Порядок расчета и уплаты процентов
Проценты уплачиваются в размере и в сроки, предусмотренные договором. Сумма отражаемых в балансе Банка начисленных и уплачиваемых процентов определяется суммированием процентов, рассчитанных за каждый день (остаток, учитываемый на счете вклада, умножается на величину процентной ставки, разделенную на 100, и делится на фактическое количество календарных дней в текущем году (365 или 366)) с округлением конечного результата по правилам математики до 2-х знаков после запятой.
Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в БАНК, до дня ее возврата вкладчику включительно, либо до дня ее списания со счета вкладчика включительно по иным основаниям
В случае окончания срока договора вклада в нерабочий день проценты по вкладу уплачиваются по срочной ставке договора в первый рабочий день за период со дня, следующего за днем поступления средств во вклад, до дня ее возврата вкладчику включительно, в том числе за все нерабочие дни.
При расторжении договора о вкладе вкладчик подписывает заявление о расторжении договора . Банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки по вкладу до востребования, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, в зависимости от уровня инфляции, конъюнктуры рынка и изменения учетной ставки ЦБ РФ на основании решения или приказа Председателя Правления Банка. В случае уменьшения Банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, размещаемом на информационных стендах в Банке, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.
Налогообложение процентов по вкладам производится при уплате процентов в соответствии с нормами Налогового Кодекса РФ. В случае расторжения договора сумма излишне удержанного налога возвращается вкладчику по представлении им заявления .При выдаче вклада в иностранной валюте через кассу Банка, монеты иностранных государств обмениваются на рубли РФ по курсу Банка, установленного для обмена наличной валюты.
Нерезиденты РФ имеют право без ограничений перечислять иностранную валюту и валюту РФ со своих банковских счетов в банках за пределами территории РФ на свои банковские вклады в Банке или со своих банковских вкладов в Банке на свои банковские счета в уполномоченных банках, перечислять иностранную валюту со своих банковских вкладов в Банке на свои банковские счета в банках за пределами территории Российской Федерации. Нерезиденты вправе без ограничения осуществлять между собой переводы в иностранной валюте. Резиденты РФ вправе без ограничения осуществлять между собой переводы в рублях.
Безналичное перечисление со счета вклада в валюте РФ осуществляется по платежному поручению, подписанному клиентом, либо по платежному поручению, составленному Банком на основании распоряжения клиента. Безналичное перечисление со счета вклада в иностранной валюте осуществляется по заявлению на перевод подписанного вкладчиком.
Виды вкладов
1. Вклад до востребования.
Вклад до востребования принимается Банком на неограниченное время. Первоначальный взнос на вклад устанавливается в соответствии с договором банковского вклада.
Остаток на счете вклада до востребования не может быть нулевым. В случае, если остаток денежных средств на счете становится равным нулю, то договор о вкладе до востребования считается расторгнутым, проценты подлежат выплате клиенту, счет по учету начисленных процентов и счет вклада подлежат закрытию.
Проценты на сумму вклада до востребования выплачиваются вкладчику по истечении календарного года и/или при закрытии счета по вкладу. По окончании года начисленные проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
2.Срочный вклад.
Срочным считается вклад, внесенный в Банк на фиксированный срок. Процентная ставка по вкладу является фиксированной и оговаривается сторонами в договоре банковского вклада. Дополнительные взносы по срочным вкладам не производятся, если иное не предусмотрено договором. При досрочном востребовании вкладчиком срочного вклада (его части) Банк уплачивает проценты за фактическое время нахождения денежных средств во вкладе по ставке, предусмотренной по вкладам до востребования на момент досрочного востребования срочного вклада. Если вкладчик уже получил проценты по вкладу в повышенном размере, он должен возвратить Банку излишне выплаченные проценты. Банк в этом случае имеет право произвести зачет взаимных требований при выплате суммы вклада, то есть выплатить сумму вклада за минусом переплаченных сумм по процентам. В случае невостребования вкладчиком суммы срочного вклада по окончании срока вклада договор считается продолженным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором о вкладе.
Таблица 5. Линейка вкладов НБ «Траст»
| Вклад | Основное преимущество | Ставка по вкладу | |||||
| в рублях РФ | в долларах США | в Евро | |||||
| "Всё включено 2010" | • Частичное снятие • Специальные ставкидосрочного востребования! • Пополнение* • Автопролонгация | до 10% | до 6% | до 5% | |||
| "Траст-Капитал" | •Ежемесячнаякапитализация процентовили выплата на счет • Специальные ставкидосрочного востребования! • Пополнение* • Автопролонгация | до 10% | до 7,5% | до 6,5% | |||
| "Мультивалютный 2010" | •Один вклад - три валюты •Специальные ставкидосрочного востребования! • Пополнение* • Автопролонгация | до 9% | до 6% | до 5% | |||
| "Валютный запас" | •Повышенные процентные ставки в валюте •Автопролонгация | - | до 8% | до 7% | |||
| "ТРАСТ-Летний доход" (до 08.09.2010) | •Повышенные процентные ставки на короткий срок • Пополнение | 11,1% | 7% | - | |||
| "Сезонный" (с 09.09.2010 по 30.11.2010) | •Повышенные процентные ставки на короткий срок | до 11,1% | 7% | - | |||
| "Растущий процент" | •Автоматическое увеличение процентной ставки при переходе суммы вклада в следующий суммовой диапазон • Специальные ставкидосрочного востребования! • Пополнение** • Автопролонгация | до 10,5% | до 5,75% | до 4,75% | |||
| "Почётный клиент 2010 | •Повышенные процентные ставки для существующих клиентов • Специальные ставки досрочного востребования! • Пополнение* • Автопролонгация | до 10,25% | до 7,5% | до 6,5% | |||
| "ТРАСТ-Лидер | •Повышенные процентные ставки в рублях • Специальные ставки досрочного востребования! • Автопролонгация | до 11% | до 7,5% | до 6,5% | |||
| "ТРАСТ-Мобильный" | •Первоначальный взноси пополнение черезбанкоматы банка • Пополнение** • Автопролонгация | до 10,25% | - | - | |||
Страхование вкладов.
Все вклады застрахованы (за исключением вкладов, внесенных в филиале Банка в Монголии, которые не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003г. № 177-ФЗ) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003г. № 177-ФЗ.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Делая вывод об особенностях Национального банка «ТРАСТ», можно отметить высокий уровень рисков, присущий всей российской экономике и ее банковскому сектору. В числе положительных характеристик банка - наличие опытного менеджмента, благодаря которому банк занял позиции, позволяющие ему развивать свой бизнес в условиях роста национальной экономики.
Следует ожидать, что рост российской экономики и прогнозируемое улучшение макроэкономической стабильности благоприятным образом повлияют на деятельность банка «ТРАСТ». За последнее время банк расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание физических лиц и инвестиционная деятельность, информационные технологии и управление рисками.
Основными задачами банка на будущий период являются:
· В розничном бизнесе - сохранение существующей доли на рынке депозитов физических лиц, приоритетное развитие системы розничного кредитования, повышение качества обслуживания населения;
· В корпоративном бизнесе - завоевание лидирующих позиций в области финансирования приоритетных отраслей экономики;
· В сфере малого и среднего бизнеса - значительное увеличение ссудного портфеля Филиалов, расширение спектра и повышение комплексности банковских услуг;
· Развитие карточной платежной системы в направлении сохранения лидирующих позиций и расширения числа предлагаемых технологически новых карточных продуктов;
· Обеспечение сочетания стандартных банковских технологий с индивидуализацией подхода к каждому отдельному клиенту;
· Активизация деятельности банка на международных финансовых рынках в области привлечения кредитных линий, развития торговых операций и межбанковских отношений;
· Формирование комплексной системы управления рисками Банка;
· Повышение уровня информационной безопасности и технической защиты.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1) Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности".
2) Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации"(электронный ресурс):режим доступа-Консультант плюс
3) Положение по вкладам физических лиц НБ «ТРАСТ» Москва 2005г.(текст):(утвержден 18.07.2005г.)
4) Технологическая карта (Версия 2.0). Порядок оформления кредита на неотложные нужды с использованием автоматизированной системы ввода и обработки кредитных заявок в НБ «ТРАСТ» .(текст):(утвержден 20.06.2006г.)
5) Технологическая карта (Версия 1.0). Порядок оформления автокредита с использованием автоматизированной системы ввода и обработки кредитных заявок в НБ «ТРАСТ» .(текст):(утвержден 13.06.2006г.)