Статья 71. Инспекционные проверки банков

Каждый банк является объектом проверки на месте инспекторами Национального банка Украины или аудиторами, назначенными Национальным банком Украины.

Проверки осуществляются с целью определения уровня безопасности и стабильности операций банка, достоверности отчетности банка и соблюдения банком законодательства Украины о банках и банковской деятельности, а также нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Проверка банков осуществляется в соответствии с планом, утвержденным Национальным банком Украины. Плановая проверка осуществляется не чаще одного раза в год. О проведении плановой проверки Национальный банк Украины обязан уведомить банк не позднее, чем за 10 дней до ее начала.

Банки обязаны обеспечить инспекторам Национального банка Украины и другим уполномоченным им лицам свободный доступ ко всем документам и информации с соблюдением правил настоящей статьи, а при проверке на месте - возможность свободного доступа в рабочее время во все помещения банка.

Руководство банка назначает компетентного представителя для предоставления необходимых документов и объяснений и обеспечивает помещением для работы работников службы банковского надзора Национального банка Украины.

Национальный банк Украины может принять решение о проведении внеплановой проверки банка при наличии обоснованных оснований. Такое решение должно быть подписано Председателем Национального банка Украины или уполномоченным им лицом.

Для осуществления своих полномочий по надзору Национальный банк Украины имеет право бесплатно получать от банков информацию об их деятельности и объяснения по отдельным вопросам деятельности банка.

Не допускается предоставление материалов проверки третьим лицам в случае, если в материалах проверки отсутствуют данные о фактах нарушений законодательства.

В ходе проверки банка Национальный банк Украины имеет право проверять любую отчетность аффилиированного лица банка о взаимоотношениях с банком с целью определения влияния отношений с аффилиированным лицом на положение банка. Для целей проверки аффилиированные лица оказывают Национальному банку Украины содействие в соответствии с положениями настоящей статьи в том же порядке, который применяется к банкам.

Статья 72. Проверка лиц, охватываемых надзорной деятельностью Национального банка Украины

Национальный банк Украины имеет право осуществлять проверку лиц, охватываемых надзорной деятельностью Национального банка Украины, с целью соблюдения законодательства о банковской деятельности. При осуществлении проверки Национальный банк Украины имеет право требовать от этих лиц предоставления любой информации, необходимой для осуществления проверки. Инспектируемые лица обязаны предоставлять Национальному банку Украины затребованную информацию в определенный им срок.

К лицам, которые могут быть объектом проверки Национального банка Украины, относятся:

1. владелец существенного участия в банке, если Национальный банк Украины считает, что он не отвечает требованиям, установленным настоящим Законом относительно существенного участия, или отрицательно влияет на финансовую безопасность и стабильность банка;
2. лицо, которое приобрело существенное участие в банке без письменного разрешения Национального банка Украины.

Объектом проверки Национального банка Украины может быть также лицо, в отношении которого имеется достоверная информация об осуществлении этим лицом банковской деятельности без банковской лицензии.

Статья 73. Меры воздействия

В случае нарушения банками или другими лицами, которые могут быть объектом проверки Национального банка Украины в соответствии с настоящим Законом, банковского законодательства, нормативно-правовых актов Национального банка Украины или осуществления рисковых операций, угрожающих интересам вкладчиков либо других кредиторов банка, Национальный банк Украины адекватно совершенному нарушению имеет право применить меры воздействия, к которым относятся:

1. письменное предупреждение о прекращении нарушения и принятии необходимых мер для исправления ситуации, уменьшения неоправданных расходов банка, ограничения неоправданно высоких процентных выплат по привлеченным средствам, уменьшения или отчуждения неэффективных инвестиций;
2. созыв общего собрания участников, наблюдательного совета банка, правления (совета директоров) банка для принятия программы финансового оздоровления банка или плана реорганизации банка;
3. заключение письменного соглашения с банком, по которому банк или определенное соглашением лицо обязуется принять меры для устранения нарушений, улучшения финансового положения банка и т. п.;
4. издать распоряжение о:

• а) приостановлении выплаты дивидендов или распределения капитала в какой-либо другой форме;
• б) установлении для банка повышенных экономических нормативов;
  в) повышении резервов на покрытие возможных убытков по кредитам и другим активам;
• г) ограничении, приостановлении или прекращении осуществления отдельных видов осуществляемых банком операций с высоким уровнем риска;
• д) запрещении предоставлять бланковые кредиты;
• е) наложении штрафов на:
  - руководителей банков в размере до ста не облагаемых налогом минимумов доходов граждан;
  - банки в соответствии с положениями, утвержденными Правлением Национального банка Украины, но в размере не более одного процента от суммы зарегистрированного уставного фонда;
• ґ) временном, до устранения нарушения, запрещении владельцу существенного участия в банке использовать право голоса приобретенных акций (паев) при грубом либо систематическом нарушении им требований настоящего Закона или нормативно-правовых актов Национального банка Украины;
• ж) временном, до устранения нарушения, отстранении должностного лица банка от должности при грубом либо систематическом нарушении этим лицом требований настоящего Закона или нормативно-правовых актов Национального банка Украины;
• з) принудительной реорганизации банка;
• и) назначении временной администрации.

При нарушении настоящего Закона или нормативно-правовых актов Национального банка Украины, что привело к значительной потере активов или доходов, и наступлении признаков неплатежеспособности банка Национальный банк Украины имеет право отозвать лицензию и инициировать процедуру ликвидации банка согласно положениям настоящего Закона.

Если в действиях руководителя банка или физического лица либо представителя юридического лица - владельца существенного участия, которому предъявлено обвинение в совершении преступления, не установлен состав преступления, но имеет место нарушение требований настоящего Закона или нормативно-правовых актов Национального банка Украины или если такое лицо признано виновным в совершении корыстного преступления с назначением наказания без лишения свободы, Национальный банк Украины имеет право выдать банку распоряжение об освобождении такого лица от должности или запрете пользоваться правом голоса приобретенных акций (паев).

Лицо, которое на основании распоряжения Национального банка Украины было отстранено от должности или которому временно запрещено пользоваться правом голоса приобретенных акций (паев), может быть восстановлено в должности или восстановлено в использовании права голоса приобретенных акций (паев) лишь на основании предварительного разрешения Национального банка Украины.

Решение Национального банка Украины о назначении временной администрации является исполнительным документом.