Пассивные операции кредитных

организаций с денежными средствами............ 275

6.1. Привлечение банковских вкладов (депозитов) ...... 276

6.1.1. Понятие банковского вклада (депозита) ....... 276

6.1.2. Отличительные признаки отношений

по банковскому вкладу (депозиту) ................ 277

6.1.3. Договоры банковского вклада (депозита) ....... 279

6.1.4. Право на привлечение денежных средств

во вклады (депозиты) ..................................... 282

6.1.5. Вкладчики ....................................................... 283

6.1.6. Виды вкладов (депозитов).............................. 284

6.1.7. Порядок начисления процентов

по банковскому вкладу (депозиту) ................ 286

6.2. Страхование вкладов физических лиц

в банках Российской Федерации ............................. 288

6.2.1. Конструкция страхования вкладов физических лиц в банках Российской

Федерации ......................................................... 288

6.2.2. Порядок включения банков в систему страхования вкладов физических лиц ........... 290

6.2.3. Сфера действия системы страхования ........... 291

6.2.4. Определение размера страхового возмещения..................................................... 293

6.2.5. Процедура получения страхового

возмещения вкладчиками .............................. 294

6.2.6. Характеристика страхования вкладов

как вида страхования ..................................... 296

6.2.7. Выплаты по вкладам физических лиц в банках, не включенных в систему

страхования вкладов....................................... 300

6.3. Открытие и ведение банковских счетов.................. 301

6.3.1. Разграничение понятия банковского счета со смежными понятиями:

критерии и значение......................................... 301

6.3.2. Виды банковских счетов................................. 316

6.3.3. Характеристика договоров банковского

счета, порядок их заключения........................ 319

6.3.4. Публичные обязанности в правоотношении

по банковскому счету ..................................... 323

6.3.5. Открытие банковских счетов ......................... 325

6.3.6. Распоряжение средствами на банковском

счете ................................................................ 327

6.3.7. Основные элементы правового режима банковских счетов .......................................... 328

6.3.8. Закрытие банковских счетов.......................... 347

6.4. Наследование денежных средств граждан

в банках .................................................................... 353

6.4.1. Общие положения о наследовании денежных средств граждан в банках ............................... 353

6.4.2. Расходы на похороны...................................... 353

6.4.3. Наследование на основании завещательных распоряжений, оформленных по ранее действовавшему законодательству ................ 354

Контрольные вопросы ...................................................... 355

Глава 7.

Активные операции кредитных организаций

с денежными средствами .................................... 356

7.1. Банковское кредитование ......................................... 357

7.1.1. Банковское кредитование: понятие,

формы, основное отличие от небанковского кредитования .................................................. 357

7.1.2. Производные признаки банковского кредитования .................................................. 362

7.1.3. Способы банковского кредитования ............. 365

7.1.4. Виды банковского кредитования ................... 366

7.1.5. Потребительское кредитование..................... 369

7.1.6. Вексельные кредиты ....................................... 377

7.1.7. Возврат кредитов ............................................ 378

7.1.8. Гражданско-правовая ответственность заемщиков в кредитных отношениях ............ 380

7.2. Кредитные истории.................................................. 382

Контрольные вопросы ...................................................... 385

Глава 8.

Переводы денежных средств кредитными организациями....................................................... 386

8.1. Общие положения о расчетах.................................... 387

8.1.1. Соотношение понятий «расчеты»,

«платежные услуги», «переводы денежных средств» ........................................................... 387

8.1.2. Способы расчетов.............................................. 389

8.1.3. Отношения по переводу денежных средств

(расчетные отношения) ................................. 391

8.1.4. Субъекты (участники) расчетных

отношений ...................................................... 392

8.1.5. Структура платежных систем......................... 395

8.1.6. Понятие средства платежа (денег)................. 398

8.1.7. Правовая природа безналичных денег

и электронных денежных средств .................. 402

8.1.8. Расчетные сделки и операции ........................ 405

8.2. Операции с наличными деньгами ............................ 407

8.2.1. Правовое регулирование расчетов

наличными деньгами ..................................... 407

8.2.2. Кассовые операции......................................... 408

8.2.3. Инкассация денежных средств ....................... 411

8.2.4. Ответственность за нарушение порядка работы с денежной наличностью

и порядка ведения кассовых операций .......... 412

8.2.5. Применение кредитными организациями контрольно-кассовой техники ....................... 413

8.3. Общие положения о переводах денежных

средств (безналичных расчетах) ............................. 415

8.3.1. Институциональные правовые принципы осуществления переводов денежных

средств (безналичных расчетов) .................... 415

8.3.2. Распоряжения о переводе денежных средств............................................................. 417

8.3.3. Сроки исполнения обязательств кредитными организациями

при переводах денежных средств

(безналичных расчетах) ................................. 420

8.3.4. Определение момента исполнения обязательств плательщиком и кредитными организациями при безналичных

расчетах (окончательности перевода

денежных средств).......................................... 423

8.3.5. Способы межбанковских переводов

(расчетов) ....................................................... 432

8.3.6. Порядок расчетов............................................ 436

8.3.7. Ответственность кредитных организаций за нарушения при переводах денежных

средств (безналичных расчетах) .................... 438

8.4. Формы безналичных расчетов .................................. 449

8.4.1. Понятие форм безналичных расчетов,

их выбор .......................................................... 449

8.4.2. Особенности перевода электронных

денежных средств ........................................... 450

8.4.3. Расчеты платежными поручениями............... 453

8.4.4. Расчеты по аккредитиву ................................. 454

8.4.5. Расчеты чеками............................................... 461

8.4.6. Расчеты по инкассо ......................................... 468

8.4.7. Операции кредитных организаций

с платежными картами................................... 472

8.5. Особенности осуществления отдельных видов расчетов .................................................................... 475

8.5.1. Прием платежей физических лиц через банковских платежных агентов ..................... 475

8.5.2. Особенности переводов денежных средств (безналичных расчетов)

с участием физических лиц ............................ 479

8.5.3. Расчетные операции с банковскими

вкладами (депозитами) .................................. 483

Контрольные вопросы ...................................................... 486

Глава 9.

Сделки и отдельные виды деятельности кредитных организаций ....................................... 488

9.1. Правовое регулирование банковских

и иных сделок ........................................................... 488

9.2. Доверительное управление имуществом кредитными организациями на основании общих положений гражданского

законодательства ..................................................... 491

9.2.1. Основные положения ..................................... 491

9.2.2. Общие фонды банковского управления ........ 494

9.2.3. Характеристика конструкции

доверительного управления ........................... 495

9.3. Осуществление кредитными организациями отдельных лицензируемых видов деятельности ..... 506

9.3.1. Осуществление кредитными организациями деятельности специализированных депозитариев .............. 506

9.3.2. Клиринговая деятельность кредитных организаций.................................................... 508

9.3.3. Деятельность по защите информации ........... 509

Контрольные вопросы ...................................................... 511

Глава 10. Операции кредитных организаций с ценными бумагами ................................................................. 512

10.1. Операции кредитных организаций с ценными бумагами, осуществляемые на основании

лицензии Банка России............................................ 512

10.2. Кредитные организации как профессиональные инвесторы на рынке ценных бумаг ......................... 518

10.3. Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг ..................... 520

10.3.1. Виды профессиональной деятельности

на рынке ценных бумаг, осуществляемые кредитными организациями.......................... 520

10.3.2. Ограничения на совмещение отдельных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг для кредитных

организаций.................................................... 522

Контрольные вопросы ...................................................... 524