Консорциальное и синдицированное кредитование.

Консорциальный кредит не является самостоятельной формой кредита и базируется на тех же принципах, что и другие виды банковских кредитов. Специфическими являются механизм аккумуляции кредитных ресурсов и техника предоставления кредита.

Под консорциальным кредитом понимается кредит, предоставляемый одному кредитополучателю несколькими банками, заключившими договор о совместной деятельности по предоставлению кредита.

В соответствии с договором о совместной деятельности банки-участники обязуются соединить свои кредитные ресурсы и совместно действовать без образования юридического лица для кредитования какого-либо проекта. Количество участников консорциума не ограничивается. Координирует действия банков-участников ведущий банк (банк-агент).

Консорциальные кредиты предоставляются на цели, связанные с созданием и движением оборотных (текущих) и внеоборотных (долгосрочных) активов. При предоставлении краткосрочных кредитов в текущие активы на первый план выдвигается такая цель как снижение степени риска, который банки хотят распределить между собой. При долгосрочном кредитовании основной целью является объединение кредитных ресурсов для осуществления крупных инвестиционных программ.

Использование консорциального кредита можно рассматривать как один из способов снижения кредитных рисков, поскольку при консорциальном кредитовании происходит диверсификация кредитного риска, связанного с кредитованием конкретного кредитополучателя, между банками-участниками.

Консорциальные кредиты могут предоставляться как в национальной, так и иностранной валюте.

Доходы, получаемые банками-участниками в результате их совместной деятельности, распределяются пропорционально доле их участия в консорциальном кредите.

Некоторое сходства с консорциальным кредитом имеет синдицированный (параллельный) кредит. В такой кредитной сделке участвуют два или более банка. При этом каждый банк самостоятельно ведет переговоры с кредитополучателем. Данный механизм кредитования не предусматривает наличие головного банка. Банки-участники сами согласовывают условия кредитного договора.

Вопросы для самоконтроля:

1) Какие счета используются для отражения задолженности по кредитам?

2) В чем отличие лимита выдач от лимита единовременной задолженности?

3) В каких случаях открывают кредитную линию?

4) В чем преимущества кредитования с использованием кредитной линии?

5) Что понимается под микрокредитванием?

6) За счет каких источников осуществляется погашение кредита в банке?

7) Что понимается под реструктуризацией проблемной задолженности?

8) При каких условиях возможна пролонгация кредита?

9) Что понимается под овердрафтным кредитованием?

10) Каким критериям при овердрафтном кредитовании должны отвечать юридические лица?

11) В чем сходство и различие консорциального и синдицированного кредитования?

Литература:

1) Банковский кодекс Республики Беларусь (гл.18 Банковский кредит);

2) Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата от 30.12.2003г. №226 (в ред. постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 18.04.2013 N 230 );

3) Купчинова О.В. Механизм возвратности банковского кредита: современные подходы. Веснiк Беларускага дзяржаунага эканамiчнага унiверiстэта. – 2011. №5 (88). С.89-97.

Тема 12 Управление активами банка, подверженными кредитному риску.

12.1 Понятие кредитного риска, основные факторы его возникновения и методы управления.

12.2 Нормативы ограничения концентрации риска.

12.3 Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску.