Форма договора банковского вклада

Договор банковского вклада под страхом ничтожности должен быть заключен в письменной форме, к которой приравнивается оформление договора

•сберегательной книжкой (по общему правилу),

•сберегательным или депозитным сертификатом либо

•иным выданным банком вкладчику документом,

отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Существенные условия и содержание договора банковского вклада

Существенным условием договора банковского вклада является его предмет, выражающийся в принятии банком от вкладчика денежной суммы и возврат ее с процентами в сроки и порядке, предусмотренными договором.

Реальность и односторонность договора наряду с его предметом обусловливают содержание этого соглашения - его составляет обязанность банка по принятию и возврату денежной суммы. Этой обязанности соответствуют права вкладчика. Кроме этого, банк обязан начислять и выплачивать проценты, а также принимать меры к обеспечению возврата вклада и проинформировать об этом вкладчика.

Исполнение и прекращение договора банковского вклада

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика (отказ вкладчика от этого права ничтожен). Исключение из этого правила может быть предусмотрено договором с вкладчиком - юридическим лицом.

При возврате срочного вклада до истечения срока проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов по вкладам до востребования.

По общему правилу банк вправе, но не ранее, чем через месяц после уведомления вкладчика, изменить размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. Уменьшение процентов по срочным вкладам граждан допускается только на основании закона, по срочным вкладам юридических лиц - на основании закона или договора.

Договор банковского вклада прекращается в случае истребования вклада и по иным основаниям, предусмотренным гражданским и банковским законодательством.

Банк по договору банковского вклада обязан:

1. Заключить договор банковского вклада с любым обратившимся гражданином.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора гражданинвкладчик вправе:

•обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор;

•потребовать применения меры ответственности (возмещение убытков, причиненных уклонением от заключения договора).

Вместе с тем в связи с реальностью данного договора гражданинвкладчик не вправе требовать принудительного заключения договора банковского вклада, а банк не может быть признан необоснованно уклоняющимся от его заключения при отсутствии доказательств внесения денежной суммы во вклад.

2. Начислить и выплатить проценты на сумму вклада на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

При нарушении банком своих обязательств по начислению и выплате указанных процентов вкладчик вправе:

•потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада;

•потребовать применения мер ответственности (уплата процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ, возмещение убытков).

3. Зачислять на счет по вкладу денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу (если договором банковского вклада не предусмотрено иное).

Согласие вкладчика на получение денежных средств от третьих лиц предполагается, поскольку для зачисления вышеназванных средств на счет вкладчика требуется предоставление третьему лицу всей необходимой информации по его счету.

Если банк не исполняет эту обязанность, вкладчик имеет право:

•потребовать возврата суммы вклада;

•требовать применения меры ответственности (возмещение убытков).

4. Обеспечить возврат вклада.

Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

В случае невыполнения банком обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе:

•потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада;

•требовать уплаты процентов на сумму вклада в размере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ;

•требовать применения меры ответственности (возмещение причиненных убытков).

5. Вернуть вкладчику сумму вклада в порядке, предусмотренном договором.

При невозврате вклада банком, неправомерном удержании вклада вкладчик имеет право:

•требовать немедленного возврата суммы вклада;

•требовать применения мер ответственности (уплата процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ, возмещение убытков).

6. Хранить банковскую тайну о вкладах клиента.