Принцип возвратности и срочности кредита
Билет 19
1.
Цена – это экономическая категория, которая сформировалась многие поколения назад. Если обобщить все распространенные понятия, то, можно сказать, что цена – это то количество материальных благ, которое продавец готов отдать покупателю за его товар либо услуги. Исторически сложилось так, что при обмене всегда устанавливался определенный уровень. Деньги, в современном понимании, не всегда были способом оплаты производства либо услуг. Но впоследствии эволюции рыночных отношений они приняли более удобную форму и продолжают развиваться в современности. Цена всегда неотъемлемо связана с денежным оборотом.
Итак, давайте более подробно рассмотрим, что такое цена и какие факторы оказывают на нее влияние.
Что такое цена, и какие ее функции
Согласно экономической теории существует 4 функции цен: учетная, стимулирующая, перераспределительная, балансирование спроса и предложения. Учетная функция направлена на сопоставление различных благ, которые не имеют сравнения в плане потребительских характеристик. Макроэкономические и отраслевые показатели определяются лишь в ценностном выражении.
Роль стимулирующей функции в поощрении и стимулировании различных сфер производства. К примеру, государство может снять некоторые сдерживающие механизмы для развития нового производства. Одновременно с этим возможен вариант сдерживания роста другой продукции для развития необходимой.
Перераспределительная функция необходима для сбалансированного функционирования различных сфер экономики. Например, государство поддерживает высокие цены на алкогольные и табачное продукты, значительно более высокие, чем затраты на их производство. Благодаря этому цены на продукцию первой необходимости остаются низкими и доступными. Происходит перераспределение денежных средств между отраслями, регионами, хозяйственными звеньями.
Функция балансирования осуществима при учете определенного уровня цен. Цена выполняет роль общественного регулятора. Для нормализации регулирования производства цена является главным фактором стабильности.
Какие бывают цены
Также цены подразделяются на несколько видов. Это мировые, межрегиональные, внешнеторговые и внутренние.
Мировые цены имеют глобальный характер, они приравниваются к различным курсам и стандартам. Внешнеторговые цены более структурированы, но направлены на взаимодействие с иностранными рынками. Межрегиональные цены характеризуются менее масштабными изменениями и более четко привязаны к определённому, фиксированному уровню. Внутренние цены четко формируются на государственном уровне.
Также они цены делятся на оптовые, розничные и закупочные.
Оптовая цена – это цена, установленная на товар в больших объемах. Она сформирована для последующих перепродаж при закупках какого-либо продукта. Розничная цена устанавливается для товара, предназначенного для мелкого потребления и в малых количествах. В розничную цену также могут включаться издержки на производство какой-либо продукции. Закупочная цена – это вид оптовых цен, предназначенный, в первую очередь, для масштабных закупок в условиях внутреннего рынка.
2.
Кредит - это общественные отношения, возникающие между экономическими субъектами по поводу передачи во временное пользование свободных средств на условиях возвратности, платности и добровольного характера.
Кредит является одной из сложнейших экономических категорий. Слово «кредит» происходит от латинскогоcredere, что означает доверие. Первые сведения о кредите были известны 3000 лет назад в Ассирии, Вавилоне и Египте.
Кредит получил широкое распространение в экономике средневековой Европы: в экономической литературе имеются сведения о развитии торгового кредита еще в XII столетии.
В России долгое время широкое распространение имело ростовщичество — исторически первоначальная форма кредитных отношений, архаический предшественник коммерческого (товарного) кредита. В XVII в. был предложен проект местных коммерческих банков, которые использовали бы средства земств для кредитования «мало-можных» купцов в целях повышения их конкурентоспособности по сравнению с иностранцами. При Елизавете Петровне был определен «указный» максимальный процент (6% годовых), который зачастую не соблюдался.
Итак, с развитием буржуазного общества создаются новые источники денежного капитала — ссудный капитал, который предоставлялся под приемлемый процент. В отличие от ростовщического капитала он расходуется не для потребительских целей, а для ведения хозяйства в целях получения прибыли.
Разные исследователи выделяют разное количество функций кредита, но чаще всего говорят о двух функциях: перераспределительной и контрольной.Перераспределительная функция вытекает из сущности кредита, как формы возвратного движения стоимости и основывается на определённой работе, которую выполняет кредит в экономической системе - перемещение ресурсов между отдельными субъектами, секторами на условиях возвратности.Эта функция заключается в том, что средства, предварительно распределённые и переданные в собственность определённым субъектам, с помощью кредита перераспределяются и направляются во временное пользование другим субъектам, оставаясь при этом в собственности кредитора.Это перераспределение имеет большое экономическое значение, так как ускоряется кругооборот капитала, расширяется производство, способствует внедрению новых технологий, повышению эффективности производства.
Контрольная функция кредита заключается в том, что в процессе кредитования обеспечивается контроль соблюдения условий кредитования со стороны обоих субъектов. Административно-волевое влияние на кредитные отношения затруднено, поэтому возрастает роль контроля и со стороны кредитора, и со стороны заёмщика. Иначе кредитные отношения становятся невыгодны для того или другого субъекта. Кроме этого кредитный контроль включает не только проверку соблюдения условий договора, но и глубокий анализ и оценку состояния контрагентов, прежде всего кредитоспособности заёмщика, прогнозирование возможного риска до заключения соглашения.
Основные принципы кредита:
1) возвратность и срочность кредита;
2) дифференцированность кредита;
3) обеспеченность кредита;
4) платность кредита;
5) целевой характер кредита.
Принцип возвратности и срочности кредита
Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Данный принцип кредита означает, что без возвратности кредит не может существовать, поэтому возвратность является неотъемлемой частью кредита, его атрибутом.
Принцип возвратности и срочности кредита обусловлен тем, что банки мобилизуют для кредитования временно свободные денежные средства предприятий, учреждений и населения. Эти средства не принадлежат банкам, и, в конечном итоге, они, придя в банк с различных сегментов рынка, в них и уходят. Главная особенность таких средств состоит в том, что они подлежат возврату владельцам, вложившим их в банк на условиях срочных депозитов. Величина и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам и срокам его обязательств.
Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Срочный кредит должен быть возвращен в строго определенный срок. Срочность есть временная определенность возвратности кредита. Срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных средств в хозяйстве заемщика и выступает той мерой, за пределами которой количественные изменения во времени переходят в качественные. Если нарушается срок пользования ссудой, то искажается сущность кредита, он теряет свое подлинное назначение.
Нарушение основополагающего принципа кредита приводит к банкротству банка.