Вопрос. Способы платежа в международной торговле

Существуют различные способы платежей между экспортером и импортером, каждый из которых имеет свои особенности. Наиболее распространенными в международной практике являются следующие способы платежей:

· платеж посредством чеков;

· платежи с помощью векселей;

· банковские переводы.

Чек - это денежный документ строго установленной законом формы, содержащий распоряжение чекодателя (владельца счета) своему банку произвести выплату обозначенной суммы чекодержателю.

При установлении правил чекового обращения большинство стран руководствуется Женевской конвенцией, установившей Единообразный закон о чеках 1931 года. В соответствии с этим законом чек должен содержать следующие обязательные реквизиты:

· наименование чек, включенное в текст документа;

· простое, ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;

· наименование того, кто должен платить (плательщика);

· указание места, где должен быть совершен платеж;

· дата и место составления чека;

· подпись чекодателя.

Чек относится к оборотным инструментам. Все права по нему могут быть переданы посредством передаточной надписи - индоссамента, проставляемого на оборотной стороне чека или на присоединенном к чеку дополнительном листе (аллонже).

Основные виды чеков: предъявительские - выписанные на предъявителя и передаваемые путем простой передачи; именные - выписанные в пользу определенного лица и не подлежащие передаче по индоссаменту; ордерные - выписаны в пользу определенного лица, но могут быть переданы по индоссаменту. Ордерные чеки являются наиболее удобными и распространенными видами чеков. В России правила обращения, и основные реквизиты чеков определены статьями 877-885 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вексельные расчеты, регулируются специальными нормами права - вексельного права. Многие страны унифицировали свое вексельное законодательство на основе Женевской вексельной конвенции[1], приняв Единообразный вексельный закон о простом и переводном векселе 1930 года или применив его в своем национальном законодательстве в качестве примерного закона. Эти страны образуют Женевскую систему вексельного права. Другую основную систему вексельного права составляют страны англо-американского права, основанного на законе о переводных векселях 1882 года. Россия относится к Женевской системе вексельного права.

В международной практике используются два вида векселя: простой и переводной.

В практике международной торговли чаще используется другой вид векселя - переводной вексель (тратта).

Переводный вексель (тратта) - это распоряжение одного лица - трассанта, адресованное другому лицу - трассату, уплатить определенную сумму в назначенный срок и в определенном месте третьему лицу - ремитенту.

Основное различие между простым и переводным векселем состоит в том, что простой вексель, оформляется и подписывается лицом, которое обязуется выполнить платеж (импортером) и отправляется получателю средств. Переводной вексель (тратта) выписывается экспортером (трассантом) и отправляется импортеру (трассату) для акцепта и последующей оплаты ремитенту. Для того чтобыпереводной вексель имел законную силу платежного средства трассат (должник) должен письменно подтвердить свое согласие произвести платеж по векселю, совершить акцепт тратты, т.е. написать слово «акцептовано», поставить подпись и дату. По Единому вексельному закону предъявление переводного векселя к акцепту должно быть совершено в месте нахождения трассата.[2]

Банковский перевод представляет собой простое поручение коммерческого банка своему банку-корреспонденту выплатить по просьбе и за счет перевододателя определенную сумму денег получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной суммы.

Банковские переводы могут быть почтовыми, телеграфными или осуществляться по системе СВИФТ. Также в настоящее время созданы и успешно действуют автоматизированные системы денежных переводов на основе межбанковских электронных систем. В российской практике все большее распространение получают денежные переводы по системе СВИФТ или в формате СВИФТ.

СВИФТ - это сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Оно было создано в 1973 году представителями 239 банков из 15 стран мира. Штаб-квартира сообщества находится в Бельгии. В настоящее время эта система объединяет около 7000 финансовых институтов в 190 странах мира. Членами системы Свифт могут быть только банки. Вступая в систему, они получают акцию, становятся акционерами системы и могут участвовать в управлении работой системы. С 1987 года было введено новое понятие – пользователь СВИФТ. Пользователями системы могут быть любые финансовые институты, они не являются членами системы и не участвуют в управлении, но могут пользоваться её услугами.

Сообщения по системе СВИФТ передаются в виде унифицированных форматов. Каждый формат имеет обозначение, состоящее из трех цифр, первая цифра соответствует категории, к которой относится данное сообщение. Все финансовые сообщения разделены на 11 категорий, каждой категории присвоен номер. Сообщения о клиентских платежах относятся к первой категории (например, МТ103), сообщения о межбанковских платежах ко второй (формат МТ200), расчеты по инкассо относятся к четвертой категории (формат МТ400), а расчеты по аккредитивам к седьмой категории (формат МТ700). Каждый формат состоит из набора стандартных полей. Каждое поле имеет обозначение в виде двухзначного числа и двоеточия и заключает в себе определенную информацию. Например, в формате МТ103 поле 32: содержит информацию о сумме и валюте платежа, а поле 59: информацию о получателе. В настоящее время разработано более 200 форматов и работа над созданием новых форматов продолжается. Российские банки начали вступать в систему СВИФТ в конце 1980 – начале 1990х годов. Первым российским банком - членом системы СВИФТ стал Внешэкономбанк в 1989 году. В настоящее время более 200 российских банков являются членами системы СВИФТ.

Ежедневно по системе СВИФТ передаются сообщения на сумму свыше 5 триллионов долларов.