Банк России. Цели и организационное построение.

Банк России является главным банком страны – это "Банк банков". В своей деятельности он руководствуется Конституцией РФ, Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (закон принят 26 апреля 1995 г.).

Дата рождения ЦБ РФ – 31 мая 1860 г. Императором Александром II был подписан указ о создании Госбанка Российской империи, который начал функционировать с 1861 г. С октября 1921 г. – Народный банк РСФСР. В результате кредитной реформы 1930 – 32 гг. переименован в Госбанк СССР. 1987 г. - реорганизация системы Госбанка СССР. На базе его управлений созданы специализированные банки: Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Агропромбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Сбербанк СССР. 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят закон "О Центральном банке РСФСР (Банке России)". С июля 1990 г. по декабрь 1991 г. - период противостояния Банка России и Госбанка СССР. Ноябрь 1991 г. - на ЦБ РФ возложены функции Госбанка СССР. В 1992-1995 гг.Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, систему валютного регулирования и валютного контроля, в качестве агента Министерства финансов РФ организован рынок Государственный ценных бумаг. 26 мая 1995 г. принята новая редакция Федерального закона "О Центральном банке РФ".

Цели деятельности банка России:

· укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам;

· развитие и укрепление банковской системы России;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Правовой статус Банка России:

· Банк России является юридическим лицом;

· функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти;

· ЦБ РФ – особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения;

· уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью;

· Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах;

· государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств;

· Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.

Организационная структура банка России

Внешним органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности и осуществляющий руководство и управление Банком России. Состав Совета директоров: Председатель Банка России и 6 членов, срок полномочий членов Совета директоров составляет 4 года. Кандидатуру Председателя ЦБ РФ утверждает Государственная Дума по представлению Президента РФ.

При Банке России действует Национальный банковский совет, состоящий из представителей Государственной Думы, Президента РФ, членов Правительства РФ, министров финансов и экономики, экспертов – всего 15 человек. Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

Функции Центрального банка

Традиционно ЦБ выполняет следующие основные функции:

· является эмиссионным центром страны, т.е. пользуется монопольным правом на выпуск банкнот;

· выступает как, банк банков, т.е. совершает операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранит их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставляет им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществляет надзор, поддерживает необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной системе;

· это банкир правительства, поэтому он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить золотовалютные резервы;

· выступает главным расчетным центром страны, т.е. посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств;

· является органом регулирования экономики денежно – кредитными методами.

Эмиссия банкнот – старейшая и одна из самых важных функций центральных банков. В настоящее время центральные банки обладают, как правило, монопольными правами на выпуск и обращение наличных денег. Механизмами реализации эмиссии являются кредитование коммерческих банков, покупка государственного долга, ценных бумаг в инвалюте. Монополия на эмиссию банкнот на современном этапе вовсе не означает ее жесткого контроля или увязки с целями денежно-кредитного регулирования. Главная задача денежно-кредитной политики - регулирование безналичной эмиссии, основным источником которой являются коммерческие банки. В то же время эмиссионная монополия превратила центральный банк в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства центрального банка служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

Банк банков. ЦБ не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы посредниками между экономикой и центральным банком. ЦБ хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Такие резервы называются обязательными банковскими резервами. ЦБ устанавливает минимальное соотношение обязательных резервов с обязательствами банков по депозитам (норму обязательных резервов). Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, ЦБ оказывает им кредитную поддержку. Он является для коммерческих банков кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредиты предоставляются банкам по ставке более высокой, чем рыночная, и поэтому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

Банкир правительства. Независимо от принадлежности капитала центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства ЦБ выступает как его кассир и кредитор; в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. В большинстве стран центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, с которого покрываются все правительственные расходы.

В условиях хронического дефицита государственных бюджетов усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. ЦБ использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

От имени правительства центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, представляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.