Тема № 17. Договор займа. Договор кредита
1. Понятие, предмет, общая характеристика договора займа. Форма договора займа, последствия ее несоблюдения.
2. Виды договора займа.
3. Содержание и исполнение договора займа. Роль и значение векселя, облигации в договоре займа.
4. Понятие, предмет, виды, общая характеристика кредитного договора.
5. Соотношение договора займа и договора кредита. Форма договора кредита, последствия ее несоблюдения.
6. Содержание и исполнение договора кредита. Товарный и коммерческий кредит.
7. Ответственность за нарушение договора кредита.
Тестовые задания
1. Могут ли являться объектом договора займа заменимые вещи?
А) да;
Б) да, в случаях, предусмотренных законом;
В) нет;
2. Какая характеристика договора займа является верной?
А) договор займа является консенсуальным, двусторонним, возмездным;
Б) договор займа является реальным, односторонним, возмездным;
В) договор займа является консенсуальным, односторонним; возмездный или безвозмездный;
Г) нет верного ответа;
3. Могут ли индивидуальные предприниматели систематически выступать в роли займодавца в договоре займа?
А) да:
Б) да, в случаях, предусмотренных законом;
В) да, в случаях, предусмотренных договором;
Г) нет;
4. В течении какого срока должна быть возвращена сумма займа, если срок возврата договором не установлен?
А) в течение трех дней с момента предъявления требования;
Б) в течении четырнадцати дней с момента предъявления требования;
В) в течении тридцати дней с момента предъявления требования;
Г) в течении одного месяца с момента предъявления требования;
5. На каком праве объект договора займа находится у заемщика?
А) на праве пользования;
Б) в собственности;
В) передается в долг;
Г) нет верного ответа;
6.С какого момента считается заключенным договор займа?
А) с момента подписания договора;
Б) с момента выдачи расписки;
В) с момента передачи денег или вещей;
Г) нет верного ответа;
7. В каком случае договор займа будет считаться возмездным?
А) если договор заключен между гражданами на сумму менее пяти минимальных размеров оплаты труда;
Б) если по договору передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками;
В) если договор не связан с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности;
Г) ответы А-В верны;
Д) нет верного ответа;
8. Вправе ли кредитор отказаться от заключения договора кредита с физическим лицом?
А) да;
Б) да, но только при наличии оснований, предусмотренных законодательством РФ.
В) нет.
9. Каким образом определяется размер процентов по договору займа, если условие о размере процентов не установлено договором?
А) по ставке банковского процента на день заключения договора займа;
Б) по ставке банковского процента на день передачи денежных средств;
В) по ставке банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга;
Г) нет верного ответа;
10. В каком случае сумма займа может быть возвращена заемщиком досрочно без согласия займодавца?
А) в любом договоре займа;
Б) в договоре займа, объектом которого являются родовые вещи;
В) в беспроцентном договоре займа;
Г) нет верного ответа;
11. В каком случае займодавец не вправе требовать досрочного возвращения суммы займа?
А) если заемщик нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа;
Б) если заемщик не выполнил предусмотренные договором займа обязанности по обеспечению возврата суммы займа;
В) если заемщик нарушил условие о целевом назначении суммы займа;
Г) нет верного ответа;
12. В каком виде осуществляется замена долга заемным обязательством?
А) в виде отступного;
Б) в виде новации;
В) в виде зачета встречных требований;
Г) нет верного ответа;
13. К заключению какого договора кредитор может быть понужден?
А) договора займа;
Б) договора кредита;
В) договора целевого займа;
Г) договора товарного кредита;
Д) нет верного ответа;
14. Объектом какого договора могут быть безналичные денежные средства?
А) договора займа и договора кредита;
Б) только договора займа;
В) только договора кредита;
Г) нет верного ответа;
15. В какую очередь, по общему правилу, погашается основная сумма долга при недостаточности суммы платежа, произведенного должником?
А) в первую очередь;
Б) вместе с начисленными процентами и неустойкой;
В) в последнюю очередь;
Г) нет верного ответа;
16. Возможно ли взыскание с должника «сложных процентов» (процентов на проценты)?
А) да, в любом случае:
Б) да, если это предусмотрено законом;
В) да, если это предусмотрено договором;
Д) нет;
17. Каким будет считаться договор займа, если судом установлен факт его безденежности?
А) недействительным;
Б) оспоримым;
В) ничтожным;
Г) незаключенным;
Д) действительным;
18. Может ли вексель быть бездокументарной ценной бумагой?
А) да;
Б) да, если это предусмотрено соглашением сторон;
В) нет;
19. Как называется специальное поручительство для обеспечения платежа по простому или переводному векселю?
А) тратта;
Б) индоссамент;
В) аваль;
Г) нет верного ответа;
20. Какая ценная бумага не относится к эмиссионным?
А) акция;
Б) облигация;
В) вексель;
Г) нет верного ответа;
Практические задания
1. Акулова обратилась в суд с иском к Лысову о взыскании денежной суммы по договору займа. В обоснование исковых требований Акулова указала, что Лысов 01 января 2010г. взял у нее взаймы 10 000 руб. с процентной ставкой 5% в месяц, сроком на три месяца. Однако, в срок, предусмотренный договором, деньги Акуловой возвращены не были. В добровольном порядке сумму долга ответчик возвратить отказался. Лысов признал наличие долга, но не согласился с иском в части взыскания процентов по договору займа и считает, что договор займа в части уплаты 5% ежемесячно по основаниям, предусмотренным ст. 169 ГК РФ недействителен.
Оцените доводы сторон и решите дело. Оцените правоприменительную и судебную практику.
2. Лавренов обратился в суд с иском к Малышеву о взыскании долга, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В соответствии с договором займа от 15 октября 2009г. Малышев получил от Лавренова 150 000 руб. и обязался вернуть их до 01 января 2011г., выплачивая проценты в размере 12% годовых от суммы займа. В указанный срок Малышев деньги не вернул, проценты не заплатил, на претензии и телефонные звонки не отвечал. Своими действиями Малышев причинил ему значительный материальный ущерб и подорвал его веру в людей, тем более что Малышев был его другом. Рассчитайте проценты за пользование суммой займа, проценты за пользование чужими денежными средствами. Решите дело. Будут ли удовлетворены требования истца?
3. Кондратьев обратился в суд к Савченко о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что 10 сентября 2010г. Савченко взял у него в долг по расписке денежные средства в размере 100 000 руб. сроком до 01 января 2011г. В указанный срок Савченко деньги не вернул.
В судебном заседании Савченко иск не признал, указав, что деньги в действительности не получал, договор займа не заключал, так как договор не был составлен в письменной форме. Пояснил, что данная расписка была выдана им во исполнение договора аренды между ООО «Х», в лице директора Кондратьева и ООО «Т» в лице Савченко. Оцените доводы сторон. Какие доказательства смогут привести стороны в подтверждение своих заявлений? Решите дело.
4. Борисов обратился в суд с иском к ОАО «Кузьма» о взыскании денежных средств. В обоснование своих исковых требований Борисов указал, что он является собственником 150 облигаций с номинальной стоимостью 500 руб., с датой погашения – 20 апреля 2010г. В установленный срок ответчик свои обязательства не выполнил, а 21 апреля 2010г. официально известил Борисова о том, что исполнять свои обязательства по облигациям не будет. Требования Борисова, изложенные в исковом заявлении следующие: взыскать сумму долга, проценты по договору займа, проценты за пользование чужими денежными средствами, расходы по оплате государственной пошлины.
Ответчик пояснил, что согласно решению о выпуске ценных бумаг от 10 мая 2009г. ОАО «Кузьма» выпустил 500 облигаций на предъявителя, номинальной стоимостью 500 руб. В списке владельцев и номинальных держателей облигаций на предъявителя Борисов отсутствует, поэтому выплата ему и не была произведена. В перечне владельцев облигаций держателем указанных облигаций является ООО «Х». Возникла ли обязанность у ОАО «Кузьма» по выплате денежных средств по облигациям? Решите дело.
5. Потребительский кооператив в декабре 2009г. обратился в суд с иском к Хренову и Редькину о взыскании долга по договору займа от 06 мая 2005г., заключенного с Хреновым в размере 315 000 руб. и компенсации за несвоевременный возврат денежных средств в размере 350 000 руб. В обеспечении обязательств между кооперативом и Редькиным в тот же день был заключен договор поручительства, по которому Редькин обязался солидарно отвечать по обязательствам Хренова. Обязательство по оплате займа и компенсации за пользование денежными средствами было частично исполнено Хреновым, было выплачено 150 000 руб. Последний платеж был произведен 28 апреля 2007г.
В ходе судебного заседания было выяснено, что 31 июля 2006г. между кооперативом и Хреновым было заключено мировое соглашение о добровольном погашении долга, без предъявления требований в суд, без начисления государственной пошлины и штрафов, был изменен срок погашения остатка суммы займа – до 25 сентября 2008г.. Редькина об этом не уведомили. С учетом данных обстоятельств представитель Редькина иск не признал, пояснив, что истцом был пропущен срок исковой давности для предъявления требований. Заключенным мировым соглашением был продлен срок договора займа и изменена сумма.. Решите дело. На кого возлагается обязанность по выплате оставшейся части долга?
6. Банк обратился в суд с иском к Андронову о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 26 мая 2005г. между банком и Андроновым был заключен договор, по которому банк предоставил кредит на сумму 400 000 руб. на приобретение квартиры. В подтверждение целевого использования кредитных средств в банк была предоставлена копия договора долевого участия в строительстве жилья. Регистрация залога строящейся недвижимости произведена не была. 25 ноября 2006г. Андронов умер. Единственной наследницей стала Арбатова, которая на основании свидетельства о праве на наследство оформила квартиру в собственность, о чем известила банк. Когда банк узнал о смене собственника и об отсутствии регистрации ипотеки он предложил Арбатовой подписать с банком кредитный договор на остаток задолженности Андронова и передать банку в залог квартиру. Арбатова не возражала, однако, при регистрации ипотеки выяснилось, что на квартиру наложен арест по обязательствам Арбатовой и регистрация ипотеки была приостановлена. Банк потребовал досрочного погашения кредита и обращения взыскания на квартиру. Имеются ли законные основания для удовлетворения требований банка? Является ли банк залогодержателем?
Нормативный материал
1. ГК РФ;
2. Федеральный закон от 11.03.1997 № 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" // СЗ РФ. – 1997. – 11. - Ст. 1238;
3. Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 № 151-ФЗ //СЗ РФ. – 2010. - № 27. - Ст. 3435;
4. Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 № 39-ФЗ // СЗ РФ. – 1996. - № 17. - Ст. 1918;
5. Федеральный закон "О ломбардах" от 19.07.2007 № 196-ФЗ // СЗ РФ. – 2007. - № 31. - Ст. 3992;
6. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 № 218-ФЗ // СЗ РФ. – 2005. - № 1 (часть 1). - Ст. 44;
7. Постановление Правительства РФ "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями" от 30.04.2009 № 386 // СЗ РФ. – 2009. - № 19. - Ст. 2343;
8. Постановление Правительства РФ "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" от 11.01.2000 № 28 // СЗ РФ. – 2000. - № 3. - Ст. 278;
9. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"// Вестник ВАС РФ. 1998. - № 11;
Литература
1. Российское гражданское право. Учебник в 2 томах. Т. 2. / Отв. ред. Е.А. Суханов. - М.: Статут, 2010. - 1208с.
2. Бычкова Н.П., Авагян Г.А., Баяндрян Г.М. Кредитный договор: экономическая и правовая природа. – М.: Магистр, 2009. – 160 с.
3. Перов О. Существенные условия кредитного договора: системный подход // Хозяйство и право. - 2010. - № 6. - С. 30
4. Кузьмичев И.В., Сахарова Ю.В. Проблема низкой правовой активности и финансовой культуры потребителей-заемщиков // Безопасность бизнеса. - 2010. - № 1. С. 16 - 19.