Нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц

Нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц определяется как выраженное в % отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы)

Размер норматива использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юр лиц не может превышать 25% размера собственных средств (капитала) кредитной организации.

- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам)

Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организаций своим участникам, определяется в % от собственных средств кредитной организации.

Указанный норматив не может превышать 50%.

28.11.2012

Семинар.

30.11.2012

Семинар.

Валютный контроль и валютное регулирование.

30.11.2012

Лекция.

Тема 18.

Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности.

Порядок государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности устанавливается ФЗ «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией БР «О порядке принятия Банком России решения о гос регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 02.04.2010 №135-И (с послед изм).

Государственная регистрация кредитной организации – наделение статусом юридического лица специализированной организации, предметом деятельности которой является осуществление банковских операций.

Все кредитные организации подлежат государственной регистрации в БР, который в процессе осуществления своих функций уполномочен вести Книгу государственной регистрации кредитных организаций РФ. Регистрация кредитных организаций позволяет вести учет и осуществлять постоянный банковский надзор за их деятельностью. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Сам по себе факт государственной регистрации кредитной организации недостаточен для осуществления ею банковских операций.

Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитные организации получают право на проведение банковских операций только после получения соответствующей лицензии БР.

Учредителями кредитной организации могут быть физические и юридические лица, к которым предъявляются определенные требования в части их финансовой устойчивости, достаточности средств, исполнения обязательств перед бюджетом и т.д. ФЗ «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что учредители банка не имеют права выходить из состава его участников в течение первых трех лет со дня его регистрации. Это направлено прежде всего на усиление имущественной ответственности учредителей за деятельность кредитной организации.

Порядок и критерии оценки финансового положения учредителей кредитной организации – юридических лиц определяются Положением БР от 19 июня 2009г №337-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц-учредителей (участников) кредитной организации», физических лиц-учредителей (участников) кредитной организации (кроме индивидуальных предпринимателей) – Положение БР от 19 июня 2009г № 338-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц-учредителей (участников) кредитной организации».

Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители подают документы в территориальное учреждение БР по месту предполагаемого нахождения кредитной организации. Перечень этих документов, требования к их оформлению и порядок рассмотрения в БР содержатся в Инструкции БР №135-И.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций должны быть представлены следующие документы:

1) заявление о государственной регистрации кредитной организации

2) устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей

3) бизнес-план кредитной организации, составленный в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами БР, и утвержденный общим собранием учредителей кредитной организации

4) протокол общего собрания учредителей кредитной организации

5) документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 2 000 рублей) и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0.1% заявленного уставного капитала кредитной организации, но не более 40 000 рублей)

6) надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих гос регистрацию учредителей кредитной организации, либо содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого гос реестра

7) анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации

8) надлежащим образом заверенные копии дкоументов, подтверждающих право собственности (право аренды, субаренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация; обязательство о предоставлении данного здания (помещения) в аренду (субаренду, безвозмездное пользование) после гос регистрации кредитной организации (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации)

9) документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требвоаний, установленных Положением БР от 24 апреля 2008г № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты БР в кредитных организациях на территории РФ» (техническая укрепленность кассового узла, наличие охраны, договор о намерениях со страховой организацией и т.д.)

10) надлежащим образом заверенная копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации

11) документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации (при ходатайстве о гос регистрации кредитной организации в форме акционерного общества)

12) полный список учредителей кредитной организации по установленной форме

13) правила осуществления перевода электронных денежных средств (в случае учреждения небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций)

В соответствии с принятой международной практикой Законом «О банках и банковской деятельности» (статья 11) устанавливаются следующие требования к минимальному размеру уставного капитала, необходимого для создания кредитной организации, и минимальному размеру собственных средств (капила) кредитных организаций:

- минимальный размер уставного капитала для создаваемых банков (независимо от доли участия в них иностранного капитала) на день подачи документов в территориальное учреждение БР должен составлять 300 млн руб

- минимальный размер уставного капитала для создаваемых расчетных небанковских кредитных организаций на день подачи документов в территориальное учреждение БР должен составлять 90 млн руб, для депозитно-кредитных небанковских кредитных организаций и НКО, осуществляющих денежные переводы без открытия счета – 18 млн руб

- минимальный размер собственных средств (капитала) для банков должен быть не менее 300 млн руб

- размер собственных средств (капитала) для действующих банков, у которых по состоянию на 1 января 2007г капитал составлял менее 180 млн руб, с 1 янв 2012г должен составлять не менее 180 млн руб, а с 1 янв 2015г – не менее 300 млн руб

- размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии, должен составлять не менее 900 млн руб

- размер собственных средств (капитала) для небанковских кредитных организаций, ходатайсвующих о получении статуса банка, должен быть не менее 300 млн руб

Минимальный размер уставного капитала для вновь регистрируемого банка, ходатайство о гос регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций которого предполагает предоставление лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, установлен статьей 36 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и составляет в настоящее время не менее 3.6ккк руб

Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть в виде:

- денежных средств в алюте России

- денежных средств в иностранной валюте

- принадлежащего учредителю кредитной организации на праве сосбтвенности здания, завершенного строительства (в т.ч. включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация

- принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения

Стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале) создаваемой путем учреждения кредитной организации, не может превышать 20% цены размещения акций (долей в уставном капитале).

БР осуществляет контроль над крупными акционерами. Так, приобретение и (или) получение в доверительное управление в результате осуществления одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми организациями по отношению друг к другу, более 1% акций (долей) кредитной организации требуют уведомления БР, а более 20% - ее предварительного согласия.

БР не позднее 30 дней с момента получения ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем решении – согласии или отказе (в обязательном случае мотивированном). Если БР не сообщил о принятом решении в течение этого срока, то приобретение акций (долей) кредитной организации считается разрешенным.

БР имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20% акций кредитной организации при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных правил, а также в случае, когда в отношении лица, приобретающего акции кредитной организации, имеется вступившее в силу судебное решение, установившее факт совершения этим лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства и в других случаях, предусмотренных федеральными законами.