики Беларусь и локальными актами банка агента.

В банке-агенте открывается счет по учету кредитной за­долженности, соответствующие внебалансовые счета. Кре­дитование может осуществляться как в единовременном по­рядке, так и на условиях открываемой кредитной линии.

Банк-агент обеспечивает аккумуляцию средств от дру­гих банков, осуществляет выдачу кредита, обеспечивает его техническое обслуживание, контроль за выполнением кредитополучателем условий договора о консорциальном кре­дите, возврат кредитных ресурсов банкам-участникам, пе­речисление им процентов за предоставленные ресурсы.

Банки-участники отвечают перед кредитополучателем солидарно по всем общим обязательствам по предостав­лению консорциального кредита. Неисполнение обяза­тельств одним из банков-участников влечет солидарную ответственность всех банков-участников.

Кредитование крупных проектов может происходить на условиях синдицированного кредитования, которое мож­но рассматривать как разновидность консорциального кредитования.

Участниками синдицированного кредитования явля­ются банки-участники и кредитополучатель, которые дей­ствуют в рамках единого синдицированного кредитного договора, заключаемого между банками-участниками и кредитополучателем. Этот многосторонний договор оп­ределяет взаимоотношения между банками и кредитопо­лучателем и отражает взаимоотношения по образован­ному на основании его синдикату. Обязательства участ­ников синдиката являются самостоятельными, ни один из них не отвечает по обязательствам другого. Каждый из банков-участников имеет обязательства перед кредито­получателем в пределах своей доли. Каждый из банков открывает счет по учету кредитной задолженности, где отражает сумму предоставленного кредита, счета по взи­манию процентов. Синдицированные кредиты предос­тавляются обычно в виде кредитной линии, возможна единовременная выдача.