Наличные расчеты в гражданско-правовых обязательствах. Ограничения.

На основании ст. 861 ГК выделяют 2 вида расчетов:

-наличные расчеты;

-безналичные расчеты.

В соответствии с п.1 ст.861 ГК расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производится наличными деньгами, без ограничения суммы. Исключение касается верхнего предела бесконтрольного использования денежных средств. В соответствии со ст.6 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

операции с денежными средствами в наличной форме (покупка иностранной валюты, покупка ЦБ, получение средств по чеку):

операции по банковским счетам (вкладам):размещение денежных средств, перевод денеж.средств за границу на анонимный счет

Указание банка России от 07.10.2013 г. "Об осуществлении наличных расчётов" - Наличные расчёты в валюте РФ и иностранной валюте между участниками наличных расчётов в рамках одного договора, заключённого между указанными лицами, могут производиться в размере, не превышающем 100.000 руб. либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100.000 руб по офиц курсу банка России на дату проведения наличных расчётов.

По общему правилу (п.2 ст.861 ГК), расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, осуществляются в безналичной форме. Но и из этого правила есть исключение, установленное Указанием ЦБР, в соответствии с которым, юридические лица и индивидуальные предприниматели, могут осуществлять расчеты в наличной форме, в рамках одного договора, на сумму не превышающую 100 000 рублей.

Договор займа. Признаки и элементы. Ответственность.

Договор займа 807 ГК - одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу ту же сумму денег или равное количество других получаемых им вещей того же рода и качества.

Признаки договора:

Возмездный (даже если не предусмотрели, банковский процент). Безвозмездный, если иного не установлено сторонами, договор займа предполагается в случаях:

(1) когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 МРОТ и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон,

(2) когда предметом договора являются вещи, определяемые родовыми признаками, кроме денег. Область защиты прав заемщика.

Реальный (считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, обещание предоставить заем не имеет юридического значения)

Двусторонний, но одностороннеобязывающий(у кредитора – только право, а у должни- ка – только обязанность).

Виды: Целевой заем (статья 814), заем в результате новации (замены) долга (статья 818).

Элементы договора займа.

Предмет договора займа – это деньги или заменимые потребляемые родовые вещи. Деньги и родовые вещи всегда могут быть заменены. Поэтому их гибель не освобождает от обязанности по возврату займа. Более того, предмет займа всегда тратится или уничтожается в процессе

потребления.

Сумма займа может быть также предоставлена в распоряжение заемщика путем перечисления безналичных денежных средств на его счет. Заемные (а также кредитные) отношения в иностранной валюте с участием нерезидентов допускаются без ограничений. Однако расчеты в валюте по заемным обязательствам между резидентами возможны только в безналичной форме и при соблюдении определенных условий.

Условие о предмете – единственное существенное условие договора займа.

Стороны.

Займодавец и заемщик

Сторонами договора могут быть юридические и физические лица, для выдачи займа не требуется наличия лицензии и обладание специальной правоспособностью, что необходимо, например, для кредитора в кредитном договоре. В тех случаях, когда заемщиком выступает Российская Федерация или субъект РФ, заем называется государственным займом.

Общее правило: давать и брать взаймы могут любые субъекты, включая публичные образования, без ограничений. Исключение: юридические лица могут публично занимать деньги под проценты у граждан, только если такое право дано им специальным законом (п. 4 ст. 807 ГК). Это запрет на привлечение денег финансовыми пирамидами («МММ», «Русский дом Селенга» и т.п.). Ограничение не касается привлечения денег посредством продажи облигаций (ст. 816 ГК) – ценных бумаг, эмиссия которых находится под государственным надзором (ст. 19 Закона о РЦБ). Не ограничено привлечение денег граждан банками на основании договоров банковского вклада.

Форма договора. Письменная форма обязательна для займов:

• на сумму, начинающуюся с 10 МРОТ;

• где займодавец – юридическое лицо.

Заем считается предоставленным, если из документа (договоразайма в письменной форме, расписки и т.п.) следует, что деньги (вещи)переданы. Платежное поручение с указанием на заемный характер перечисления денежных средств также вполне допустимо в качестве доказательства заключения договора займа.

Обычно в письменном договоре займа указывают предмет займа и обязательство заемщика по возврату. Передачу займа оформляют распиской заемщика, выполненной в виде отдельного документа или надписи на договоре-документе. Другой способ подтверждения выдачи займа – указание в тексте договора: «займодавец передал». В третьем варианте договор займа и его условия могут подтверждаться одной только распиской заемщика (п. 2 ст. 808 ГК).

Последствие несоблюдения письменной формы договора займа общее: недопустимость свидетельских показаний для доказывания факта заключения договора и его условий (п. 1 ст. 162 ГК). Для займа, являющегося реальной сделкой, заключение договора и предоставление займа – это один и тот же факт, который не подлежит доказыванию свидетелями.

Доказывать передачу займа можно не только письменными, но и другими доказательствами (например, видео- или аудиозаписями).

Однако документ о предоставлении займа не всегда соответствует действительности. Он может быть выдан под воздействием, например, обмана или угрозы. На такие случаи закон предусматривает оспаривание займа по безденежности (ст. 812 ГК).

Срок.

Заемщик обязан возвратить заемную сумму в срок, определенный договором.

Если в договоре не установлен срок возврата суммы займа, или срок определяется моментом востребования, то заемщик обязуется возвратить сумму займа займодавца в течение 30 дней с того дня, когда займодавец предъявляет соответствующие требования.

Досрочное прекращение договора займа при беспроцентном займе может осуществляться без согласия займодавца, в займе под проценты такое согласие обязательно. ПРОЕКТ: без согласия, если заем предоставлен гражданину для целей, не связанных с предприн. деятельностью

Сумма считается возвращенной с момента передачи ее заимодавцу либо зачисления денежных средств на его банковский счет.

Цена.

Размер процентов, начисляемых на сумму займа определяется договором. При отсутствии в возмездном договоре условий о размере процентов заимодавец имеет право на проценты на сумму займа в размере ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России. Сроки и порядок возврата суммы займа определяются условиями договора.

Ответственность по договору займа.

Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат суммы займа. В этом случае он обязан уплатить проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК (% за пользование чужими денежными средствами), т.е. исходя из существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическим лицом - в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день возврата займа. Проценты подлежат уплате со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата. Стороны в договоре могут оговорить иной размер ответственности.

Заемщик несет ответственность за нецелевое использование средств (целевой заем), В этом случае займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа и причитающихся процентов.