Страхование автотранспортных средств КАСКО.

Проводится только в добровольной форме.

Объектом страхования являются имущественные интересы, которые не противоречат существующему законодательству Украины, связанные с владением, использованием и распоряжением автотранспортным средством, срок эксплуатации которого не превышает 10 лет, а также соответствующих принадлежностей и дополнительного оборудования к нему.

К страховым рискам при страховании КАСКО автотранспортных средств относят:

§ ДТП или других повреждений во время движения – тариф 1.5–3.5%;

§ повреждение, уничтожение вследствие противоправных действий третьих лиц при его нахождении в любом месте, на стоянке, в гараже и т.д. – тариф 1.5-2%;

§ угон, кража из любого места (стоянки, гаража и т.д.) – тариф 4-6%;

§ стихийные бедствия, падение деревьев, пожар, взрыв – тариф 0.5-1%.

Страховая сумма определяется на основании:

§ экспертной оценки страховщика	(на выбор)
§ счета-фактуры завода производителя
§ каталога официального дилера

Договор заключается с обязательным применением франшизы:

- На машины класса «Мерседес», «БМВ», «Джип» –30%, 15%, 12,5%.

Страховая премияисчисляется в зависимости от страховой суммы и выбранных рисков, в % к страховой сумме (колеблется от 5-7% от страховой суммы).

Базовый тариф зависит от:

§ типа транспортного средства,

§ стажа водителя,

§ наличия противоугонного устройства.

Срок страхования – от нескольких дней до 1 года.

Например:

В результате ДТП уничтожен автомобиль. Его первоначальная стоимость - 10000 дол. Износ на момент заключения договора 20%. После аварии остались детали на сумму 800 дол., на приведение которых в рабочее состояние потрачено 200 дол.

Рассчитать размер убытка и страхового возмещения, если автомобиль застрахован на сумму 7000 дол. Размер безусловной франшизы - 10%.

1.Страховая стоимость (первоначальная – износ) = 10000 - (10000 х 20%) =8000;

2.Сумма убытка = 8000 – 800 + 200 = 7400;

3.Сумма страхового возмещения (страховая сумма х сумму убытка: страховую стоимость) = 7000 х 7400 : 8000 = 6475;

4.Размер франшизы(страховая сумма х % франшизы) = 7000 х 15% = 1050;

5.Сумма страхового возмещения с учетом франшизы (п.3 - п.4) = 6475 –1050 =5425.

2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

Страхование гражданской ответственности – возмещение убытков страхователя (владельца автотранспортного средства), которые возникли вследствие обязательств возместить ущерб третьим лицам.

С 1 января 2005 г. введен в действие «Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Является обязательным как для резидентов, так и для нерезидентов – собственников транспортных средств.

Для возмещения убытка в результате ДТП, страхователь (или третье лицо) должны обратиться с заявлением к страховщику (или в МТСБУ). Выплата осуществляется в течение 15 дней после получения страховщиком документов.

За ущерб жизни и здоровью лимит ответственности составляет:

100% страховой суммы	смерть, инвалидность 1 группы
80% страховой суммы	инвалидность 2 группы
60% страховой суммы	инвалидность 3 группы
0,2% в день, но не > 50% страховой ∑	временная утрата трудоспособности

Когда потерпевших несколько человек страховая компания выплачивает сумму каждому потерпевшему, но не > пяти страховых сумм. Если потерпевших >5 человек, то 5 страховых сумм распределяются между ними.

В случае смены собственника ТС, действие договора распространяется на нового собственника, и страховой полис переоформляется на нового собственника.

Контроль за наличием страхового полиса собственника ТС, во время его эксплуатации, осуществляется органами внутренних дел.

Действие договора может быть досрочно прекращено (согласно ст.28 Закона Украины «О страховании»), по требованию страхователя или страховщика, ели это предусмотрено условиями договора. Любая сторона должна поставить в известность другую за 30 дней до даты остановки договора.

Выплата возмещения третьим лицам осуществляется на основе таких документов:

- заявление о выплате страхового возмещения;

- справка органов внутренних дел об обстоятельствах ДТП;

- справка (результат экспертизы, страховой акт, аварийный сертификат), которая подтверждает размер имущественного ущерба;

- справка медицинского учреждения о временной или полной нетрудоспособности, установление инвалидности, пребывание на лечении и т.п.;

- свидетельство о смерти (в случае смерти) и документы на право наследования.

В большинстве стран в случае ДТП, если нет страхового полиса страхования гражданской ответственности, система обязательного страхования все равно действует. В таких случаях МТСБ выплачивает потерпевшим страховую сумму, а с собственником незастрахованного ТС урегулирует отношения в судебном порядке.