Инструкция по совершению операций с использованием банковских карт
Инструкция по совершению операций с использованием банковских карт
Термины и определения
Авторизация -разрешение, предоставляемое Банком для проведения операции с использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты.
Банк-эмитент (эмитент) - кредитная организация, осуществляющая выпуск банковских карт, предназначенных для совершения держателями карт операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, и расчетное обслуживание счетов держателей карт.
БИН (банковский идентификационный номер)– шестизначный идентификационный номер банка-эмитента в платежной системе, совпадает с первыми шестью цифрами номеров эмитированных банком карт.
Документ, удостоверяющий личность,– действующий официальный документ, выданный государственным органом в установленном порядке, содержащий имя, отчество, фамилию, дату рождения и фотографию его владельца и позволяющий однозначно идентифицировать его предъявителя.
Импринт банковской карты – реквизиты банковской карты на чеке электронного терминала (электронный импринт банковской карты), полученные в результате считывания данных с магнитной полосы банковской карты или с микропроцессора на ней. Рассматривается как свидетельство присутствия банковской карты при оформлении сделки.
Краткие данные документа, удостоверяющего личность – для целей внесения данных документа на свободную площадь лицевой стороны чека под краткими данными понимают наименование документа (на языке оригинала, либо латинскими буквами), страну выдачи и серийный номер документа (например, паспорт РФ 0000-000000).
Микропечать – строка из повторяющейся последовательности четких символов малой величины. За счет малого размера символов и необходимого высокого разрешения, микропечать сложно подделать. Служит важным защитным элементом карт.
Номер банковской карты (Номер карты) – номер, в обязательном порядке содержащийся на магнитной полосе/микропроцессоре карты (закодированный) и позволяющий идентифицировать плательщика. Состоит из 16-ти цифр (в некоторых случаях – до 19-ти), может быть полностью или частично нанесен на поверхность карты. Для карт с эмбоссированными (рельефно выдавленными) реквизитами – полностью нанесен (выдавлен) на лицевой стороне карты.
Префикс банковской карты (Префикс карты) – первые четыре цифры номера карты, нанесенные в контрастирующем с общим фоном цвете на лицевой стороне пластиковой карты под ламинатом (в процессе изготовления заготовки). Один из основных защитных элементов карт.
Проверка карты по БИНу– проводимая через центр авторизации или Банк проверка банковской карты на подлинность по информации о БИНе. Для осуществления такой проверки кассир сообщает дежурному оператору центра авторизации первые шесть цифр номера карты, тип карты, а также страну и название банка-эмитента, по информации на лицевой и/или обратной стороне карты. Дежурный оператор может при этом попросить кассира сообщить иную информацию по данной карте для проверки ее подлинности.
Реквизиты банковской карты (Реквизиты карты) – информация о карте и ее держателе (как правило, под реквизитами карты понимают ее номер, срок действия, имя и фамилию держателя).
Терминал - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием карт.
Микропроцессор– размещаемая на поверхности карты металлическая пластина с микросхемами, в которых размещены реквизиты карты.
Центр авторизации – организация или структурное подразделение Банка, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов в процессе получения авторизации.
Эмбоссирование – метод нанесения на карту информации (реквизитов карты, защитных символов) путем тиснения, в результате чего наносимая информация получается рельефно выдавленной и при помощи специальных устройств (например, импринтера) можно получить оттиск карты.
Основные элементы защиты различных типов карт
Карта Visa Electron
Старый дизайн
| Лицевая сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Логотип Visa Electron (белые надписи «VISA» и «Electron» на сине-голубом фоне с оранжево-желтым изображением кометы между ними); § Префикс карты (всегда соответствует первым четырем цифрам номера карты и начинается с 4); § Последние четыре цифры номера карты (если не нанесен полный номер); § Надпись «ELECTRONIC USE ONLY»; § Микропечать вдоль центра белого бордюра вокруг логотипа Visa Electron; § Информация о банке-эмитенте1 (наименование и/или логотип) в левой верхней части карты. | § Дополнительно к логотипу Visa Electron на лицевой стороне карты может располагаться также логотип VISA; § Иногда дополнительно к логотипу Visa Electron может располагаться голограмма (как на картах Visa). В этом случае на карте должен присутствовать летящий голубь, видимый при освещении карты ультрафиолетовым светом; § Номер карты может наноситься полностью; § Чаще всего реквизиты карты наносятся различными методами печати, но иногда допускается их эмбоссирование; § Может присутствовать информация об окончании срока действия карты; § Может присутствовать информация об имени держателя (латинскими буквами) и/или иные надписи (название организации и т.п.); § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Может присутствовать микропроцессор. |
| Оборотная сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Панель для подписи держателя - под углом напечатаны строки из повторяющихся слов «VISA» или «ELECTRON»; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса. | § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать трехзначный код безопасности на панели для подписи. |
| 1 Если нет информации об эмитенте на лицевой стороне карты, то название банка-эмитента должно фигурировать на обратной стороне. |
Новый дизайн
| Лицевая сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Логотип Visa с индикатором Electron (слово «VISA» выполнено в синем и золотом цвете); Обязательные элементы | § Номер карты может наноситься полностью; § Чаще всего реквизиты карты наносятся различными Допустимые элементы |
| § Ультрафиолетовый элемент «V» появляется на логотипе; § Префикс карты (всегда соответствует первым четырем цифрам номера карты и начинается с 4); § Последние четыре цифры номера карты (если не нанесен полный номер); § Надпись «ELECTRONIC USE ONLY». | методами печати, но иногда допускается их § эмбоссирование; § Может присутствовать информация об окончании срока действия карты; § Может присутствовать информация об имени держателя (латинскими буквами) и/или иные надписи (название организации и т.п.); § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Может присутствовать микропроцессор. |
| Оборотная сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Панель для подписи держателя – содержит ультрафиолетовый элемент (слово «VISA»); § Последние три цифры (CVV2),напечатанные рядом с панелью для подписи или на нем в случае полного номера карты; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса. | § На панели для подписи может содержаться логотип банка-эмитента; § На магнитной полосе может содержаться голографическое изображение летящего голубя в различных этапах полёта; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Последние три цифры (CVV2) могут отсутствовать, если номер карты является сокращенным. |
Карта Visa
Старый дизайн
| Лицевая сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Логотип Visa; § Голограмма с объемным изображением летящего голубя (при изменении угла зрения слегка меняется положение крыльев и головы голубя); § Префикс карты (всегда соответствует первым четырем цифрам номера карты и начинается с 4); § Эмбоссированный/напечатанный полный номер карты, сгруппированный по 4 цифры, последние четыре цифры номера размещены внутри области голограммы; § Эмбоссированное/напечатанное значение окончания срока действия карты в формате MМ/ГГ; § Эмбоссированная/напечатанная информация об имени держателя (латинскими буквами); § Эмбоссированный защитный символ в виде стилизованного изображения буквы V (только для карт с эмбоссированными элементами) на одной линии и через пробел от информации о сроке действия карты, по форме изображения символ совпадает с первой буквой надписи VISA на логотипе Visa; § Микропечать вдоль центра белого бордюра вокруг логотипа Visa; § Летящий голубь, видимый при освещении карты ультрафиолетовым светом; § Информация о банке-эмитенте1 (наименование и/или логотип) в левой верхней части карты; § Если карта не содержит эмбоссированных элементов, должна присутствовать надпись «ELECTRONIC USE ONLY». | § Может присутствовать эмбоссированная (напечатанная) информация о компании (третьем лице); § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Может присутствовать микропроцессор. |
| Оборотная сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Панель для подписи держателя, в качестве фона - под углом напечатаны строки из повторяющихся слов «VISA»; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса; § Номер карты (либо последние четыре цифры номера карты) и трехзначный код безопасности, напечатанные на панели для подписи. | § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы. |
| 1 Если нет информации об эмитенте на лицевой стороне карты, то название банка-эмитента должно фигурировать на обратной стороне. |
Новый дизайн
| Лицевая сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Логотип Visa (слово «VISA» выполнено в синем и золотом цвете); § Ультрафиолетовый элемент «V» появляется на логотипе; § Префикс карты (всегда соответствует первым четырем цифрам номера карты и начинается с 4); § Эмбоссированный/напечатанный полный номер карты, сгруппированный по 4 цифры, последние четыре цифры номера размещены внутри области голограммы; § Эмбоссированное/напечатанное значение окончания срока действия карты в формате MМ/ГГ; Обязательные элементы | § Номер карты может наноситься не полностью; § Может присутствовать эмбоссированная (напечатанная) информация об имени держателя (латинскими буквами); § Может присутствовать эмбоссированная (напечатанная) информация о компании; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи Допустимые элементы |
| § Голографическое изображение летящего голубя (если голограмма отсутствует на оборотной стороне карты). | держателя; § Может присутствовать микропроцессор. |
| Оборотная сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Панель для подписи держателя – содержит ультрафиолетовый элемент (слово «VISA»); § Последние три цифры (CVV2),напечатанные рядом с панелью для подписи или на нем после полного или сокращенного номера карты; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса; § Номер карты (либо последние четыре цифры номера карты) и трехзначный код безопасности, напечатанные на панели для подписи; § Голографическое изображение летящего голубя (если голограмма отсутствует на лицевой стороне карты). | § На панели для подписи может содержаться логотип банка-эмитента; § На магнитной полосе может содержаться голографическое изображение летящего голубя в различных этапах полёта (если голограмма отсутствует как самостоятельный элемент); § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы. |
Карта Maestro
| Лицевая сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Логотип Maestro1; § Информация о банке-эмитенте (наименование и/или логотип)2. | § Может присутствовать неэмбоссированная информация об имени держателя (латинскими буквами), окончании срока действия карты и ее номере (части номера) карты; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Может присутствовать микропроцессор. |
| Оборотная сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Панель для подписи держателя; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса. | § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы. |
| 1 В редких случаях логотип Maestro может помещаться на обратной стороне карты, в этом случае он также может быть черно-белым или черно-белым в инверсии. При этом важно убедиться, что на карте нет ограничительных надписей (VALID ONLY…., …. ONLY), указывающих, что карта может применяться только в определенной стране или для определенных видов операций. 2 Если нет информации об эмитенте на лицевой стороне карты, то название банка-эмитента должно фигурировать на обратной стороне. |
Карта MasterCard Electronic
| Лицевая сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Логотип MasterCard Electronic; § Голограмма с изображением пересекающихся полушарий на фоне горизонтально расположенных параллельных строк из повторяющихся надписей MasterCard (при изменении угла зрения слегка меняется положение материков, а также яркость и цвет надписей) Граница полушарий состоит из повторяющихся букв MC, различимых только при пятикратном увеличении; § Префикс карты (всегда соответствует первым четырем цифрам номера карты и начинается с 5); § Неэмбоссированный (напечатанный) номер карты (от 4 до 16 цифр); § Информация об окончании срока действия карты в формате MМ/ГГ; § Белая надпись «100% electronic», размещенная с правым наклоном на темно-синем фоне ниже логотипа MasterCard Electronic. | § Может присутствовать информация об эмитенте карты, а также информация об имени держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Может присутствовать микропроцессор; § Может присутствовать эмбоссированный (напечатанный) защитный символ «  » нестандартного формата (М, переходящее в С) на одной линии и через несколько пробелов от информации о сроке действия карты. |
| Оборотная сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Панель для подписи держателя; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса; § Последние четыре цифры номера карты и трехзначный код безопасности на панели для подписи, напечатанные с левым наклоном; § Строка производителя, содержащая (в произвольном порядке) название производителя пластиковых заготовок, номер партии, аббревиатуру ICA с четырехзначным идентификационным номером банка, заказавшего заготовки карт, а также месяц и год изготовления заготовок. | § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы. |
Карта MasterCard
| Лицевая сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Логотип MasterCard; § Голограмма с изображением пересекающихся полушарий на фоне горизонтально расположенных параллельных строк из повторяющихся надписей MasterCard (при изменении угла зрения слегка меняется положение материков, а также яркость и цвет надписей) Граница полушарий состоит из повторяющихся букв MC, различимых только при пятикратном увеличении. Голограмма размещена на лицевой стороне карты, если она отсутствует на оборотной стороне; Обязательные элементы | § На картах, выпущенных в Европейских банках, над логотипом Mastercard либо над голограммой может присутствовать надпись «EUROCARD»; § Может присутствовать эмбоссированная информация о компании; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи Допустимые элементы |
| § Префикс карты (всегда соответствует первым четырем цифрам номера карты и начинается с 5); § Эмбоссированный (напечатанный) полный номер карты, сгруппированный по четыре цифры; § Эмбоссированные последние четыре цифры частично попадают на область голограммы; § Напечатаннные последние четыре цифры на область голограммы попадать не должны; § Эмбоссированное (напечатанное) значение информации об окончании срока действия карты в формате MМ/ГГ; § Эмбоссированная (напечатанная) информация об имени держателя (латинскими буквами); § Буквы M и C, видимые при освещении поверхности карты ультрафиолетовым светом; § Информация о банке-эмитенте1 (наименование и/или логотип) в левой верхней части карты. | держателя; § Может присутствовать микропроцессор; § Может присутствовать один и более дополнительный эмбоссированный защитный символ, располагаемый ниже обязательного; § Может присутствовать эмбоссированный (напечатанный) защитный символ «  » нестандартного формата (М, переходящее в С) на одной линии и через несколько пробелов от информации о сроке действия карты. |
| Оборотная сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Панель для подписи держателя, в качестве фона - под углом напечатаны строки из чередующихся слов «MasterCard» красного, желтого и голубого цветов. При подсветке панели для подписи ультрафиолетовым светом должно светиться только слово «MasterCard», нанесенное желтым цветом; § Голограмма с изображением пересекающихся полушарий на фоне горизонтально расположенных параллельных строк из повторяющихся надписей MasterCard (при изменении угла зрения слегка меняется положение материков, а также яркость и цвет надписей). Граница полушарий состоит из повторяющихся букв MC, различимых только при пятикратном увеличении. Голограмма размещена на оборотной стороне карты ,если она отсутствует на лицевой стороне; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса; § Последние четыре цифры номера карты и трехзначный код безопасности на панели для подписи, напечатанные с левым наклоном; § Строка производителя, содержащая (в произвольном порядке) название производителя пластиковых заготовок, номер партии, аббревиатуру ICA с четырехзначным идентификационным номером банка, заказавшего заготовки карт, а также месяц и год изготовления заготовок. | § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы. |
| 1 Если нет информации об эмитенте на лицевой стороне карты, то название банка-эмитента должно фигурировать на обратной стороне. |
Карта JCB
Старый дизайн
| Лицевая сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Логотип JCB CARD , который расположен в правом верхнем или в правом нижнем углу карты; § Голограмма («солнце, поднимающееся из-за края Земли и распространяющее радугу») размещена на лицевой или на оборотной стороне карты; § Надпись «JCB CARD» расположена в центре карты; § Номер начинается на 35 и состоит из 16 цифр, сгруппированных в порядке 4-4-4-4; § Под первыми 4-мя цифрами номера карты типографской краской наносится BIN, повторяющий первые 4-е цифры номера карты; § Срок действия карты; § В сроке действия эмбоссируется апостроф ', например (05/ '09); § Имя и фамилия держателя карты; § Под ультрафиолетовым освещением видны буквы JCB; § В левом нижнем углу карты нанесены четыре цифры. | § Наличие микропроцессора; § После срока действия эмбоссируется символ J; § Неэмбоссированные (напечатанные) обязательные элементы - номер карты, срок действия, имя и фамилия держателя карты (при этом на картах дополнительно наносится «ELECTRONIC USE ONLY»). |
| Оборотная сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Панель для подписи; § На панели для подписи синим и зеленым цветом под наклоном нанесен текст из повторяющихся букв JCB; § На панели для подписи лазерным способом нанесен номер карты (полностью или последние четыре цифры) и три цифры кода безопасности (CAV 2). | |
| При наличии на карте JCB микропроцессора нанесение обязательных элементов (номер карты, BIN, имя и фамилия держателя, срок действия карты) должно быть вертикальным! |
Новый дизайн
| Лицевая сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Логотип JCB расположен на лицевой стороне карты в правом нижнем углу или в правом верхнем углу или в левом верхнем углу. Изображение логотипа наносится вертикально или горизонтально; § Голограмма (JCB) размещена на лицевой или на оборотной стороне карты; § Надпись «JCB CARD» расположена в центре карты; § Номер начинается на 35 и состоит из 16 цифр, сгруппированных в порядке 4-4-4-4; § Под первыми 4-мя цифрами номера карты типографской краской наносится BIN, повторяющий первые 4-е цифры номера карты; § Срок действия карты; § В сроке действия эмбоссируется апостроф ', например (05/ '09); § Имя и фамилия держателя карты; § Под ультрафиолетовым освещением виден в левом нижнем углу карты логотип JCB; § В левом нижнем углу карты нанесены четыре цифры. | § Наличие микропроцессора; § После срока действия эмбоссируется символ J; § Неэмбоссированные (напечатанные) обязательные элементы - номер карты, срок действия, имя и фамилия держателя карты (при этом на картах дополнительно наносится «ELECTRONIC USE ONLY»). |
| Оборотная сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Панель для подписи; § На панели для подписи синим и зеленым цветом без наклона многократно нанесено изображение JCB; § На панели для подписи лазерным способом нанесен номер карты (полностью или последние четыре цифры) и три цифры кода безопасности (CAV 2). |
Карта UnionPay
Если на банковской карте присутствует логотип международной платежной системы VISA или MasterCard, то такая банковская карта обслуживается по правилам п.п. 2.1 – 2.5 приложения №1 «Инструкция по совершению операций с использованием банковских карт» к Договору.
Кредитная
Дебетовая
Голограмма отсутствует.
Все операции проводятся с ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ вводод ПИН-кода, при этом сделка должна быть подтверждена подписью держателя. Если дебетовая карта «UnionPay» не требует ввода ПИН-кода, в проведении операции необходимо ОТКАЗАТЬ.
| Лицевая сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Информация о банке-эмитенте. | § Логотип UnionPay; § Полный номер карты, может быть эмбоссирован, напечатан индент печатью или плоской печатью; § Номер карты от 13 до 19 цифр сгруппированы: 13-15: 4-5(6,7)-4 16: 4-4-4-4 17: 6-7-4 18-19: 6-12(13); § Дата действия карты в формате MМ/ГГ или 12/49; § Имя держателя; § Only for PIN-based Online Transaction (операции только с использованием ПИН); § Чип. |
| Оборотная сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Информация об изготовителе карты. | § Логотип UnionPay; § Полный номер карты, может быть напечатан индент печатью или плоской печатью; § Номер карты от 13 до 19 цифр сгруппированы: 13-15: 4-5(6,7)-4 16: 4-4-4-4 17: 6-7-4 18-19: 6-12(13); § Панель для подписи держателя. Фоновый рисунок панели для подписи состоит из надписи «UnionPay» на китайском языке голубым и серым цветами; § Номер карты или его последние четыре цифры и трехзначный код безопасности CVN2 на панели для подписи; § Магнитная полоса; § Only for PIN-based Online Transaction (операции только с использованием ПИН). |
2.8.
Карта МИР
| Лицевая сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Логотип МИР (может располагаться как на лицевой стороне, так и на оборотной); § Присутствует чип или магнитная полоса; § Номер карты (неэмбоссированный или эмбоссированный); § Имя держателя карты. | § На лицевой стороне совместно с логотипом МИР может располагаться логотип Maestro или MasterCard; § Операции могут совершаться при вводе ПИН-кода. |
| Оборотная сторона карты | |
| Обязательные элементы | Допустимые элементы |
| § Информация об изготовителе карты; § Полоса для подписи с надписью «МИР»; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Последние четыре цифры номера карты и трехзначный код безопасности на панели для подписи, напечатанные с левым наклоном. | § Магнитная полоса. |
Изъятие карт
- Во всех случаях изъятия карт (по указанию центра авторизации или при попытке незаконного использования), а также в случаях обнаружения оставленных клиентами карт, информация об этом должна передаваться в Банк в срок не позднее суток с момента изъятия карты;
- Во всех случаях неудачных попыток изъятия карты у лица, неправомерно ее использующего, информация должна быть передана в Банк немедленно для принятия мер по блокированию дальнейшего использования карты;
- По требованию клиентов изъятые карты могут надрезаться для обеспечения невозможности их дальнейшего использования. В случае изъятия карт с признаками подделки повреждение карты запрещено;
- Изъятые карты и «Отчеты об изъятии карт» (приложение №3 к Инструкции) передаются в Банк не позднее 3-х рабочих дней с даты изъятия;
- Найденные карты, за которыми не обратились их держатели, подлежат передаче в Банк наряду с изъятыми;
- Во всех случаях, когда возникают сомнения в правомерности использования карты, дальнейшие действия по выяснению правомерности предъявления карты и возможному ее задержанию рекомендуется производить в поле зрения сотрудников охраны.
| Основания для изъятия карт | Рекомендуемые действия предприятия |
| Получение из центра авторизации (по телефону или через электронный терминал) сообщения «изъять карту». | Попросите у клиента, если Вы этого еще не сделали, предъявить документ, удостоверяющий личность, и запишите его данные на лицевой стороне чека. Сообщите клиенту о том, что его Банк выдал команду на изъятие карты, и задержите карту, не подвергая себя риску. По требованию клиента выдайте ему «Расписку об изъятии карты» (приложение №2 к Инструкции). Оформите «Отчет об изъятии карты» (приложение №3 к Инструкции) и приложите к нему соответствующий чек. |
| Предъявление к оплате чужой карты. | Не подвергая себя риску, задержите карту. Попросите у клиента, если Вы этого еще не сделали, предъявить документ, удостоверяющий личность, и оформите «Отчет об изъятии карты» (приложение №3 к Инструкции) с указанием паспортных данных предъявителя. По требованию клиента выдайте ему «Расписку об изъятии карты» (приложение №2 к Инструкции). Сообщите о задержании карты дежурному оператору центра авторизации и назовите номер карты. Следуйте указаниям дежурного оператора. |
| Несоответствие подписи на чеке подписи на карте. Основания для изъятия карт | Попросите у клиента, если Вы этого еще не сделали, предъявить документ, удостоверяющий личность, и запишите его данные на лицевой стороне чека. Если клиент не может предъявить документ, удостоверяющий личность, или предъявленный документ не снимает сомнений в правомерности использования карты, задержите карту, не подвергая себя риску. По требованию клиента выдайте ему «Расписку об изъятии карты» (приложение №2 к Инструкции). Проведите на терминале операцию «ОТМЕНА» и оформите «Отчет об изъятии карты» (приложение №3 к Рекомендуемые действия предприятия |
| Несоответствие подписи на чеке подписи на карте. | Инструкции) с приложением к нему соответствующего чека. Если после изучения документа подлинность карты и то, что она предъявлена законным держателем, не вызывает никаких сомнений, карта изъятию не подлежит. |
| Предъявление к оплате карты с признаками подделки. Несоответствие номера карты на чеке (дисплее терминала) данным, нанесенным на карту (кроме карт Maestro). После считывания магнитной полосы терминал просит осуществить операцию с использованием микропроцессора, а микропроцессор на карте отсутствует. | Попросите у клиента, если Вы этого еще не сделали, предъявить документ, удостоверяющий личность. Если клиент не может предъявить документ, удостоверяющий личность, или предъявленный документ не снимает сомнений в правомерности использования карты, задержите карту, не подвергая себя риску. По требованию клиента выдайте ему «Расписку об изъятии карты» (приложение №2 к Инструкции), Оформите «Отчет об изъятии карты» (приложение №3 к Инструкции) с приложением к нему соответствующего чека. Перепишите краткие данные документа, удостоверяющего личность, на лицевую сторону чека (если документ был Вам предъявлен). Не подвергая себя риску, задержите карту и попытайтесь задержать предъявленный документ, если он был Вам передан. При помощи сотрудников охраны попытайтесь задержать клиента. Свяжитесь с полицией или сотрудниками УБЭП для передачи его правоохранительным органам. В случае передачи карты и документов сотрудникам правоохранительных органов, акт о передаче с копиями документов передается в Банк. Если на Вашем предприятии ведется видеонаблюдение, примите меры для сохранения записи для содействия Банку и правоохранительным органам в ходе дальнейшего расследования. |
Инструкция по совершению операций с использованием банковских карт
Термины и определения
Авторизация -разрешение, предоставляемое Банком для проведения операции с использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты.
Банк-эмитент (эмитент) - кредитная организация, осуществляющая выпуск банковских карт, предназначенных для совершения держателями карт операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, и расчетное обслуживание счетов держателей карт.
БИН (банковский идентификационный номер)– шестизначный идентификационный номер банка-эмитента в платежной системе, совпадает с первыми шестью цифрами номеров эмитированных банком карт.
Документ, удостоверяющий личность,– действующий официальный документ, выданный государственным органом в установленном порядке, содержащий имя, отчество, фамилию, дату рождения и фотографию его владельца и позволяющий однозначно идентифицировать его предъявителя.
Импринт банковской карты – реквизиты банковской карты на чеке электронного терминала (электронный импринт банковской карты), полученные в результате считывания данных с магнитной полосы банковской карты или с микропроцессора на ней. Рассматривается как свидетельство присутствия банковской карты при оформлении сделки.
Краткие данные документа, удостоверяющего личность – для целей внесения данных документа на свободную площадь лицевой стороны чека под краткими данными понимают наименование документа (на языке оригинала, либо латинскими буквами), страну выдачи и серийный номер документа (например, паспорт РФ 0000-000000).
Микропечать – строка из повторяющейся последовательности четких символов малой величины. За счет малого размера символов и необходимого высокого разрешения, микропечать сложно подделать. Служит важным защитным элементом карт.
Номер банковской карты (Номер карты) – номер, в обязательном порядке содержащийся на магнитной полосе/микропроцессоре карты (закодированный) и позволяющий идентифицировать плательщика. Состоит из 16-ти цифр (в некоторых случаях – до 19-ти), может быть полностью или частично нанесен на поверхность карты. Для карт с эмбоссированными (рельефно выдавленными) реквизитами – полностью нанесен (выдавлен) на лицевой стороне карты.
Префикс банковской карты (Префикс карты) – первые четыре цифры номера карты, нанесенные в контрастирующем с общим фоном цвете на лицевой стороне пластиковой карты под ламинатом (в процессе изготовления заготовки). Один из основных защитных элементов карт.
Проверка карты по БИНу– проводимая через центр авторизации или Банк проверка банковской карты на подлинность по информации о БИНе. Для осуществления такой проверки кассир сообщает дежурному оператору центра авторизации первые шесть цифр номера карты, тип карты, а также страну и название банка-эмитента, по информации на лицевой и/или обратной стороне карты. Дежурный оператор может при этом попросить кассира сообщить иную информацию по данной карте для проверки ее подлинности.
Реквизиты банковской карты (Реквизиты карты) – информация о карте и ее держателе (как правило, под реквизитами карты понимают ее номер, срок действия, имя и фамилию держателя).
Терминал - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием карт.
Микропроцессор– размещаемая на поверхности карты металлическая пластина с микросхемами, в которых размещены реквизиты карты.
Центр авторизации – организация или структурное подразделение Банка, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов в процессе получения авторизации.
Эмбоссирование – метод нанесения на карту информации (реквизитов карты, защитных символов) путем тиснения, в результате чего наносимая информация получается рельефно выдавленной и при помощи специальных устройств (например, импринтера) можно получить оттиск карты.