Сущность и формы проявления инфляции.
Инфляция –это процесс обесценения денег, проявляющийся, как правило, в росте цен и вызванный появлением избыточной денежной массы вследствие нарушения законов денежного обращения.
Различают следующие виды и формы проявления инфляции:
- по степени проявления:ползучая инфляция (5-10% рост цен в год); галопирующая инфляция (10-50%); гиперинфляция (прев. 100%; по данным МВФ 50%).
- по причинам возникновения:инфляция издержек – инфляция, проявляющаяся в росте цен на факторы производства; инфляция спроса – проявляющаяся в превышении спроса над предложением, что, безусловно, ведет к росту цен; инфляция предложения – инфляция, проявляющаяся в росте цен, обусловленном увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов; импортируемая инфляция – вызываемая воздействием внешних факторов, например, чрезмерным притоком в страну иностранной валюты, повышением импортных цен и др; кредитная инфляция – вызванная чрезмерной кредитной экспансией.
- по формам проявления:открытая инфляция – проявляется в свободном росте цен; скрытая (подавленная) инфляция – в товарном дефиците, сопровождающимся стремлением государства удержать цены на прежнем уровне.
Антиинфляционная политика: дефляционная политика – это методы ограничения денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы путем снижения государственных расходов, повышение ставки рефинансирования, усиление давления налогового пресса, ограничения денежной массы.политика доходов – предполагает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем их полного замораживания или установления пределов их роста. денежные реформы – изменения в денежной системе страны, проводятся следующими методами: нуллификация – это объявления об аннулировании сильно обесцененной денежной единицы и введение новой; ревальвация – восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы. Причины инфляционных процессов в Республике Беларусь: кризис административно-командной системы; нерациональная структура экономики; постоянный дефицит бюджета; необоснованное административное вмешательство в регулирование ценообразования.
1.Денежная система и ее виды:
ДС–форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. два типа денежных систем:
система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги можно разменять на золото;
система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. В зав-ти от хар-а обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма. Осн элементы современной денежной системы:
1 Ден единица–это установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.
2 Виды денег, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством
3 Масштаб цен–средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице.
4 Порядок установления валютного курса или котировка валют.
5 Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных ден знаков.
6 Методы регулирования денежного обращения.
Денежное регулированиепредставляет собой комплекс мер гос воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям эк развития. Денсистема РБ включофиц (национальную) денежную единицу, виды гос дензнаков, имеющих законную платежную силу, порядок нал и безнал (депозитной) эмиссии, государственный орган ден-кред и валютн регулирования. Х-ка основных элементов денежной системы РБ: С 1 июля 1992 года в платежный оборот вводится бел рубль – нацденед, которая становится законным платежным средством. Постановлением Верховного Совета РБ "О платежном средстве РБ" установлено, что единым платежным средством РБ является бел рубль. Порядок нал и безнал эмиссии.НБ РБ предоставлена монопольное право наличной эмиссии банкнот и монеты на территории РБ в качестве офиц платежного средства. Государств орган денежно-кредитного и валютного регулирования. Внашей РБ данным органом является Нац банк РБ
Денежная эмиссия
Под эмиссией(от лат. слова emissio – выпуск) в широком смысле слова понимается выпуск в обращение денег, ценных бумаг, платежно-расчетных документов, пластиковых карточек и т.п..
Денежная эмиссия – это выпуск в обращение денег во всех их формах, ведущий к увеличению денежной массы в обороте. Эмиссия может быть бюджетной (казначейской) или кредитной (банковской).
бюджетной эмиссия -финансовый орган, обычно казначейство, выпускает в обращение казначейские билеты и государственные ценные бумаги с целью финансирования государственных расходов, не покрываемых поступлениями в доход бюджета от других источников.
Причины бюджетной эмиссии:война; крупные социально-экономические перемены; непроизводительные расходы государства.
банковской эмиссияв оборот поступают кредитные деньги, возникающие на основе кредитных отношений.
Причины банковской эмиссии:потребность экономики в кредитных ресурсах.
Кредитную эмиссию следует рассматривать с двух сторон: во-первых, как пополнение денежного оборота суммой платежных средств в безналичной форме (безналичная эмиссия) и во-вторых, как дополнительный выпуск в обращение банкнот или, что то же самое банковских билетов (наличная эмиссия). Следует отметить, что правом эмиссии наличных денег (наличная эмиссия) обладает только центральный банк страны (в Республике Беларусь – Национальный банк), а эмиссию безналичных денег осуществляют все банки и кредитные учреждения. В тех странах, где увеличение валовых кредитов, предоставляемых банковской системой , допускается при отсутствии роста или снижении производства общественного продукта, происходит подрыв подлинно кредитной основы денег, ведущий к нарушению их устойчивости и снижению покупательной способности
Платежная система
Платежная система –это набор механизмов, правил, норм и инструментов используемых для осуществеления обмена фиансовми ценностями между сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств.
Принципы организации платежной системы- основопологающее начала их проведения.Основныепринципы:
1.Скорость платежа (платежи осущ.быстро н не мгновенно в режиме реального времени
2.Определенность платежа доверие пользователя к тому что заплачена правильня сумма деньги полуены тем кем надо.
3.Надежность отношение целлостности и защиты данных, она должна пользоваться доверием к пользователю
4.Безопасность участнки должны быть уверены что информация об их переводах не будет доступа 3 лицам.
5.Удобство должна быть удобной и простой для участников сделки
6.Стоимость услугистема должна соответствовать уровню предостов. услуг
7.Универсальность доступ на протяжении действия
Платежн. Сист РБ включает банковские и финановые институты, платежные инструменты, банковские правила и т.д
Характерные элементы ПС в РБ:
1. Участники платежной системы
2. Финансовые институты
3. Средства платежа
4. Разные денежные и др. инструменты
5.Межбанковские расчеты
6. Законодательная база
Сист. Межбан. Расчетов РБ:
Система BISS: расчет на валовой основе в режиме реального времени, крупные и срочные денежные переводы, непрерывная обработка, безотзывность платежей
Клиринговая сист: расчеты на чистой основе,прочие денежные переводы, расчет в расчетное время,отсуствие приоритетов, требуется обмен оригиналами.