Определить верность суждений. 1. Порядок предоставления, оформления и погашения кредитов определяется Банком России.

1. Порядок предоставления, оформления и погашения кредитов определяется Банком России.

2. Кредитные отношения охватывают только отношения в процессе кредитования.

3. Кредитование в рамках системы рефинансирования является основной активной операцией Банка России.

4. Кредитная система представляет собой совокупность банковских и специализированных кредитно-финансовых организаций.

5. Кредитный рынок - это независимый сегмент финансового рынка.

6. Кредитор не может быть одновременно и заемщиком.

7. В предоставлении кредита банком в наибольшей степени заинтересован заемщик.

8. Банк в своей политике ориентируется на высокие ссудные ставки, часто связанные с повышенным кредитным риском.

9. Специализированные кредитно-финансовые организации играют второстепенную роль на кредитном рынке.

10. Кредитные истории больше интересуют банки, чем их заемщиков.

11. Деятельность Банка России на кредитном рынке в первую очередь направлена на административно-правовое регулирование кредитных операций.

12. Среди функций кредита наиболее важной является перераспределительная.

13. Кредитная экспансия банков положительно действует на развитие экономики.

14. Физические лица предпочитают вкладывать в банк средства на длительный срок.

15. Коммерческий кредит характерен только для предприятий, имеющих прибыль.

16. Потребительский кредит относится к розничному кредитному рынку.

17. При ломбардном кредите в залог передаются легко реализуемые ценности, а при лизинге - трудно реализуемые.

18. В практической жизни страховой рынок мало связан с кредитным.

19. Валютный рынок является слишком рискованным для банков из-за наличия валютных рисков.

20. Фондовый рынок является сферой преимущественно активных операций Банка России и коммерческих банков.

Подбор определений

Подберите к каждому термину из левого столбца определение из правого столбца.

N	Термины	N	Определение
	Кредитный рынок		Кредитные организации, выполняющие в совокупности операции по привлечению и размещению денежных средств, проведению расчетов и платежей
	Кредит		Ссуда на приобретение товаров физическими лицами
	Кредитные отношения		Дополнительное привлечение клиентов - вкладчиков и заемщиков в банк через регулирование процентных ставок
	Кредитор		Сегмент финансового рынка, на котором осуществляются операции с кредитными ресурсами на условиях платности, срочности и возвратности
	Заемщик		Средства кредитных организаций, хранящиеся в Банке России в соответствии с принятыми нормами
	Стимулирующая функция кредита		Передача денежных средств или товарных ценностей другому лицу в долг на определенный срок
	Банки		Ссуда в товарной форме, предоставляемая производителем покупателю с отсрочкой или рассрочкой платежа
	Специализированные кредитно-финансовые организации		Юридическое или физическое лицо, получающее ссуду на оговоренный срок с обязательством ее возврата и выплаты процентов
	Банк России		Депонированные в банке средства юридических и физических лиц
	Денежно-кредитная политика		Совокупность кредитных отношений и кредитных институтов
	Инструменты административного регулирования со стороны Банка России		Ссуда под залог недвижимости различного рода
	Фонд обязательных резервов		Эмиссионный банк страны
	Экономические нормативы деятельности коммерческих банков		Политика государства по регулированию денежного обращения и кредитного рынка
	Банковский процент		Кредитные организации, выполняющие лишь отдельные банковские операции, сочетание которых определено Банком России
	Кредитная система		Ссуды, полученные банками от коммерческих банков и Банка России
	Депозит		Разновидность торгово-комиссионной операции на основе приобретения банком неоплаченных платежных документов за товары и услуги
	Межбанковские займы		Долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения с возможностью последующего выкупа
	Собственный капитал		Плата, взимаемая с заемщика банками за предоставленные ссуды
	Коммерческий кредит		Обязательные для кредитных организаций ограничения уровня рисков по операциям
	Банковский кредит		Кредит под залог недвижимости различного рода
	Ипотечный кредит		Отношения по предоставлению денежных и материальных средств во временное использование другому лицу на основе принципов кредита
	Ломбардный кредит		Ссуда, при которой кредитором является банк
	Лизинг		Юридическое или физическое лицо, предоставляющее ссуду за счет собственных или привлеченных средств
	Факторинг		Ограничение числа участников кредитного рынка, регулирование процентных ставок, банковский надзор и контроль

Тесты

1. Перераспределительная функция кредита проявляется:

а) в уплате процентов за кредит;

б) в возврате кредита в установленные сроки;

в) в аккумулировании и размещении денежных средств в экономике;

г) в выдаче ссуды юридическим и физическим лицам.

2. Реальная процентная ставка представляет собой:

а) уровень ставки LIBOR;

б) номинальную ставку за вычетом темпов инфляции;

в) ставку рефинансирования Банка России;

г) сумму номинальной ставки и темпов инфляции.

3. Какие банковские ссуды подлежат возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора:

а) онкольные;

б) бланковые;

в) обеспеченные;

г) гарантированные.

4. Товарный кредит представляет собой:

а) кредит, выданный под залог товаров;

б) кредит, предоставленный на покупку товаров;

в) кредит, выдаваемый населению на приобретение товаров длительного пользования;

г) кредит, предоставляемый в товарной форме.

5. На какие сроки может выдаваться кредит в форме овердрафта:

а) меньше месяца;

б) от года и более;

в) от 3 до 5 лет;

г) от 1 месяца до 1 года;

д) до 15 лет.

6. Выберите наиболее точное определение кредитной системы РФ:

а) совокупность банков и специализированных небанковских кредитных организаций;

б) совокупность национальных кредитно-финансовых институтов и международных кредитных институтов;

в) совокупность кредитных отношений и кредитных институтов;

г) совокупность Банка России, универсальных и специализированных коммерческих банков.

7. Сколько уровней в российской банковской системе?

а) 1;

б) 2;

в) 3;

г) 4;

д) 5.

8. Каким кредитным институтом представлен верхний уровень в банковской системе России?

а) клиринговыми банками;

б) инвестиционными банками;

в) центральным (эмиссионным) банком или резервной системой;

г) ссудо-сберегательными учреждениями.

9. Коммерческий банк - это:

а) посредник при финансовых расчетах и кредитовании;

б) структурное подразделение Министерства экономики;

в) хранилище золотовалютных резервов;

г) финансовый агент правительства.

10. Кредитор - это лицо, выдающее ссуду за счет следующих источников:

а) собственные фонды, денежные сбережения;

б) привлеченные средства от других физических и юридических лиц на условиях возвратности;

в) выделенные средства за счет бюджетных источников;

г) собственные накопления в виде полученного дохода (прибыли).

11. Что из перечисленного можно отнести к объектам кредитных отношений?

а) выданные банком ссуды;

б) межбанковские кредиты;

в) документация, представленная заемщиками;

г) заложенные объекты в обеспечение кредитов.

12. Какой из ответов наиболее полно отражает содержание вопроса: "Кто может выступить с предложением о выдаче кредита клиенту?"

а) только заемщик;

б) заемщик и кредитор;

в) как правило, кредитор;

г) партнеры заемщика.

13. В каком документе определены права и обязанности участников кредитной сделки?

а) в федеральных законах РФ;

б) в инструктивных материалах Банка России;

в) в кредитном договоре;

г) в технико-экономическом обосновании кредита;

д) в заявлении заемщика.

14. С какого периода вступает в силу кредитный договор?

а) с момента положительного решения банка о предоставлении кредита;

б) с момента достижения согласия между кредитором и заемщиком;

в) с момента выделения заемщику суммы кредита;

г) с момента подписания договора заемщиком и кредитором.

15. При какой форме кредита обязателен залог предприятия как имущественного комплекса, строения, здания, сооружения?

а) лизинг;

б) ипотека;

в) факторинг;

г) форфейтинг;

д) овердрафт.

16. Возникают ли кредитные отношения при депозитных операциях банка с клиентами?

а) только при депонировании вкладчиками крупных денежных сумм в банке;

б) только если это не противоречит нормативным правовым актам Банка России;

в) да, всегда;

г) только в некоторых случаях;

д) только если это оговорено договором.

17. При осуществлении каких видов операций коммерческие банки формируют ресурсы?

а) активных;

б) пассивных;

в) комиссионно-посреднических;

г) депозитарных.

18. Современные коммерческие банки не занимаются операциями по:

а) привлечению вкладов;

б) выдаче займов;

в) выпуску банкнот;

г) выпуску ценных бумаг;

д) страхованию рисков.

19. Вклад денежных средств в банк может выступать в форме:

а) факторинга;

б) депозита;

в) овердрафта;

г) лизинга.

Задачи

1. Банк предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 ден. ед. на 2 года с ежемесячным погашением основного долга равными долями. Какой будет сумма остатка основного долга через три квартала с момента начала погашения?

2. Рассчитайте сумму процентных выплат на 1 марта 2009 г. при следующих условиях:

- сумма кредита - 150 000 ден. ед.;

- срок погашения - 4 года;

- кредит выдан 1 января 2007 г.;

- годовая процентная ставка - 22%.

3. Под кредит на сумму 150 000 ден. ед. со сроком погашения через 2 года взят залог, который состоит из:

- векселя А на сумму 100 000 ден. ед. со сроком погашения через 1 год;

- векселя Б на сумму 20 000 ден. ед. со сроком погашения через 1,5 года;

- векселя В на сумму 40 000 ден. ед. со сроком погашения через 2 года.

Рассчитайте, достаточной ли будет стоимость обеспечения выданной ссуды за 3 месяца до даты окончания договора.

4. Банк России предоставил кредит коммерческому банку в 1 млн ден. ед. на срок 3 месяца по 15% годовых. В залог получены государственные ценные бумаги на сумму 12 млн ден. ед. Определите, какая сумма может быть перечислена на корреспондентский счет банка, если он не сможет погасить свою задолженность по основному долгу и процентам, а расходы по реализации залога на организованном рынке ценных бумаг составляют 0,4% суммы реализации.

Тема 12. Рынок ценных бумаг

Вопросы для самопроверки

1. Что такое ценная бумага?

2. Какие типы ценных бумаг существуют?

3. Что такое рынок ценных бумаг?

4. В чем состоят различия рынка ценных бумаг и рынка товаров?

5. Какова роль рынка ценных бумаг в качестве источника инвестиций?

6. Какова роль рынка ценных бумаг в качестве объекта для инвестиций?

7. Что такое первичный рынок ценных бумаг?

8. Что такое вторичный рынок ценных бумаг?

6. Кто является основными участниками рынка ценных бумаг?

7. Кто такой эмитент?