Установление обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с иностранной валютой и дорожными чеками за наличный и безналичный расчет
ИНСТРУКЦИЯ
о порядке установления и доведения обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк»
(с дополнениями и изменениями по состоянию на 30.09.2011, вступающими в силу с 05.10.2011)
Перечень внесенных дополнений и изменений:
* 1. Изменение к Инструкции о порядке установления и доведения обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк»
Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»
30 сентября 2011 г. (протокол № 101.8).
Изменение вступает в силу с 5 октября 2011 г.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с:
Банковским кодексом Республики Беларусь;
Правилами осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц, утвержденными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.06.2001 № 170 (далее – Правила № 170);
Инструкцией по организации кассовой работы в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 21.12.2006 № 211 (далее – Инструкция № 211);
Правилами совершения операций с банковскими пластиковыми карточками в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденными Правлением Банка 08.06.2009 (протокол № 66.4) (далее – Правила № 66.4).
1.2. В настоящей Инструкции использованы следующие термины и их определения:
Банк – ОАО «АСБ Беларусбанк»;
учреждение Банка – филиал-областное (Минское) управление, филиал, центр банковских услуг (далее – ЦБУ), ОПЕРУ центрального аппарата (далее – ОПЕРУ) Банка;
подразделение учреждения Банка – операционный отдел, отделение, обменный пункт (обменный пункт валют) филиала-областного (Минского) управления, филиала, ЦБУ, ОПЕРУ Банка;
служба валютных операций – отдел валютных операций и валютного контроля (сектор валютно-обменных и неторговых операций отдела валютных операций и валютного контроля) филиала-областного (Минского) управления Банка; отдел (сектор) валютно-обменных и неторговых операций центра (отдела) розничного бизнеса филиала Банка; служба филиала, ЦБУ (в случае, указанном в части пятой пункта 2.2 настоящей Инструкции), за которой закреплена организация валютно-обменных операций с участием физических лиц; управление валютных и неторговых операций департамента валютного контроля и финансового мониторинга (по ОПЕРУ и ЦБУ, подчиненному центральному аппарату);
ответственный исполнитель – работник учреждения Банка, управления валютных и неторговых операций департамента валютного контроля и финансового мониторинга, выполняющий функции установления, доведения обменных курсов, контроля за установленными обменными курсами, мониторинга инфраструктуры банков-конкурентов в порядке, изложенном в настоящей Инструкции, и в соответствии с должностной инструкцией;
работник кассы – специалист по оказанию розничных банковских услуг, выполняющий валютно-обменные и иные банковские операции в обменном пункте (кассе) с соблюдением требований нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь, локальных нормативных правовых актов Банка и настоящей Инструкции;
обменный курс – установленный Банком курс, по которому производится обмен белорусских рублей на иностранную валюту или дорожные чеки, обмен иностранной валюты или дорожных чеков на белорусские рубли, а также обмен одной иностранной валюты на другую иностранную валюту;
рабочий день (смена) – установленное режимом работы время совершения кассами подразделения учреждения Банка и обменным пунктом банковских операций с клиентами;
копия распоряжения «Об установлении обменных курсов» – документ, созданный в электронном виде с помощью программно-технических средств и зафиксированный на машинном носителе, или документ, воспроизведенный на бумажном носителе, идентичный по содержанию распоряжению «Об установлении обменных курсов» на бумажном носителе, являющемуся оригиналом;
копия журнала установления обменных курсов ф. 0402190181 – форма внешнего представления на бумажном носителе журнала установления обменных курсов ф. 0402190181, ведущегося в электронном виде.
Термины «касса», «обменный пункт», «иностранная валюта», «белорусские рубли», «платежные документы в иностранной валюте», «валютно-обменные операции», «режим работы» используются в значениях, определенных Правилами № 170.
Термины «банковская пластиковая карточка», «система эмиссии» используются в значениях, определенных Правилами № 66.4.
1.3. Настоящая Инструкция регламентирует порядок установления и доведения обменных курсов для совершения валютно-обменных операций в обменных пунктах и кассах учреждений Банка, а также порядок контроля за установленными обменными курсами по:
покупке наличной иностранной валюты за наличные и безналичные белорусские рубли;
покупке безналичной иностранной валюты за наличные и безналичные белорусские рубли;
продаже наличной иностранной валюты за наличные и безналичные белорусские рубли;
продаже безналичной иностранной валюты за наличные и безналичные белорусские рубли;
конверсии наличной и безналичной иностранной валюты в наличную и безналичную иностранную валюту;
покупке дорожных чеков American Express (далее – дорожные чеки) за наличные и безналичные белорусские рубли;
продаже дорожных чеков за наличные и безналичные белорусские рубли;
покупке, продаже и конверсии иностранной валюты с использованием банковских пластиковых карточек Банка.
1.4. Обменные курсы устанавливаются и доводятся до подразделений учреждений Банка в порядке, определенном настоящей Инструкцией, с соблюдением требований пунктов 19 – 22 Правил № 170.
УСТАНОВЛЕНИЕ ОБМЕННЫХ КУРСОВ ДЛЯ СОВЕРШЕНИЯ ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫХ ОПЕРАЦИЙ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ И ДОРОЖНЫМИ ЧЕКАМИ ЗА НАЛИЧНЫЙ И БЕЗНАЛИЧНЫЙ РАСЧЕТ
2.1. Обменные курсы устанавливаются в зависимости от складывающегося спроса и предложения по той или иной иностранной валюте на основе анализа валютного рынка в регионе. В частности, при установлении обменных курсов служба валютных операций учитывает следующие факторы:
официальные курсы Национального банка Республики Беларусь;*[1]*
котировки валют на международном валютном рынке Forex (веб-сайт департамента валютного контроля и финансового мониторинга (http://10.200.1.31/asbval.nsf), информационные ресурсы сети интернет);
конкурентную среду (обменные курсы, установленные банками-конкурентами, находящимися в данном населенном пункте (регионе));
наличие объектов инфраструктуры вблизи подразделений данного учреждения Банка (торговые центры, гостиницы, вокзалы и т.п.), режим работы и другие факторы.
В целях регулирования валютного риска филиала при установлении обменных курсов учитывается возможность безубыточного закрытия валютной позиции учреждения Банка путем перераспределения, конверсии иностранной валюты через центральный аппарат Банка в соответствии с требованиями Порядка управления валютной позицией в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденного Правлением Банка 28.04.2004 (протокол № 18.13).
2.2. Обменные курсы для подразделений ЦБУ, входящих в структуру филиала-областного (Минского) управления, филиала Банка устанавливаются централизованно службой валютных операций соответствующего филиала-областного (Минского) управления, филиала Банка.
Функции централизованного установления обменных курсов для ЦБУ должны быть закреплены в должностной инструкции ответственного исполнителя и руководителя службы валютных операций филиала-областного (Минского) управления, филиала Банка, которые несут ответственность за надлежащее выполнение должностных обязанностей в соответствии с требованиями настоящей Инструкции.
Возложение обязанностей ответственного исполнителя службы валютных операций филиала-областного (Минского) управления, филиала Банка, осуществляющего централизованное установление обменных курсов для ЦБУ, производится после согласования с департаментом валютного контроля и финансового мониторинга и заместителем Председателя Правления Банка, направляющим деятельность данного департамента, по представлению службы валютных операций филиала-областного (Минского) управления.
Департамент валютного контроля и финансового мониторинга, филиалы-областные (Минское) управления обеспечивают проведение мероприятий по повышению квалификации работников служб валютных операций с учетом тенденций валютного рынка и изменения законодательства Республики Беларусь, регламентирующего организацию и проведение валютно-обменных операций с участием физических лиц.
С целью обеспечения эффективной организации работы и контроля по установлению и доведению обменных курсов филиалам-областным (Минскому) управлениям по мере закрытия филиалов и создания на их базе ЦБУ предоставляется право принимать решение о сохранении за ЦБУ функций по установлению и доведению обменных курсов для подразделений, подчиненных ЦБУ. Данное решение может быть принято в случае, если ЦБУ расположено в регионе с численностью населения 50000 (пятьдесят тысяч) человек и более (учитывая городское и сельское население в соответствии с официальной статистикой) и имеет значительное количество отделений и обменных пунктов. При этом порядок установления и доведения обменных курсов, а также порядок контроля за установленными обменными курсами в ЦБУ будут идентичны порядку, изложенному в пунктах 2.3, 2.4, 2.9, 2.11, 2.13, 3.1, 3.2, 3.4, 5.1, 5.2, 5.4, 5.5, 5.6 настоящей Инструкции.
2.3. Для анализа валютного рынка в регионе служба валютных операций осуществляет мониторинг обменных курсов, установленных банками-конкурентами, на основании информации, полученной с использованием информационных ресурсов сети интернет, веб-сайта департамента валютного контроля и финансового мониторинга (http://10.200.1.31/asbval.nsf), а также с использованием других источников (сведения информационных агентств, Национального банка Республики Беларусь и др.).
По ЦБУ, входящим в структуру филиала-областного (Минского) управления, филиала Банка, информация об обменных курсах, установленных банками-конкурентами в регионе, представляется службе валютных операций ответственным исполнителем ЦБУ по системе документооборота «Lotus Notes» (по системе «Клиент-банк») за подписью директора ЦБУ (лица, им уполномоченного) два раза в день не позднее 10‑00 и 14‑00. ЦБУ также информируют об изменении инфраструктуры банков-конкурентов в регионе (открытие новых или прекращение деятельности подразделений банков-конкурентов, изменение режима их работы).
Функции мониторинга инфраструктуры банков-конкурентов региона и установленных ими обменных курсов в ЦБУ должны быть закреплены в должностной инструкции за ответственным исполнителем службы розничного бизнеса, который несет ответственность за достоверность и сроки представления информации.
Технология осуществления мониторинга обменных курсов, установленных банками-конкурентами, приведена схематично в приложении 1 к настоящей Инструкции.
2.4. При необходимости установления обменных курсов на начало рабочего дня служба валютных операций устанавливает и доводит обменные курсы в конце предыдущего рабочего дня. Ключевыми факторами при установлении обменных курсов на начало рабочего дня являются:
официальные курсы Национального банка Республики Беларусь на следующий день;*[2]*
тенденции котировок валют на международном валютном рынке Forex текущего дня;
обменные курсы банков-конкурентов текущего дня;
тенденции спроса и предложения на иностранную валюту по данным анализа объемов покупки и продажи иностранной валюты по учреждению Банка текущего дня.
С учетом получения актуальной информации из ЦБУ об обменных курсах банков-конкурентов установленные обменные курсы подлежат пересмотру и изменению в случае необходимости.
2.5. Курсы конверсии устанавливаются в зависимости от прямых котировок валют (определения стоимости одной валюты за ту или иную валюту).
2.6. В течение рабочего дня установленные обменные курсы могут изменяться с учетом ситуации на валютном рынке региона, при этом в распоряжении «Об установлении обменных курсов» (приложение 2 к настоящей Инструкции) указывается время (часы, минуты), с которого применяется новый обменный курс.
2.7. Анализ устанавливаемых обменных курсов оформляется расчетом обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц (приложение 3 к настоящей Инструкции), который прилагается к распоряжению «Об установлении обменных курсов». В расчете указываются обменные курсы банков-конкурентов по операциям покупки и продажи наличной иностранной валюты, обменные курсы учреждения Банка и официальные курсы Национального банка Республики Беларусь*1* на текущую дату.
Допускается подготовка одного расчета обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц для нескольких распоряжений.
2.8. Обменные курсы устанавливаются распоряжением «Об установлении обменных курсов» (приложение 2 к настоящей Инструкции). В распоряжении указываются наименование и индивидуальный номер соответствующего подразделения учреждения Банка, его адрес (адреса), установленный для данного подразделения учреждения Банка обменный курс и время его установления.
2.9. Оригиналы распоряжений «Об установлении обменных курсов» хранятся в филиале-областном (Минском) управлении, филиале Банка (по ЦБУ, подчиненному центральному аппарату, и ОПЕРУ – в управлении валютных и неторговых операций департамента валютного контроля и финансового мониторинга) в соответствии с номенклатурой дел и в порядке, определенном Инструкцией по делопроизводству в Открытом акционерном обществе «Сберегательный банк «Беларусбанк», утвержденной Правлением Банка 11.12.2009 (протокол № 143.8) (далее – Инструкция № 143.8).
Срок хранения распоряжений определяется в соответствии с Перечнем документов, образующихся в деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк», с указанием сроков хранения, утвержденным Правлением Банка 17.12.2009 (протокол № 145.8) (далее – Перечень № 145.8).
Расчеты обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц хранятся вместе с распоряжениями «Об установлении обменных курсов».
Информация ЦБУ, поступившая в филиал-областное (Минское) управление, филиал Банка по системе документооборота «Lotus Notes» (по системе «Клиент-банк»), хранится в электронном виде в течение срока, установленного для хранения распоряжений «Об установлении обменных курсов».
2.10. Установление обменных курсов в филиале-областном (Минском) управлении Банка.
2.10.1. Служба валютных операций филиала-областного (Минского) управления устанавливает обменные курсы для подразделений филиала-областного (Минского) управления, а также для подразделений ЦБУ, входящего в структуру филиала-областного (Минского) управления.
2.10.2. Расчет обменных курсов готовит ответственный исполнитель службы валютных операций филиала-областного (Минского) управления. Расчет подписывается руководителем службы валютных операций филиала-областного (Минского) управления и прилагается к распоряжению «Об установлении обменных курсов».
2.10.3. Распоряжение «Об установлении обменных курсов» готовит ответственный исполнитель службы валютных операций, визирует руководитель службы валютных операций и подписывает заместитель начальника филиала-областного (Минского) управления, курирующий службу валютных операций, либо начальник филиала-областного (Минского) управления.
2.11. Установление обменных курсов в филиале Банка.
2.11.1. Служба валютных операций филиала устанавливает обменные курсы для подразделений филиала, а также для подразделений ЦБУ, входящего в структуру филиала.
2.11.2. Расчет обменных курсов готовит ответственный исполнитель службы валютных операций филиала. Расчет подписывается руководителем службы валютных операций филиала и прилагается к распоряжению «Об установлении обменных курсов».
2.11.3. Распоряжение «Об установлении обменных курсов» готовит ответственный исполнитель службы валютных операций, визирует руководитель службы валютных операций и подписывает заместитель директора филиала, курирующий службу валютных операций, либо директор филиала.
2.12. Установление обменных курсов для ОПЕРУ и ЦБУ, подчиненного центральному аппарату.
2.12.1. Управление валютных и неторговых операций департамента валютного контроля и финансового мониторинга устанавливает обменные курсы для подразделений ОПЕРУ и ЦБУ, подчиненного центральному аппарату.
2.12.2. Расчет обменных курсов готовит ответственный исполнитель управления валютных и неторговых операций департамента валютного контроля и финансового мониторинга. Расчет подписывается начальником (заместителем начальника) управления валютных и неторговых операций департамента валютного контроля и финансового мониторинга и прилагается к распоряжению «Об установлении обменных курсов».
2.12.3. Распоряжение «Об установлении обменных курсов» готовит ответственный исполнитель управления валютных и неторговых операций департамента валютного контроля и финансового мониторинга, визирует начальник (заместитель начальника) управления валютных и неторговых операций и подписывает директор (заместитель директора) департамента валютного контроля и финансового мониторинга.
2.13. Ответственный исполнитель службы валютных операций в соответствии с Инструкцией о порядке раскрытия информации в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденной Правлением Банка 22.07.2010 (протокол № 66.8) (далее – Инструкция № 66.8), ежедневно до 09‑00 размещает информацию об обменных курсах на корпоративном сайте Банка и обновляет ее в течение дня при изменении обменных курсов.
Информация об обменных курсах, установленных на выходные и праздничные дни, размещается на корпоративном сайте Банка в рабочий день, предшествующий выходным или праздничным дням.
Ответственный исполнитель службы валютных операций несет ответственность за достоверность информации об обменных курсах, размещенной на корпоративном сайте Банка, и своевременное ее обновление.
2.14. Установление обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек Банка.
2.14.1. Обменные курсы по операциям с использованием банковских пластиковых карточек Банка устанавливаются по видам валют и операциям в соответствии с Условиями проведения расчетов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденными Правлением Банка 02.04.2010 (протокол № 36.2).
Обменные курсы по операциям с использованием банковских пластиковых карточек Банка устанавливаются распоряжением «Об установлении обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек ОАО "АСБ Беларусбанк"» и действуют с даты, указанной в распоряжении, до момента вступления в силу их новых значений.
2.14.2. Расчет обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек Банка осуществляется ответственным исполнителем управления валютных и неторговых операций департамента валютного контроля и финансового мониторинга по форме согласно приложению 4 к настоящей Инструкции, подписывается начальником (заместителем начальника) управления валютных и неторговых операций, директором (заместителем директора) департамента валютного контроля и финансового мониторинга и прилагается к распоряжению «Об установлении обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек ОАО "АСБ Беларусбанк"» (приложение 5 к настоящей Инструкции).
2.14.3. Распоряжение «Об установлении обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек ОАО "АСБ Беларусбанк"» готовит ответственный исполнитель управления валютных и неторговых операций департамента валютного контроля и финансового мониторинга, визирует директор (заместитель директора) департамента валютного контроля и финансового мониторинга и директор (заместитель директора) казначейства.
Подписывает распоряжение «Об установлении обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек ОАО "АСБ Беларусбанк"» заместитель Председателя Правления Банка, направляющий деятельность департамента валютного контроля и финансового мониторинга.
2.14.4. Оригиналы распоряжений «Об установлении обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек ОАО "АСБ Беларусбанк"» хранятся в управлении валютных и неторговых операций департамента валютного контроля и финансового мониторинга в соответствии с номенклатурой дел в порядке и по срокам согласно Инструкции № 143.8 и Перечню № 145.8.
Расчеты обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек Банка хранятся вместе с распоряжениями «Об установлении обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек ОАО "АСБ Беларусбанк"».