О совершении сделок со связанными с банком лицами и оценке рисков, возникающих при их совершении: письмо № 2-Т от 17.01.2005 г.

Предложение Банка России усилить контроль за рисками, возникающими при совершении со связанными с банком лицами сделок в целях обеспечения условий для поддержания стабильности банковской системы РФ и защиты интересов вкладчиков и кредиторов. (Инструкция №139: к связанным с банком лицам относятся физ. и юрид. лица, которые могут воздействовать на принимаемые банком решения об осуществлении сделок, несущих кредитный риск (о выдаче кредитов, гарантий и т.д.), включая существенные условия сделок, а также лица, на принятие решения которыми может оказывать влияние банк).

Рекомендуется внутреннимидокументами по вопросам организации деятельности предусмотреть: установление лимитов сделок, несущих кредитные риск со связанными с банком лицами, недопустимость предоставления связанным с банком лицам кредитов на более льготных условиях по сравнению с кредитами, предоставляемыми не связанным с банком лицам, определение порядка и процедур контроля за оценкой кредитного риска по сделкам со связанными с банком лицами, а также за их выполнением и др.

Территориальным учреждениям Банка России предлагается при осуществлении надзора за деятельностью банков: учитывать наличие и степень эффективности системы управления и оценки банковских рисков при совершении сделок со связанными с банком лицами, обращать внимание на несоблюдения банками требований, установленных законами («Об АО», «Об ООО») в отношении крупных сделок рассматривать его как негативный фактор при вынесении суждения о классификации кредитной организации в соответствии с нормативным актом Банка России об оценке финансовой устойчивости кредитных организаций.

Оценки качества системы управления и контроля за указанными рисками используются территориальными учреждениями Банка России для отнесения банка по финансовому состоянию к соответствующей категории и классификационной группе, определяемой на основании правил, установленных нормативным актом Банка России о критериях определения финансового состояния кредитных организаций в соответствии с нормативным актом Банка России об оценке финансовой устойчивости кредитных организаций.

Рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов: письмо № 77-Т от 26.05.2005г.

Разработаны в целях предотвращения получения КО неконкурентных преимуществ при осуществлении потребительского кредитования путем распространения ложных, неточных или искаженных сведений об условиях предоставления потребительских кредитов. Следование настоящим Рекомендациям будет способствовать защите конкуренции на рынке финансовых услуг, повышению прозрачности деятельности кредитных организаций, формированию полного представления об услугах кредитных организаций, повышению доверия к ним

Под потребительскими кредитами понимаются кредиты, предоставляемые физическим лицам (потребителям) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

При предоставлении потребительских кредитов КО раскрывает потребителю достоверную и полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.

Информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора. В случае использования специальной банковской терминологии КО дает соответствующие пояснения к ней, для того чтобы информация была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области.

В информации указывается:

- наименование кредитной организации, регистрационный номер, место нахождения, контактный телефон и WEB-сайт кредитной организации;

- минимальный (максимальный) срок потребительского кредита;

- минимальная (максимальная) сумма потребительского кредита (лимит кредитования), а также валюта потребительского кредита;

- расходы потребителя по получаемому кредиту (Форма №1 в письме),

- информация по расчету суммы процентов и дополнительных расходов потребителя за пользование кредитом и иных расходов по нему: порядок и периодичность начисления процентов (иллюстрируется примерами расчета);

- график платежей по потребительскому кредиту (Форма №2 в письме),

- примерный перечень документов, необходимых для оценки кредитоспособности потребителя;

- примерный перечень возможных видов обеспечения по кредиту (при наличии);

- порядок и сроки рассмотрения заявления потребителя о предоставлении потребительского кредита;

- условия досрочного погашения кредита;

- размер неустойки (штрафа, пени), в том числе за просрочку платежа по потребительскому кредиту, и порядок расчета суммы неустойки (штрафа, пени);

- другие условия, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита, в том числе о необходимости заключения договоров с третьими лицами;

- имеющиеся ограничения для получения потребительского кредита;

- информация о возможном увеличении расходов по потребительскому кредиту (увеличение размеров процентной ставки, дополнительных расходов, неустойки (штрафа, пени));

- информация о способах погашения задолженности по потребительскому кредиту.

В кредитном договоре указывается условие о порядке и последствиях расторжения договора в связи с неисполнением обязательств со стороны третьих лиц (например, изготовителя, исполнителя, продавца).

В случае, если кредитным договором предусмотрена возможность изменения кредитной организацией в одностороннем порядке условий договора, рекомендуется информировать потребителя о предполагаемых изменениях не менее чем за 30 календарных дней до даты таких изменений (форма сообщения об изменениях условий договора определяется кредитной организацией в кредитном договоре).

В случаях внесения в условия договора изменений, повлекших за собой изменение графика платежей по потребительскому кредиту, или досрочного возврата части суммы потребительского кредита, потребителю заблаговременно, до наступления даты очередного платежа, предоставляется уточненный график платежей.

Если в рекламе банковских услуг по потребительскому кредитованию сообщается хотя бы об одном из видов расходов потребителя по получаемому кредиту, то указываются и все остальные расходы по потребительскому кредиту.