Тема № 21 Договоры займа и кредита

План

3. Понятие и содержание договора займа.

4. Понятие и содержание кредитного договора. Виды кредитов.

Методические рекомендации

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Существенное условие: предмет – могут быть лишь вещи определенные родовыми признаками (деньги, ценные бумаги и т.д.)

Вексель удостоверяет ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы.

Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

Целевым считается, заем когда договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели.

По договору государственного займа заемщиком выступает РФ, субъект РФ, а займодавцем - гражданин или юридическое лицо.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее %.

Договор товарного кредита - это обязательство, предусматривающие обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками.

Коммерческий кредит - договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита.

Вопросы для семинарского занятия:

1.Дайте понятие договора займа. Отличие договора займа от банковских сделок. Отличие займа от договоров имущественного найма. Признаки договора. Виды займов. Понятие целевого займа. Государственный (муниципальный) заем. Участники договора займа. Зависимость субъектного состава договора от вида займа. Заемщик. Займодавец. Предмет договора. Форма договора. Значение простой письменной формы. Возможности спаривания займа при нарушении формы договора. Понятие и значение расписки. Ценная бумага как основания возникновения заемного обязательства. Вексель и облигация. Содержание договора, его односторонни характер. Исполнение договора. Значение срока. Оспаривание договора по безденежности (безвалютности). Обеспечение возврата суммы займа, «суррогатные» способы обеспечения. Новация долга в заемном обязательстве. Ответственность по договору займа, ее односторонний характер. Особенности возврата долга. Способы определения размера ответственности. Процент-цена займа и процент ответственности. Анатоцизм (сложные проценты). Рассрочка исполнения. Последствия исполнения займа рассрочкой.

2.Дайте понятие кредитного договора. Кредит как разновидность займа. Особенности правового регулирования кредитных отношений. Условия кредита. Признаки договора кредитования. Участки кредитного обязательства. Кредитор, его правовое положение. Заемщик. Предмет договора. Форма договора, последствия ее несоблюдения. Понятие «кредитной линии». Содержание договора. Права кредитора. Приостановление и прекращение кредитования. Отказ о получения кредита. Ответственность сторон.

3.Дайте понятие товарного кредита, его значение. Его отличие т реального займа вещей. Правовое регулирование обязательств товарного кредита. Участки (стороны) договора товарного кредита.

4.Охарактеризуйте коммерческий кредит, его отличие от иных видов кредитных обязательств. Значение несовпадение во времени встречных обязательств для определения коммерческого кредита. Особенности правового регулирования отношений товарного кредита.

Нормативный материал:

1. Гражданский Кодекс РФ. Часть 1. // Собрание законодательства РФ. 1994 - № 32. - ст.3301;

2. Гражданский Кодекс РФ. Часть 2. // Собрание законодательства РФ. 1996. - № 5 - ст.409.

3. Закон РФ от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ от 5 февраля 1996. - № 6. – ст. 492.

4. Закон РФ "О Центральном банке Российской Федерации"// Ведомости Съезда Народных Депутатов и Верховного Совета РФ. – 1990.

5. Закон РФ от 11 марта 1997 г. N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе".//Экономика и жизнь. – 1997. - № 12.

6. Положение о переводном и простом векселе (далее по тексту - Положение), утвержденное постановлением Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР от 7 августа 1937 г. N 104/1341.//Экономика и жизнь. – 1997. - № 12.

Учебная литература:

см. тему 1

Дополнительная литература.

1. Дюкова К.С. Договор государственного (муниципального) займа / К. С. Дюкова // Право и экономика. - 2008. - №1. - С.57-61.

2. Камфер Ю., Бойкова М.. Заемные и кредитные отношения в свете нового Гражданского Кодекса Российской Федерации (правовое регулирование и бухгалтерский учет)//Электронная версия Финансово – правового бюллетеня: Предпринимательская практика; вопрос – ответ. – 1996. – выпуск 21.

3. Каримуллин Р. Отказ от предоставления или получения кредита.//Право и экономика. – 2000. – № 6. – с. 3 – 11.

4. Каримуллин Р. Возврат кредита.//Право и экономика, - 2000. - № 10. – с.22 – 28; № 11. – с.17 – 24.

5. Кастерина Т.М., Пессель М.А. Проблема объективного и субъективного в современных кредитных отношениях//Банковское дело. – 2001. - № 2. – с. 25 – 32.

6. Кольцов Ю.В., Цыпина А.А. Договор товарного кредита: правовое регулирование и учет//Аудиторские ведомости. – 1999. - № 9.

7. Лермонтов Ю.М. Арбиражная практика 2007 г.: договоры займа и кредита / Ю. М. Лермонтов // Право и экономика. - 2007. - №12. - С.104-112.

8. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства. – М. Финансовое издательство НКФ СССР, 1927.

9. Пучинский В., Безбах В.. Новые кредитные обязательства и прежние санкции.//Хозяйство и право. – 1995. – с. 70 - 79.

10. Цыганков В. Договор займа в иностранной валюте / В. Цыганков // Хозяйство и право. - 2007. - №12. - С.42-45.

II Тест-контрольные задания

Вариант 1. Договор займа заключен с условиями использования заемщиком полученных средств на определенные цели:

- - целевой заем;

- условный заем;

- договор государственного займа.

Вариант 2. Отличие кредитного договора от договора займа:

- - в кредитом договоре – только деньги; в займе – деньги и другие вещи;

- по кредитному договору кредитором может быть только банк или кредитная организация, а в займе любое лицо;

- нет отличий.

Вариант 3. Форма договора займа:

- - только письменная;

- письменная, когда займодавцем выступает юридическое лицо;

- допускается и письменно и устно.

Вариант 4. Договор займа предполагается беспроцентным в случаях когда:

- если договор заключен между гражданами и юридическими лицами;

- - если договор заключен между гражданами на сумму 50 МРОТ;

- если договор займа заключен между юридическими лицами и на сумму 10 МРОТ;

- - по договору заемщику передаются не деньги, а вещи.

Вариант 5. Не соблюдение письменной формы договора займа:

- влечет ничтожность договора;

- - не влечет ничтожности договора.

Вариант 6. Не соблюдение письменной формы кредитного договора:

- - влечет ничтожность договора;

- не влечет ничтожности договора.

III Практические задания по теме№21 (задачи, задания)

Задача 1

Между организациями было заключено соглашение об отступном, согласно которому должник вместо возвращения кредитору долга по договорам займа обязуется предоставить ему в собственность нежилые помещения. Должник передал указанные помещения кредитору во владение и пользование по передаточному акту. Однако должник отказался регистрировать за кредитором право собственности на указанные помещения, желая вместо этого возвратить сумму займа. Правомерен ли отказ должника?

Задача 2

Общество с ограниченной ответственностью "Волгоградгражданстрой" обратилось с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Волгоградского отделения Сбербанка N 8621 (далее - банк) о признании недействительным кредитного договора от 30 июля 1998 г. N 3-1/98 между обществом и банком и о применении последствий недействительности договора.

В обоснование требований истец указывал на безденежность договора, а также ссылался на притворный характер оспариваемой сделки, как совершенной под прикрытием договора перевода долга.

В порядке статьи 49 АПК РФ истец изменил основания иска, отказавшись от оспаривания договора на основании его безденежности, а также заявил отказ от требования по применению последствий недействительности договора, что зафиксировано в протоколе судебного заседания от 09.12.02 (л.д. 32).

Задания к теме№21

Составить сравнительную таблицу договора товарного кредита и договора коммерческого кредита.