Вопрос 32: Банковская система, её структура. Функции ЦБ

Современная кредитная система имеет двухуровневую структуру: первый уровень представлен Центральным банком (или эмиссионным), второй уровень - коммерческими банками и небанковскими финансово-кредитными институтами.

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам. Через банки деньги поступают в экономику, позволяя ей функционировать и развиваться. Они являются основными участни­ками в управлении всей денежной массой, обращающейся в стране.

Банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форме на­личных банкнот, называются эмиссионными (центральными) банка­ми.

Коммерческий банк - это учреждение, осуществляющее креди­тование хозяйствующих субъектов и частных лиц, их расчетно-кассовое обслуживание.

Классифицируют банки по следующим признакам:

- по функциям и характеру деятельности. К таким банкам отно­сят депозитные, сберегательные, инвестиционные, ипотечные, уни­версальные банки и т.д.;

- по форме собственности. По данному признаку банки делятся на государственные, муниципальные, частные, смешанные;

- по способу формирования уставного капитала. Здесь банки де­лятся на акционерные (открытого и закрытого типов), паевые;

- по национальной или территориальной принадлежности. Со­гласно данному признаку классификации выделяют банки нацио­нальные, межгосударственные, международные, региональные.

Небанковские кредитно-финансовые институты — это специа­лизированные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. (финансовые компании, зани­мающиеся коммерческим кредитованием; инвестиционные компании, оказывающие посреднические услуги на фондовых рынках)

ЦБ был образован 2 декабря 1990 года. Его деятельность строится на основе Федерального Закона «О Центральном банке РФ (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности». Деятельность Центрального банка связана с форми­рованием и реализацией денежно-кредитной политики, способст­вующей развитию и укреплению банковской системы страны, а так­же стабильности национальной валюты.

Роль Центрального банка в кредитной системе проявляется в выполнении им следующих функций:

1.Центральный банк имеет монопольное право на выпуск в об­ращении кредитных денег в виде банкнот. Эмиссия банкнот осущест­вляется под правительственные облигации, путем кредитования ком­мерческих банков и под золотовалютные резервы страны. Центро­банк единолично определяет и контролирует наличную денежную массу, которая обращается на данный период в стране. Измерение денежной массы происходит с помощью деления всех классов лик­видных активов на денежных агрегаты.

2. Центральный банк является банком для коммерческих банков.Центральный банк сосредотачивает на своих текущих (корреспон­дентских) счетах денежные резервы коммерческих банков, через ко­торые последние проводят расчетные платежи. Центральный банк так же предоставляет коммерческим банкам кредиты, которые назы­ваются кредитами рефинансирования

3. Центральный банк регулирует деятельность специализированных кредитных организаций. Регулирование заключается в выр_аботке системы мер, посредством которых Центробанк обеспечиваетстабильное функционирование кредитной системы. К таким мерам
относятся: установление конкретных правил, инструкций и норм, оп­ределяющих способы осуществления банковских операций. Цель данной функции поддержать прочность и надежность банков, а также обеспечивать стабильное функционирование банковской системы в
целом.

4. Центральный банк осуществляет надзор и контроль за дея­тельностью коммерческих банков. Выполнение данной функции предполагает выдачу лицензий на банковскую деятельность, провер­ку отчетности и контроль законности проведения банковских опера­ций.

5. Центральный банк разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику, или, иначе, монетарную политику. Денежно-кредитная политика представляет собой совокупность мероприятий,направленных на регулирование денежной массы, обращающейся в данный момент в стране, т.е. контроль над денежным предложением. Инструментами монетарной политики являются: установление обяза­тельных резервных норм (требований), кредиты рефинансирования,учетные операции, открытые операции с государственными ценными бумагами.