Соц.-эк-кие последствия инфляции и антиинфляционное регулирование эк-ки.
Инфляция негативно влияет на производство – снижает стимул на исп-е НТП, не выгодными становятся долгосрочные инвестиции, капитал из сферы пр-ва перемещается в сф.обращения.
-поражает ЦНС рынка, систему цен, они перестают выполнять свои ф-ции.
-разрушает денежно-кредитную систему, пораждает бартер. Деньги перестают вып.свои ф-ции, огромные потери несут банки и учреждения, предлагающие долгосрочные кредиты.
Соц.последствия: быстрое расслоение на бедных и богатых, снижается заинтересованность в труде, в повышении пр-ти т.к. падает реальная з/п.
Важнейшие задачи гос-ва: -Преодоление диспропорций в эк-ке, -Увеличение предложения товаров и услуг на основе роста эф-сти пр-ва, -Гашение инфляционных ожиданий людей
№52 Деньги, денежная масса, денежные агрегаты.
Деньги- величайшее изобретение человечества, они играют роль всеобщего эквивалента.
Все денежные средства образуют предложение денег или денежную массу.
Денежная масса:
1.Безналичные деньги: а)чековые счета(вклады) б)квазиденьги((как будто деньги)срочные вклады, сберегат.вклады,облигации гос займов).
2.Наличные деньги: а)бумажные деньги б)монеты
Преимущества безналичных денег:
-не надо тратить метал и бумагу на изготовление
- не требуют затрат на хранение, транспортировку, кассиров.
Для определения количества денег, их предложения, используют денежные агрегаты М 1М 2М3 Мz
В основе образования агрегатов степень ликвидности денежных средств, их возможность превращения в платежные средства.
К более ликвидным прибавляются менее ликвидныесредства.
М1 это наличные деньги и чековые вклады, это активные деньги(ежедневные)
М2 это М1+ квазиденьги
М3 это М2+ срочные вклады и депозитные сертификаты.
№53 Предложение денег и спрос на деньги. Денежный рынок, его особенности.
Проблема количества бумажных денег – вечная проблема рыночной экономики. Это предмет постоянных беспокойств людей,т.к.их превышение приводит к инфляции, а недостаток к неплатежам, затовариванию, остановки производства.
Количество денег не может быть произвольным.Теор.«количественная теория денег» ее сущность: количество денег в стране, зависит от цен на товары.
М=----------
Чем выше цены, тем больше денег в обращении, количество денег определялось количеством золота, необходимого для обмена товаром.
Большой вклад в развитие этой теории внес Фишер,им предложено макроэкономическое уравнение обмена. МV=PQ
Т.к.золото в ХХв не явл.деньгами,то цены зависят от количества денег.
М=----------
Чем больше денег,тем выше цены, цены изменяются пропорционально количеству денег. MV=PQ
Ms=Md
Мs-показ.сколько денег получено за товар
Md-показ.количество денег необходимых для реализации товара.
В реальной жизни баланс между товарной и денежной массой определяется КОЭФИЦИЕНТОМ МОНИТИЗАЦИИ.
Км=----------100%
Главная причина- высокая инфляция,стремление сократить денежную массу.
Мs,Md главн.элементы денежного рынка.
На денежном рынке сущ.однородный товар-деньги,они не покупаются и не продаются.
Денежный рынок- рынок денежных средств,на кот.в результате взаимодействия спроса и предложения денег,образуется равновесная ставка процента(r).
Процентая ставка- цена хранения денег,она равна%,кот.можно получить положив в банк,или купив ценные бумаги.
Предложение денег- сумма всех денежных агрегатов включ.в себя весь наличный и безналичный оборт, регулируется центральным банком.
Спрос на деньги вытекает из 2 фун.денег: средств обращения и средств сбережения.
Спрос на деньги включ. в себя 3 вида:
1) спрос на деньги для сделок
2)спрос на деньги для
3)спрос на деньги для купли продажи ценных бумаг
Кейнсианцы считают главным фактором влияющим на спрос явл.ставка % чем выше ставка%, тем меньше наличных денег, и наоброт.
Монитаристы исходят из того, что главный фактор спроса на деньги номинальный ВВП, его рост определяет рост спроса на деньги.
Мd=----------=----------
Схема денежного рынка
?
Сущ.делема целей – невозможно одновременно регулировать ставку % и предложение денег, надо брать 1 из 2.
№54 Кредит: сущность, функции, формы, принципы кредитования. Развитие в современ.условиях.
Рыночная экономика невозможна без развитой кредитной системы, благодаря ей обеспечивается: превращение сбережений в инвестиции, в расширенное воспроизводство.
Кредит- это система эконом-х отношений связанная с передачей во временнон пользование денежн.средств или имущество в пользование др.лицу.
Источниками кредита явл.временно-свободные денежные средства: предприятий, учреждений, в частности:
-амортизационный фонд
-средства расширен. произв
-средства,накапливаемые для выдачи з/п
-сбережения населения
Денежный капитал должен находиться в движении приносить владельцу доход.
Кредит способствует:
1)непрерывному движению денежных средств
2)устранению противоречия между временным избытком и временным недостатком средств у субъектов рынка.
3)концентрации необходимых ресурсов на важнейших направлениях экономики.
Особ. кредита прояв. в его функциях:
1.мобилизации временно свободного денежн.капитала.
2.перераспределение денежного капитала
3.снижение издержек обращения
В своем разитии кредит прошел долгие истории, сегодня он выступает натуральным денежным формам.
КРЕДИТ:
1.Принципы кредитования:а)срочность б)возвратность в)платность г)целевой хар-р д)гарантийность
2.Формы кредита: а)коммерческий кредит б)банковский в)ипотечный г)гос-й д)международный
3.Сроки кредита:а)краткосрочный б)среднесрочный в)долгосрочный
4.Способы обеспечения: а)на личном доверии б)под залы: товаров, ценных бумаг, вещей.
Коммерческий-кредит представляется предприятиям в товарной форме.
Банковский-выдается в денежной форме.
Потребителький-для приобретения потребительских товаров.
Ипотечный-под залог недвижимости, для приобретения жилья.
Государственный-гос. Выступает как кредитор, давая кредит предприятиям , и как заемщик получает кредит от юр.лиц населения.
В современной системе выделяют 3 звена:
1)банковский сектор
2)страховой сектор
3)специализированный фин-кредитный институт.
Совокупн.банковск.секторов имеют 2 уровня.
№55 Центральный банк. Его функции. Роль в экономике.
ЦБ- это банк банков, он выступает кредитором, контролером и координатором частных банков.
Ведущее место в кредитной системе занимает ЦБ –это как правило гос.банк. он юридически самостоятелен, подотчетен парламенту,имеет тесные связи с правительством.
Функции ЦБ:1)эмиссия бум.денег,2)хранение золотовалютных резрвов гос.3)аккомуляция и хранение резервов коммерческих банков,4)кредитование коммерческих банков,5)кредитно-денежное регулирование эконом.6)обслуживание счетов правительства.
№56 Коммерческие банки. Их функции. Операции. Прибыль банков.
Коммерческие банки- это коммерческие предприятия, кот. занимаются привлечением и размещением денежных средств с целью получения прибыли. Они создаются как акционерные общества.
Коммерческий банк 1)мобилизация временно свободных денежных средств 2)кредитование предприятий,население гос.3)выпуск кредитных денег 4)расчетно-кассовые операции 5)организации консультаций и спец.конмультаций.
Все операции банков подразделяются на 3 вида:1)пассивные операции(привлечение средств) 2)активные операции(размещение средств) 3)посреднические и доверительные услуги.
Выдавая ссуды своим клиентам коммерч.банки увеличивают предложение денег,а возврат этих ссуд сокращает предложение денег в стране.
Любой банк представляет собой своеобразную фирму, где сырьем явл.депозиты,а конечный продукт-выданные ссуды.
ПРИБЫЛЬ=полн.доход – полн.издерж.
Р’=-----------------------100%
Из прибыли банка начисляются дивиденты держателям акций, а часть ее идетна расширение деятельности банка. Банк должен быть надежным надежным,платёжеспособен.
Жизнь показала, что банки могут не только предоставлять в кредит почти все средства на дипозитах, но и но и удовлетворять все требования своих вкладчиков.Для этого все вкладчики должны участвовать в системе частичных резервов.Это означает, что определенной частью любого депозита, т.е.вклада должна храниться в виде резерва в ЦБ,а остальная часть может быть использована для предоставления кредита.Норма обязат.резерва устанавливается ЦБ,она не может быть свыше 20%.
Норма обязат
рез. Банка
избыт-й резерв=имеющ.рез-обязат.рез.
Благодаря обязательным резервам банковская система может создавать кредитные или банковские деньги в сумме большей чем имеющийся вклад.
Размеры увеличения денежной массы банками определяется с помощью банковского мультипликатора.
m=1/r
m=M/R