Теоретические основы транзакционного бизнеса

ПРОБЛЕМА РАЗВИТИЯ ТРАНЗАКЦИОННОГО БИЗНЕСА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Дипломная работа

по специальности 080105.65 – Финансы и кредит

Студент гр. 881-1

___________ В.А. Захарова

«____»___________ 2015 г.

Руководитель

кандидат экон. наук, доцент

каф. экономики

_________ А.Д. Комарова

«____»____________ 2015 г.

Томск 2015

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники» (ТУСУР)

Кафедра экономики

УТВЕРЖДАЮ

Заведующий

кафедрой экономики

д-р техн. наук, проф.

______________А.Г. Буймов

«___»__________2015 г.

ЗАДАНИЕ

По дипломному проектированию студенту Захаровой В.А.
группа	881-1	Факультет	ЭФ
1. Тема проекта:	Проблема развития транзакционного бизнеса в коммерческом банке
(утверждена приказом по вузу от _______________№ ____________________)
2. Срок сдачи студентом законченного проекта__________________________
3. Исходные данные к проекту: _______________________________________
1. Учебно-методическая литература.
2. Интернет ресурсы.
3. Консолидированная финансовая отчетность ПАО «Промсвязьбанк» 2013 г., 2014 г.
4. Содержание расчетно-пояснительной записки (перечень подлежащих разработке вопросов)
1. Теоретические основы транзакционного бизнеса.
2. Особенности транзакционного бизнеса в России.
3. Анализ направлений транзакционного бизнеса в банковском секторе.
4. Сравнительный анализ транзакционных услуг на примере четырех банков.
5. Анализ показателей по кредитной деятельности и услугам транзакционного бизнеса на примере ПАО «Помсвязьбанк».
6. Разработка рекомендации по развитию направлений деятельности банка, адекватных кризисным явлениям в экономике.
5. Перечень графического материала (с точным указанием обязательных чертежей):
1. Услуги транзакционного бизнеса.
2. Средства предприятий и организаций.
3. Средства физических лиц.
4. Наличие услуг транзакционного бизнеса в коммерческом банке.
5. Доходы от операций банка.
6. Процентные и комиссионные доходы.
7. Рекомендации.
6. Дата выдачи задания:_____________________ __________________________
Руководитель ___________________________________
Подпись (и.о. фамилия)
Задание принял к исполнению (дата) ____________________________________
(подпись студента) (и.о. фамилия)

Реферат

Выпускная квалификационная работа, 87 страниц, 9 рисунков, 9 таблиц, 54 источника, 2 приложения.

ТРАНЗАКЦИОННЫЙ БИЗНЕС, РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ, БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ, ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ, CASH-MANAGEMENT, ТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ, ФАКТОРИНГ.

Целью дипломной работы является выявление основных проблем, связанных с развитием транзакционного бизнеса в коммерческом банке и разработка рекомендаций по формированию направлений деятельности банка, адекватных кризисным явлениям в экономике.

Объектом исследования является коммерческий банк.

Предмет исследования – транзакционные продукты, их наполнение, качество, стоимость.

В процессе исследования применялись следующие методы: способы группировки и сравнения, графический и аналитический методы.

Выпускная квалификационная работа выполнена в текстовом редакторе Microsoft Word 2007 и представлена на CD-диске (в конверте на обороте обложки).

The abstract

Final qualifying work, 87 pages, 9 figures, 9 tables, 54 sources, 2 appendices.

TRANSACTIONAL BUSINESS, SETTLEMENT and CASH SERVICES, CASHLESS PAYMENTS, REMOTE BANKING SERVICES, CASH-MANAGEMENT, TRADE FINANCE, FACTORING.

The purpose of activity is to identify the main problems associated with the development of transactional business in the commercial banks and the development of recommendations for the formation of the bank's activities, adequate crisis in the economy.

Object of research is a commercial bank.

The subject of the research is the transactional products, their content, quality, cost.

During research the following methods were applied: ways of a grouping and comparison, graphic and analytical methods.

The final qualifying work is executed in the text editor Microsoft Word 2007 and is submitted on a CD-disk (in an envelope on the back of a cover).

Содержание

1 Введение…………………………………………………………………………7

2 Теоретические основы транзакционного бизнеса…………………………….9

2.1 Понятие транзакционного бизнеса и его особенности……………………..9

2.2 Основные услуги транзакционного бизнеса……………………………….10

2.3 Особенности транзакционного бизнеса в России…………........................28

3 Анализ направлений транзакционного бизнеса в банковском секторе........34

3.1 Расчетные операции в банках……………………………………………….34

3.2 Дистанционное банковское обслуживание………………………………...43

3.3 Банковский факторинг……………………………………………………....54

4 Проблемы и перспективы применения услуг транзакционного бизнеса в коммерческом банке……………………………………………………………..62

4.1 Сравнительный анализ услуг транзакционного бизнеса в коммерческих банках…………………………………………………………………………….62

4.2 Анализ финансовых показателей по кредитным операциям и услугам транзакционного бизнеса на примере ПАО «Промсвязьбанк»……………....65

4.3 Разработка рекомендаций по развитию направлений деятельности банка, адекватных кризисным явлениям в экономике………………………………..71

5 Заключение…………………………………………………………………......75

Список использованных источников…………………………………………...77

Приложение А (обязательное) Сравнительная характеристика факторинга, кредита и овердрафта……………………………………………………………81

Приложение Б (обязательное) Стоимость услуг расчетно-кассового обслуживания в коммерческих банках…………………………………………83

Введение

Кризисы 2008 и 2014 годов наглядно показали, что банкам важно иметь стабильный источник дохода отличный от дохода по кредитным операциям. В кризисный период происходит сокращение объемов кредитования, так как повышается процентная ставка, и все меньшее количество клиентов могут позволить себе занимать средства. Вследствие этого снижаются доходы банков, ведь ни для кого не секрет, что подавляющую часть доходов российских банков составляют доходы от выдачи кредитов организациям и физическим лицам.

В связи с этим банки стремятся уделять все больше внимания транзакционному бизнесу. Раньше российские банки рассматривали этот бизнес как дополнение к основным услугам, но в нынешних условиях транзакционный бизнес становится приоритетным и актуальным. Услуги данного направления актуальны всегда и не имеют большой тенденции к падению в период кризиса, в отличие от кредитования. Доходы от транзакционных продуктов имеют не рисковый характер и позволяют получать вознаграждение без операций по размещению ресурсов. Развитие транзакционных услуг дает возможность банкам привлекать средства на счета, что позволяет увеличивать денежные ресурсы банка.

Целью дипломной работы является выявление основных проблем, связанных с развитием транзакционного бизнеса в коммерческом банке и разработка рекомендаций по формированию направлений деятельности банка, адекватных кризисным явлениям в экономике.

Для достижения цели следует выполнить следующие задачи:

- исследовать теоретические основы транзакционного бизнеса;

- выявить особенности транзакционного бизнеса в России и проанализировать основные направления транзакционного бизнеса в банковском секторе;

- провести сравнительный анализ услуг транзакционного бизнеса, предоставляемых клиентам Томской области четырьмя банками;

- провести анализ финансовых показателей по кредитной деятельности и услугам транзакционного бизнеса на примере ПАО «Промсвязьбанк»;

- разработать рекомендации по развитию направлений деятельности банка, адекватных кризисным явлениям в экономике.

Объектом исследования является коммерческий банк.

Предмет исследования – транзакционные продукты, их наполнение, качество, стоимость.

В процессе исследования применялись следующие методы: способы группировки и сравнения, графический и аналитический методы.

Теоретические основы транзакционного бизнеса