Особенности данного вида страхования

1. Выплата рент с любой периодичностью.

2. Выплата одновременно нескольким лицам.

3. Существование периодов: уплаты взносов и выплаты рент.

4. Выплата - с момента создания необходимого страхового фонда (обязанности страховщика по выплатам только начинаются).

Страхование пенсий (разновидность ренты) – страхование, при котором страховщик берёт на себя обязательство выплачивать пенсию страхователю: 1) в определённом размере и с определённой периодичностью;

2) на протяжении жизни или оговоренного срока.

Особенности данного вида страхования:

1. Срок страхования - разница между пенсионным возрастом (55 и 60 лет) и возрастом (страхователя) на момент заключения договора.

2. Выплата пенсии пожизненно (если внесены все страховые взносы).

3. Договоры индивидуальные и коллективные (с дееспособными гражданами с учетом возраста, пола, независимо от состояния здоровья).

4. Размер страховых взносов зависит от страховой суммы (установленной при заключении договора).

5. Дополнительным условием может быть ответственность СК в случае наступления несчастного случая или смерти.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование заёмщика – страхование при невозврате страхователем банку кредита в связи с утратой здоровья, трудоспособности (временно или постоянно).

Тарифы на данный вид страхования сильно варьируют в зависимости от многих факторов.

Анкета содержит: вес, количество выкуриваемых сигарет, занимается ли экстремальными видами спорта (лыжи, альпинизм, бокс), какими заболеваниями страдает и т.п.

СК не отвечают по обязательствам: попытка самоубийства, алкогольные и наркотические опьянения, участие в авиационных полетах (не рейсовые самолеты), радиационные облучения.

Статистика

1. Исследования рейтингового центра Insurance TOP установили, что основными причинами смертности населения в быту являются:

от дыма и огня – 4%, падения с высоты – 4.7%,утопления – 6%, нападения с целью убийства или нанесение тяжких повреждений – 6.6%, случайные отравления и действие алкоголя – 12.8%, ДТП – 15.4%, самоубийства – 16% среди причин смертности.

2. По страхованию жизни Украина в девятом десятке стран, после Зимбабве и Кении (20-25 коп. страховых платежей на душу населения). Итак, потенциал для роста солидный.

3. Удельный вес активов украинских СК размещен в ценных бумагах – 40% (из них в акциях – 35%).

4. Страхование жизни концентрируется в столице (80% СК по страхованию жизни – в Киеве, их удельный вес в страховых премиях этого вида страхования - 90%.)

Развитие и сегодняшнее состояние страхования жизни в Украине

§ До 2000 г. рынок страхования жизни в Украине не развивался. Реально «лайфовые» компании заработали только в 2001-2002 гг., после того как в ноябре 2001 года была принята новая, более совершенная редакция закона «О страховании».

§ До появления на рынке украинских страховщиков, ниша страхования жизни была полностью занята представителями западных компаний, которые полулегально предлагали свои услуги украинским гражданам. Вследствие нелегальной деятельности иностранных страховщиков по страхованию жизни Украина теряет каждый год 80-100 млн. долларов США.

§ Лишь 56 компаний Украины имеют лицензию на проведение операций по страхованию жизни, а реально страхованием жизни занимаются 14 компаний (95% рынка). Остальные – либо структуры, созданные на продажу, либо компании, не ведущие активной деятельности.

§ Как свидетельствует опыт других стран, страховой бум начинается, когда доходы населения достигнут 300–400 долларов США на душу населения.

§ Наибольшим спросом последние годы пользуется накопительное страхование жизни (83.5% собранных премий). 57% рынка накопительного страхования – компании с иностранным капиталом.

Нововведения

1. Страховщики уже давно разработали и предложили специальные корпоративные программы долгосрочного накопительного страхования работников предприятий – «Золотые наручники». Предприятие страхует работников на сумму, которая может быть выдана только после окончания срока, указанного в договоре.

Другой вариант. Например, если предприятие заключило на своего работника договор страхования жизни на определенную сумму на 10 лет и платит за него страховые взносы, то, по истечении 3 лет, сумма работнику не выплачивается вообще, через 5 лет – выплачивается 50% суммы и т.д. Таким образом, для получения всей суммы, работник заинтересован работать на предприятии и не увольняться для того, чтобы получить страховку в полном размере.

2. СК по страхованию жизни имеют право кредитовать своих клиентов их же деньгами (СК не замораживают деньги у себя, а пользуются кредитами).

Отрицательное влияние на развитие страхового рынка в Украине оказывают:

1. отсутствие экономической стабильности;

2. неплатежеспособность населения;

3. неполная законодательная база;

4. неэффективный контроль со стороны государства;

5. высокий уровень инфляции (осуществление долгосрочных накопительных видов страхования в национальной валюте не возможно) и т.д.