Надзор за страховой деятельностью

Основным специальным законом в области страхования является закон «Об организации страхового дела в РФ». Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства. Основным органом государственной власти, осуществляющим регулирование и надзор за страховой деятельностью, длительное время являлась Федеральная служба страхового надзора (ФССН) Министерства финансов РФ. В марте 2011 г. президент РФ Дмитрий Медведев подписал указ об упразднении ФССН и присоединении ее к Федеральной службе по финансовым рынкам. Основными функциями Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) в области страхования являются:

§ ведение общегосударственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;

§ решение вопроса о выдаче лицензии на осуществление страховой деятельности;

§ контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечение платежеспособности страховщиков;

§ разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности;

§ обобщение практики страховой деятельности;

§ обеспечение гласности страховой деятельности (каждый, кто профессионально занимается этой деятельностью, обязан публиковать полную, правдивую и четкую информацию о своем финансовом положении, а ФСФР должна проверять, насколько достоверны опубликованные сведения);

§ поддержание правопорядка в отрасли. ФСФР рассматривает вопросы нарушений закона, принимает меры в отношении тех, кто действует вопреки интересам страхователей, выносит на рассмотрение коллегии вопросы об ограничении, приостановлении или отзыве лицензии на право проведения страховой деятельности;

Однако (в отличие от зарубежных органов надзора) ФСФР не отвечает по обязательствам страховых организаций, не имеет права вмешиваться в их оперативную деятельность, в том числе по вопросам осуществления страховых выплат. Если страховая организация не выполняет свои обязательства, страхователи вправе обратиться в суд с иском к этой организации по страховой выплате.

Федеральная служба по финансовым рынкам вправе:

§ получать от страховщиков установленную отчетность об их деятельности и информацию об их финансовом положении;

§ производить проверки соблюдения страховщиками законодательства РФ о страховании и достоверности предоставляемой ими отчетности;

§ давать предписания страховщикам по устранению нарушений, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать, ограничивать действие лицензий вплоть до отзыва;

§ обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае неоднократного нарушения им законодательства РФ, а также ликвидации предприятий, осуществляющих страховые услуги без лицензии;

Лицензии на осуществление страховой деятельности выдаются ФСФР на основании следующих документов:

§ заявления;

§ учредительных документов;

§ свидетельства о регистрации;

§ справки о размере оплаченного уставного капитала;

§ экономического обоснования страховой деятельности;

§ условий по видам страхования;

§ расчетов страховых тарифов;

§ сведений о руководителях и их заместителях.

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности, а также перестрахования, с оказанием конкретных видов страхования, которые страховщик вправе осуществлять.

В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования:

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста либо наступления иного события;

2) пенсионное страхование;

3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

4) страхование от несчастных случаев и болезней;

5) медицинское страхование;

6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

7) страхование средств железнодорожного транспорта;

8) страхование средств воздушного транспорта;

9) страхование средств водного транспорта;

10) страхование грузов;

11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

22) страхование предпринимательских рисков;

23) страхование финансовых рисков.

Основанием для отказа может служить несоответствие документов требованиям законодательства и нормативным документам ФСФР.