По способу вовлечения в страховое сообщество страхование осуществляется в добровольной и обязательной формах.

III. ОТРАСЛИ СТРАХОВАНИЯ

Личное страхование Жизни НС	Имущественное страхование	Страхование ответственности
В качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.   Сочетает рисковую и сберегательную функции.	В качестве объектовстраховых правоотношений Выступает имущество в различных видах. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении.	В качествеобъекта выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда.

В личном страховании наиболее распространено деление на подотрасли: страхование жизни и от НС.

В страховании ответственности выделяют следующие подотрасли:

стр-е задолженности и стр-е на случай возмещения вреда.

Некоторые выделяют в отдельную отрасль стр-е экономических рисков (предпринимательских рисков).

Здесь выделяют две подотрасли – стр-е риска прямыхи косвенных потерь. * прямые – потери от недополучения прибыли, убытки от простоев оборудования в следствии недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин

.

косвенные – стр-е упущенной выгоды, банкротство предприятий и пр.

По способу вовлечения в страховое сообщество страхование осуществляется в добровольной и обязательной формах.

Инициаторомобязательного страхования выступает государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества. Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены: перечень объектов подлежащих страхованию; объем страховой ответственности; уровень, нормы страхового обеспечения, основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании; порядок установления тарифных ставок страховых платежей и некоторые другие вопросы. Закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования. При обязательном страховании достигается полнота объектов страхования. С другой стороны, обязательная форма страхования исключает выборочность отдельных объектов страхования, присущую добровольной форме. Тем самым имеется возможность за счет максимального охвата объектов страхования при обязательной форме его проведения применять минимальные тарифные ставки, добиваться высокой финансовой устойчивости страховых операций.

Добровольное – замкнутая раскладка ущерба между членами страхового сообщества исходя из установленных правил и норм. Инициаторами добровольного страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица.

Добровольное страхование– одна из форм страхования. В отличие от обязательного страхования возникает только на основе добровольно заключаемых договоров между страхователем и страховщиком. Часто при заключении такого договора между между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования удостоверяется страховым полисом. Нормативную базу для организации и проведения добровольного страхования создает страховое законодательство. Исходя из законодательной базы, формируются условия или правила отдельных видов добровольного страхования. Эти правила и условия, разрабатываемые страховщиком, подлежат обязательному лицензированию со стороны органа государственного надзора.

Добровольное страхование имеет, как правило, заранее оговоренный определенный срок страхования. Начало и окончание срока страхования указывается в договоре с особой точностью, так как страховщик несет страховую ответственность только в период страхования. Договор страхования обязательно заключается в письменной форме.

По добровольному страхованию можно обеспечить непрерывность страхования при своевременном возобновлении договора на новый срок. Добровольное страхование вступает в силу лишь после уплаты страхового взноса (страховой премии). Причем долгосрочный договор добровольного страхования , действует если взносы уплачиваются страхователем периодически (ежемесячно, ежеквартально) или единовременно (один раз в год).

Договоры добровольного страхования имущества или личного страхования являются частью гражданских правоотношений и входят в число возмездных договорных обязательств. По такому договору одна сторона обязана уплатить другой стороне обусловленную сумму взносов. В свою очередь другая сторона готова оказать оговоренную в договоре страховую услугу. По договору страхования услуга состоит в выплате страхового возмещения или страховой суммы за последствия произошедших страховых случаев.