II. Семья и финансовые организации
А. Основные понятия
Финансовая организация— это специальная организация, которая на основании государственногоразрешения (его называют лицензией) предоставляет различного рода услуги, связанные с использованием и перемещением денежных средств от одного
клиента к другому.
(7, с. 112)
Банк– кредитная организация, которая занимается финансовым посредничеством: привлекает временно свободныеденежные средства у тех, у кого они есть, и размещает их
между теми, у кого этих средств нет.
(3, с. 20)
Коммерческий банк– это особая кредитная организация,которая функционирует на основании лицензии, выданнойЦентральным банком, и осуществляет банковские операции,перечисленные в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности».
(3, с. 8)
Центральный банк– это государственный орган управления денежно-кредитной сферой государства, целью которогоявляется регулирование темпов экономического роста, инфляции и валютного курса.
(3, с. 8.)
Инфляция– процесс обесценивания денег, который сопровождается, как правило, ростом цен на товары и услуги.
(3, с. 21)
Темп инфляции– усреднённое изменение цен на все продукты и услугив экономике, выраженное в процентах.
(8, с. 91)
Сберегательный вклад— это деньги, которые банкпринимает у вас на хранение на заранее оговоренныйсрок и по истечении срока обязуется вернуть вместе спроцентным доходом.
(8, с. 92)
Процентный доход— это плата банка за право пользоваться вашими деньгами до истечения срока вклада.Ставка процента всегда зафиксирована в договоре заранее.
(8, с. 93)
Банковский кредит для физических лиц— это услуга, при которой банк выдаёт определённую сумму денегфизическому лицу во временное пользование с условием возврата через оговоренный срок с процентами.
(8, с. 153)
Инвестиции– вложение денег с целью получения прибыли.
(3, с. 19)
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)— это своеобразная корзина ценных бумаг и других доходных активов, разбитая на много маленьких долей — паёв. Мелкие инвесторы вкладывают деньги в ПИФ (приобретаютпаи). Управляющая компания (УК) ПИФа собирает деньгивместе и покупает на них ценные бумаги. При грамотномвложении средств стоимость ценных бумаг в ПИФе растёт,и через некоторое время вкладчики могут продать своюдолю дороже, чем купили. Разница между ценой продажии ценой покупки составляет их инвестиционный доход.
(8, с. 98)
Фондовая биржа(stock exchange) — фирма-организатор торговли на рынке ценных бумаг.
(6, с. 137)
Управляющая компания– это юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными, паевыми инвестиционными и негосударственными пенсионными фондами.
(3, с. 381)
Страхованиепредставляет собой отношения, направленные на защиту интересов граждан, организаций, государства при наступлении определённых страховыхслучаев.
(3, с. 191)
Страхователь– организация или гражданин, заключившие договор страхования со страховщиком с цельюполучения страховой выплаты при наступлении случаев,
предусмотренных договором.
(3, с. 194)
Договор страхования— это соглашение, которое заключают продавец и покупатель страховых услуг, согласноусловиям которого первый берёт на себя обязательство
компенсировать ущерб при наступлении неблагоприятных событий, предусмотренных договором.
(3, с. 192)
Страховой взнос– это обязательный возмездныйплатёж, уплачиваемый страхователем за застрахованное лицо в целях социального обеспечения последнего.
(3, с. 372)
Страховой риск– возможное событие, на случай наступления которого проводится процедура страхования.
(3, с. 198)
Пенсионная система– совокупность различных экономических, правовых, а также организационных институтов и норм, целью которых является предоставление
гражданам материального обеспечения в виде пенсий.
(3, с. 370)
Б. Финансовые организации
Виды финансовых организаций
Финансовая организация— это специальная организация, которая на основании государственногоразрешения (его называют лицензией) предоставляет различного рода услуги, связанные с использованием и перемещением денежных средств от одного
клиента к другому.
К финансовым организациям можно отнести следующие:
• Банки
• Страховые компании
• Пенсионные фонды
• Кредитные союзы
• Инвестиционные фонды, компании по доверительномууправлению средствами инвесторов
• Брокерские компании
• Дилерские компании
• Фондовые биржи
Услуги финансовых организаций можно использовать для повышения личного и семейного благосостояния
(7, с. 112)
Коммерческие банки
Коммерческий банк— это организация, котораясобирает временно свободные деньги у тех, ктоумеет делать сбережения, и даёт эти деньги за плату во временное пользование тем, кому эти деньгисрочно нужны на личные нужды или на расширениебизнеса.
Соответственно владельцам сбережений банк оказывает услугу по приёму их денег на депозитные счета. Но деньги берут не просто на хранение (хотя услугу хранения денег
и других ценностей в сейфах хранилища-депозитария банкитоже предлагают, и многие люди этим пользуются, защищаяих от воров).
Депозитный счёт— услуга, оказывая которую банк не просто принимает деньги на хранение, но и управляет ими такимобразом, чтобы получить доход и для владельца средств, и длясебя.
Заключая с человеком договор о приёме денег на депозитный вклад, банк даёт ему обещание заплатить за временноепользование этими деньгами определённую сумму. Эта плата,как правило, назначается в процентном отношении к вносимойв банк сумме, и потому её обычно называют просто процентом.Расчёт банка прост: полученные на депозитный счёт деньги он собирает в крупные суммы и даёт в долг (это называет-
ся «дать кредит») под процент выше, чем сам он должен заплатить владельцам депозитов. Разница между процентом покредиту и процентом по депозиту — это собственный доход
банка.Владельцу сбережений это выгодно: ему не надо самомудоговариваться об одалживании денег, а потом добиваться,чтобы деньги реально вернули, да ещё и с платой. Все эти заботы и риски банк берёт на себя.
(7, с. 119-121).