Тема № 17. Договор займа. Договор кредита

1. Понятие, предмет, общая характеристика договора займа. Форма договора займа, последствия ее несоблюдения.

2. Виды договора займа.

3. Содержание и исполнение договора займа. Роль и значение векселя, облигации в договоре займа.

4. Понятие, предмет, виды, общая характеристика кредитного договора.

5. Соотношение договора займа и договора кредита. Форма договора кредита, последствия ее несоблюдения.

6. Содержание и исполнение договора кредита. Товарный и коммерческий кредит.

7. Ответственность за нарушение договора кредита.

Тестовые задания

1. Могут ли являться объектом договора займа заменимые вещи?

А) да;

Б) да, в случаях, предусмотренных законом;

В) нет;

2. Какая характеристика договора займа является верной?

А) договор займа является консенсуальным, двусторонним, возмездным;

Б) договор займа является реальным, односторонним, возмездным;

В) договор займа является консенсуальным, односторонним; возмездный или безвозмездный;

Г) нет верного ответа;

3. Могут ли индивидуальные предприниматели систематически выступать в роли займодавца в договоре займа?

А) да:

Б) да, в случаях, предусмотренных законом;

В) да, в случаях, предусмотренных договором;

Г) нет;

4. В течении какого срока должна быть возвращена сумма займа, если срок возврата договором не установлен?

А) в течение трех дней с момента предъявления требования;

Б) в течении четырнадцати дней с момента предъявления требования;

В) в течении тридцати дней с момента предъявления требования;

Г) в течении одного месяца с момента предъявления требования;

5. На каком праве объект договора займа находится у заемщика?

А) на праве пользования;

Б) в собственности;

В) передается в долг;

Г) нет верного ответа;

6.С какого момента считается заключенным договор займа?

А) с момента подписания договора;

Б) с момента выдачи расписки;

В) с момента передачи денег или вещей;

Г) нет верного ответа;

7. В каком случае договор займа будет считаться возмездным?

А) если договор заключен между гражданами на сумму менее пяти минимальных размеров оплаты труда;

Б) если по договору передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками;

В) если договор не связан с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности;

Г) ответы А-В верны;

Д) нет верного ответа;

8. Вправе ли кредитор отказаться от заключения договора кредита с физическим лицом?

А) да;

Б) да, но только при наличии оснований, предусмотренных законодательством РФ.

В) нет.

9. Каким образом определяется размер процентов по договору займа, если условие о размере процентов не установлено договором?

А) по ставке банковского процента на день заключения договора займа;

Б) по ставке банковского процента на день передачи денежных средств;

В) по ставке банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга;

Г) нет верного ответа;

10. В каком случае сумма займа может быть возвращена заемщиком досрочно без согласия займодавца?

А) в любом договоре займа;

Б) в договоре займа, объектом которого являются родовые вещи;

В) в беспроцентном договоре займа;

Г) нет верного ответа;

11. В каком случае займодавец не вправе требовать досрочного возвращения суммы займа?

А) если заемщик нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа;

Б) если заемщик не выполнил предусмотренные договором займа обязанности по обеспечению возврата суммы займа;

В) если заемщик нарушил условие о целевом назначении суммы займа;

Г) нет верного ответа;

12. В каком виде осуществляется замена долга заемным обязательством?

А) в виде отступного;

Б) в виде новации;

В) в виде зачета встречных требований;

Г) нет верного ответа;

13. К заключению какого договора кредитор может быть понужден?

А) договора займа;

Б) договора кредита;

В) договора целевого займа;

Г) договора товарного кредита;

Д) нет верного ответа;

14. Объектом какого договора могут быть безналичные денежные средства?

А) договора займа и договора кредита;

Б) только договора займа;

В) только договора кредита;

Г) нет верного ответа;

15. В какую очередь, по общему правилу, погашается основная сумма долга при недостаточности суммы платежа, произведенного должником?

А) в первую очередь;

Б) вместе с начисленными процентами и неустойкой;

В) в последнюю очередь;

Г) нет верного ответа;

16. Возможно ли взыскание с должника «сложных процентов» (процентов на проценты)?

А) да, в любом случае:

Б) да, если это предусмотрено законом;

В) да, если это предусмотрено договором;

Д) нет;

17. Каким будет считаться договор займа, если судом установлен факт его безденежности?

А) недействительным;

Б) оспоримым;

В) ничтожным;

Г) незаключенным;

Д) действительным;

18. Может ли вексель быть бездокументарной ценной бумагой?

А) да;

Б) да, если это предусмотрено соглашением сторон;

В) нет;

19. Как называется специальное поручительство для обеспечения платежа по простому или переводному векселю?

А) тратта;

Б) индоссамент;

В) аваль;

Г) нет верного ответа;

20. Какая ценная бумага не относится к эмиссионным?

А) акция;

Б) облигация;

В) вексель;

Г) нет верного ответа;

Практические задания

1. Акулова обратилась в суд с иском к Лысову о взыскании денежной суммы по договору займа. В обоснование исковых требований Акулова указала, что Лысов 01 января 2010г. взял у нее взаймы 10 000 руб. с процентной ставкой 5% в месяц, сроком на три месяца. Однако, в срок, предусмотренный договором, деньги Акуловой возвращены не были. В добровольном порядке сумму долга ответчик возвратить отказался. Лысов признал наличие долга, но не согласился с иском в части взыскания процентов по договору займа и считает, что договор займа в части уплаты 5% ежемесячно по основаниям, предусмотренным ст. 169 ГК РФ недействителен.

Оцените доводы сторон и решите дело. Оцените правоприменительную и судебную практику.

2. Лавренов обратился в суд с иском к Малышеву о взыскании долга, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В соответствии с договором займа от 15 октября 2009г. Малышев получил от Лавре­нова 150 000 руб. и обязался вернуть их до 01 января 2011г., выплачивая проценты в размере 12% годовых от суммы займа. В указанный срок Малышев деньги не вернул, проценты не заплатил, на претензии и телефонные звонки не отвечал. Своими действиями Малышев причинил ему значительный материальный ущерб и подорвал его веру в людей, тем более что Малышев был его другом. Рассчитайте проценты за пользование суммой займа, проценты за пользование чужими денежными средствами. Решите дело. Будут ли удовлетворены требования истца?

3. Кондратьев обратился в суд к Савченко о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что 10 сентября 2010г. Савченко взял у него в долг по расписке денежные средства в размере 100 000 руб. сроком до 01 января 2011г. В указанный срок Савченко деньги не вернул.

В судебном заседании Савченко иск не признал, указав, что деньги в действительности не получал, договор займа не заключал, так как договор не был составлен в письменной форме. Пояснил, что данная расписка была выдана им во исполнение договора аренды между ООО «Х», в лице директора Кондратьева и ООО «Т» в лице Савченко. Оцените доводы сторон. Какие доказательства смогут привести стороны в подтверждение своих заявлений? Решите дело.

4. Борисов обратился в суд с иском к ОАО «Кузьма» о взыскании денежных средств. В обоснование своих исковых требований Борисов указал, что он является собственником 150 облигаций с номинальной стоимостью 500 руб., с датой погашения – 20 апреля 2010г. В установленный срок ответчик свои обязательства не выполнил, а 21 апреля 2010г. официально известил Борисова о том, что исполнять свои обязательства по облигациям не будет. Требования Борисова, изложенные в исковом заявлении следующие: взыскать сумму долга, проценты по договору займа, проценты за пользование чужими денежными средствами, расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик пояснил, что согласно решению о выпуске ценных бумаг от 10 мая 2009г. ОАО «Кузьма» выпустил 500 облигаций на предъявителя, номинальной стоимостью 500 руб. В списке владельцев и номинальных держателей облигаций на предъявителя Борисов отсутствует, поэтому выплата ему и не была произведена. В перечне владельцев облигаций держателем указанных облигаций является ООО «Х». Возникла ли обязанность у ОАО «Кузьма» по выплате денежных средств по облигациям? Решите дело.

5. Потребительский кооператив в декабре 2009г. обратился в суд с иском к Хренову и Редькину о взыскании долга по договору займа от 06 мая 2005г., заключенного с Хреновым в размере 315 000 руб. и компенсации за несвоевременный возврат денежных средств в размере 350 000 руб. В обеспечении обязательств между кооперативом и Редькиным в тот же день был заключен договор поручительства, по которому Редькин обязался солидарно отвечать по обязательствам Хренова. Обязательство по оплате займа и компенсации за пользование денежными средствами было частично исполнено Хреновым, было выплачено 150 000 руб. Последний платеж был произведен 28 апреля 2007г.

В ходе судебного заседания было выяснено, что 31 июля 2006г. между кооперативом и Хреновым было заключено мировое соглашение о добровольном погашении долга, без предъявления требований в суд, без начисления государственной пошлины и штрафов, был изменен срок погашения остатка суммы займа – до 25 сентября 2008г.. Редькина об этом не уведомили. С учетом данных обстоятельств представитель Редькина иск не признал, пояснив, что истцом был пропущен срок исковой давности для предъявления требований. Заключенным мировым соглашением был продлен срок договора займа и изменена сумма.. Решите дело. На кого возлагается обязанность по выплате оставшейся части долга?

6. Банк обратился в суд с иском к Андронову о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 26 мая 2005г. между банком и Андроновым был заключен договор, по которому банк предоставил кредит на сумму 400 000 руб. на приобретение квартиры. В подтверждение целевого использования кредитных средств в банк была предоставлена копия договора долевого участия в строительстве жилья. Регистрация залога строящейся недвижимости произведена не была. 25 ноября 2006г. Андронов умер. Единственной наследницей стала Арбатова, которая на основании свидетельства о праве на наследство оформила квартиру в собственность, о чем известила банк. Когда банк узнал о смене собственника и об отсутствии регистрации ипотеки он предложил Арбатовой подписать с банком кредитный договор на остаток задолженности Андронова и передать банку в залог квартиру. Арбатова не возражала, однако, при регистрации ипотеки выяснилось, что на квартиру наложен арест по обязательствам Арбатовой и регистрация ипотеки была приостановлена. Банк потребовал досрочного погашения кредита и обращения взыскания на квартиру. Имеются ли законные основания для удовлетворения требований банка? Является ли банк залогодержателем?

Нормативный материал

1. ГК РФ;

2. Федеральный закон от 11.03.1997 № 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" // СЗ РФ. – 1997. – 11. - Ст. 1238;

3. Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 № 151-ФЗ //СЗ РФ. – 2010. - № 27. - Ст. 3435;

4. Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 № 39-ФЗ // СЗ РФ. – 1996. - № 17. - Ст. 1918;

5. Федеральный закон "О ломбардах" от 19.07.2007 № 196-ФЗ // СЗ РФ. – 2007. - № 31. - Ст. 3992;

6. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 № 218-ФЗ // СЗ РФ. – 2005. - № 1 (часть 1). - Ст. 44;

7. Постановление Правительства РФ "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями" от 30.04.2009 № 386 // СЗ РФ. – 2009. - № 19. - Ст. 2343;

8. Постановление Правительства РФ "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" от 11.01.2000 № 28 // СЗ РФ. – 2000. - № 3. - Ст. 278;

9. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"// Вестник ВАС РФ. 1998. - № 11;

Литература

1. Российское гражданское право. Учебник в 2 томах. Т. 2. / Отв. ред. Е.А. Суханов. - М.: Статут, 2010. - 1208с.

2. Бычкова Н.П., Авагян Г.А., Баяндрян Г.М. Кредитный договор: экономическая и правовая природа. – М.: Магистр, 2009. – 160 с.

3. Перов О. Существенные условия кредитного договора: системный подход // Хозяйство и право. - 2010. - № 6. - С. 30

4. Кузьмичев И.В., Сахарова Ю.В. Проблема низкой правовой активности и финансовой культуры потребителей-заемщиков // Безопасность бизнеса. - 2010. - № 1. С. 16 - 19.

Наши рекомендации