Функции коммерческого банка

Организационные принципы деятельность коммерческих банков и их функции

Основные операции коммерческих банков

Организационные принципы деятельность коммерческих банков и их функции

Банксогласно российскому законодательству – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц; размещать эти средства от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности и срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Рассмотрим основные принципы деятельности коммерческого банка.

- Коммерческий банк работает с клиентами в пределах реально имеющихся ресурсов в условиях рыночных отношений. Это означа­ет, что он осуществляет все операции в пределах остатка средств на сво­их корреспондентских счетах. Возможность совершения специфических банковских операций (ипотечных, инвестиционных) жестко детермини­рована структурой пассивов, что требует от банка серьезного анализа при выборе источников формирования своих ресурсов. Отсюда возни­кает острая борьба за ресурсы и поиск наиболее рентабельных сфер их вложения.

- Банк обладает высокой степенью экономической самостоятель­ности при полной экономической ответственности за результаты деятельности при условии регулирования его работы косвенными экономическими методами. Соблюдение этого принципа позволяет банку функционировать в пределах реально привлеченных ресурсов, обеспечивая при этом поддержание своей ликвидности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения средствами бан­ка и привлеченными ресурсами, произвольный и независимый выбор клиентов и вкладчиков, свободное распоряжение прибылью, остающей­ся после уплаты налогов.

- Банк отвечает по своим обязательствам всеми принадлежащи­ми ему средствами и имуществом, на которые в соответствии с действующим законодательством может быть наложено взыска­ние. Все риски от своих операций банк берет на себя.

- Взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения: исходя из критериев прибыльности, риска, ликвидности.

Необходимо добавить, что государство определяет «правила игры» для коммерческих банков, но не может отдавать им приказов.

Функции коммерческого банка

Коммерческие банки выполняют пять основных функций.

1. Функция аккумуляции временно свободных денежных средств. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов — населе­ния, предприятий и государства и превращении их в капитал с це­лью получения прибыли.

2. Выполняя функцию посредничества в кредите, коммерче­ский банк выступает посредником между субъектами, имеющими свободные денежные средства, и субъектами, в них нуждающимися. Таким образом осуществляется кредитование предприятий, промыш­ленности, государства и населения. Выполнение этой функции спо­собствует расширению производства, финансированию промышлен­ности, облегчению создания запасов, расширению потребительского спроса, облегчению финансовой деятельности правительства.

3. Функция посредничества в платежах. Выполняя эту функ­цию, коммерческие банки обеспечивают функционирование платеж­ной системы, осуществляя перевод денежных средств. Централиза­ция платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения.

4. Функция посредничества в выпуске и размещении ценных бумаг. Коммерческие банки организуют для своих клиентов эмис­сию и размещение ценных бумаг, в частности акций и облигаций. По поручению предприятий, нуждающихся в ресурсах, банки берут на себя определение объема, условий, сроков эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению. Банки гаран­тируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют ссуды покупателям акций и облигаций.

5. Функция создания платежных средств. Во-первых, банки создают кредитные деньги в безналичной форме (депозитные день­ги). Во-вторых, они выпускают кредитные орудия обращения — чеки, векселя, пластиковые карты.