Расчеты с использованием векселей. Инкассирование и домициляция векселей.

Вексель - это безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по наступлении срока требовать от должника оплаты обозначенной в векселе денежной суммы. (в расчетах между поставщиком и плательщиком за товары или услуги, если оплата последних совершается с отсрочкой пла­тежа на условиях предоставления поставщиком плательщику коммерче­ского кредита). В вексельном обращении могут участвовать как граждане РФ, так и юридические лица РФ. Векселя в без­документарной форме запрещены.

Виды векселей. Закон различает два основных вида векселей: простые и переводные.

Простой вексель (соло-вексель) представляет собой письменный до­кумент, содержащий простое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника) уплатить определенную сумму денег в опреде­ленный срок и в определенном месте получателю средств или его приказу (долговая расписка).

Переводной вексель (тратта) - это письменный документ, содержа­щий безусловный приказ векселедателя (кредитора) плательщику об упла­те указанной в векселе денежной суммы третьему лицу или его приказу. В отличие от простого в переводном векселе участвуют не два, а как мини­мум три лица:

§ векселедатель (трассант), выдающий вексель;

§ плательщик (трассат), к которому обращен приказ произвести платеж по векселю;

§ векселедержатель (ремитент) - получатель платежа по векселю.

Переводный вексель обязательно должен быть акцептован платель­щиком (трассатом), и только после этого он приобретает силу исполни­тельного документа. Акцептант переводного векселя, так же как векселе­датель простого векселя, является главным вексельным должником, он не­сет ответственность за оплату векселя в установленный срок.

Реквизиты векселя:

- вексельная метка, т.е. включение слова «вексель» не только в название, но и в сам текст документа;

- место и время составления векселя (день, месяц и год составления);

- обещание уплатить определенную денежную сумму;

- указание денежной суммы цифрами и прописью (исправления не до­пускаются);

- срок платежа;

- место платежа;

- наименование того, кому или по приказу кого должен быть совершен платеж;

- подпись векселедателя (проставляется им собственноручно рукописным путем).

«Положение о переводном и простом векселе» предусматривает, что платеж по простому векселю либо по ак­цептованному плательщиком переводному векселю может быть дополни­тельно гарантирован посредством оформления аваля. Гарантом по оплате векселей в настоящее время выступает банк.

Передача векселя в качестве платежного инструмента по индоссаменту означает передачу вместе с векселем другому лицу и права на получение им платежа по данному векселю.

Лицо, передающее вексель по индоссаменту-индоссан­т. Лицо, получающее вексель по индоссаменту-индоссат. К индос­сату переходят все права и обязательства по векселю.

Инкассирование векселей. Вексельная форма расчетов предполагает обязательное участие в ее организации банковских учреждений. Инкассируя вексель, банк берет на себя ответственность за предъявление векселя в срок плательщику и получение причитающегося по нему платежа. Приняв вексель на инкассо, банк обязан своевременно переслать его в учреждение банка по месту платежа и поставить в извест­ность плательщика повесткой о поступлении документа на инкассо. При получении платежа банк зачисляет его на счет клиента и сообщает ему об исполнении поручения.

Протест векселя. В случае неоплаты вексель должен быть предъявлен к протесту. Протест векселя является публичным актом нотариальной кон­торы, которая официально фиксирует отказ от платежа по векселю.

Домициляция векселей. В вексельной форме расчетов помимо банка векселедержателя, инкассирующего векселя, может участвовать и банк плательщика в качестве домицилянта, т. е. выполнять поручение своего клиента-плательщика по своевременному совершению платежа по вексе­лю. Домициляция векселей осуществляется банком на основе заключенно­го им договора с клиентом. Внешним признаком домицилированного век­селя служат слова "платеж в ... банке", помещенные под подписью пла­тельщика.

За домициляцию векселей банк получает комиссионное вознаграждение, выступая в качестве домицилянта, банк не несет никакой ответственности, если платеж не состоится. Клиент-плательщик сам обязан к сроку платежа по векселю либо обеспечить поступление необходимых денежных средств на свой счет в банке, либо заранее забронировать сумму платежа на отдельном счете. В противном случае банк отказывает в платеже и вексель протестуется в обычном порядке против векселедателя.

Расширению использования вексельной формы расчетов в хозяйст­венном обороте страны способствуют также такие вексельные операции банков, как учет векселей и выдача ссуд под залог векселей, связанные с краткосрочным кредитованием хозяйства.

Банковский вексель.Банковский вексель представляет собой одностороннее, ничем не обусловленное обязательство банка - эми­тента векселя об уплате обозначенному в нем лицу или его приказу опре­деленной денежной суммы в установленный срок. Держатель векселя может расплатиться им за товары и услуги, пере­давая вексель по индоссаменту новому векселедержателю, к которому по закону переходят все права по векселю. Индоссамент по банковскому век­селю, как правило, предусматривает свободный переход прав по векселю между юридическими и физическими лицами. Индоссамент, в котором участвуют физические лица, заверяется органами государственного нота­риата или банком.