МСПД была введена в промышленную эксплуатацию в декабре 2000 года Национальным Банком и КЦМР.

МСПД - это Система электронного перевода безналичных денег, пользователями которой являются Национальный Банк Республики Казахстан, Казначейство Министерства финансов, НАО "Государственная корпорация "Правительство для граждан", банки второго уровня, Казахстанская фондовая биржа, Центральный депозитарий ценных бумаг и небанковские финансовые организации. Каждый пользователь системы имеет счет в Национальном Банке. МСПД функционирует все дни недели за исключением праздничных и выходных дней.

МСПД имеет V структуру и функционирует по следующей схеме:

МСПД была введена в промышленную эксплуатацию в декабре 2000 года Национальным Банком и КЦМР. - student2.ru Банк Поручителя (Банк А) отправляет сообщения MT100, MT102 в МСПД о переводе денег;

В случае перевода денег МСПД извещает Банк Поручителя (Банк А) сообщением MT900 и Банк Бенефициара (Банк В) сообщением MT910 о совершении перевода денег;

МСПД отправляет Банку Бенефициара (Банк В) сообщения MT100, MT102, содержащие детали оплаты;

Банк Поручителя списывает деньги со счета Отправителя, а Банк Бенефициара зачисляет деньги на счет Получателя.

Производительность МСПД составляет в среднем 5-7 обработанных финансовых транзакций за 1 секунду.

Обмен сообщениями в МСПД осуществляется только электронным способом, с использованием SWIFT-подобных форматов сообщений, которые разрабатываются, дополняются и утверждаются КЦМР.

Операционный день МСПД

Перед началом операционного дня МСПД, в установленное графиком время, Национальный Банк на основании платежного поручения пользователя осуществляет перевод денег с его корреспондентского счета, открытого в Национальном Банке, в пределах суммы остатка на нем, на специально определенный счет Национального Банка (далее счет системы).

На основании исполненных платежных поручений пользователей Национальный Банк формирует и направляет в МСПД электронную ведомость, содержащую информацию о суммах денег пользователей, переведенных ими со своих корреспондентских счетов на счет системы в Национальном Банке и их банковских идентификационных кодах.

В целях управления рисками Национальный Банк так же доводит до КЦМР электронную ведомость о максимально допустимой сумме платежных поручений в дебетовой очереди пользователя. Данная ведомость содержит банковский идентификационный код пользователя и общую сумму платежных поручений, которые могут быть зарегистрированы в его очереди. В течение операционного дня пользователь имеет возможность менять текущий баланс счета в системе.

Информация о суммах денег пользователей, переведенных ими со своих корреспондентских счетов на счет системы в Национальном Банке, и максимальной общей сумме платежных поручений, которые могут быть зарегистрированы в очереди пользователя, позволяет Национальному Банку управлять ликвидностью пользователей в реальном режиме времени.

Операционный день МСПД начинается в 9-00 часов.
Перед открытием операционного дня КЦМР на основании электронной ведомости, полученной от подразделения Национального Банка, производит отображение сумм со счета системы на позиции пользователей в КЦМР. Также производится запись о максимальной общей сумме платежных поручений, которые могут быть зарегистрированы в очереди пользователя.

В течение операционного дня МСПД обеспечивает безотзывный и окончательный расчет в реальном режиме времени.

Перевод денег в системе осуществляется в пределах суммы денег пользователя, переведенной им на счет системы в Национальном Банке и принятых им сумм от других пользователей. В случае недостаточности денег, платежные поручения помещаются в очередь.

Платежные поручения, находящиеся в очереди, обрабатываются в соответствии с кодами приоритетности. В пределах кодов приоритетности исполнение платежных поручений из очереди производится в порядке их поступления в очередь, по принципу FIFO. Пользователи вправе устанавливать очередность исполнения платежных поручений.

Если при поступлении очередного платежного поручения от пользователя максимальная общая сумма платежных поручений, стоящих в очереди, оказывается больше допустимого значения, то это платежное поручение отвергается.

Платежные поручения, находящиеся в очереди, могут быть в любой момент отозваны пользователем-плательщиком.

После каждой кредитовой записи по позиции пользователя, МСПД проверяет возможность проведения платежных поручений, находящихся в ее очереди. Используя эти инструменты, пользователь имеет возможность управлять своей очередью.

МСПД производит аутентификацию принятого сообщения путем проверки электронно-цифровой подписи. При обработке в МСПД осуществляется контроль платежного поручения, в том числе:

на соответствие структуры сообщения принятым форматам;
на корректность электронной цифровой подписи;
на уникальность референса;
на правильность БИКов отправителя и получателя;
на контрольный разряд счета отправителя и получателя;
на соответствие даты валютирования;
на наличие права для отправки отправителем и приема получателем платежей;
на наличие заполненных кодов ЕКНП;
возможность списания суммы, указанной в платежном поручении, с позиции пользователя.

В случае невыполнения условий контроля платеж отвергается с созданием отправителю платежа сообщения об ошибке (МТ905), в котором указывается код и наименование ошибки.

При выполнении условий всех пунктов контроля, МСПД осуществляет перевод денег, отправителю платежа создается подтверждение дебетования (МТ900), получателю платежа - подтверждение кредитования (МТ910) и передается само платежное поручение (МТ100, МТ102), которое служит основанием для зачисления денег на счет.

В течение операционного дня МСПД, по запросу пользователей, предоставляет электронным способом выписку о состоянии позиции пользователя в МСПД:

по исполненным платежным поручениям;
по платежным поручениям, зарегистрированным в очереди пользователя;
об остатке денег пользователя в системе.

Пользователи-получатели денег после получения, проверки платежного поручения и зачисления денег на свои корреспондентские счета выполняют принятие (зачисление) денег на счета своих клиентов в течение операционного дня МСПД, но не позднее следующего своего операционного дня.

МСПД была введена в промышленную эксплуатацию в декабре 2000 года Национальным Банком и КЦМР. - student2.ru МСПД осуществляет перевод денег по платежам, сформированным Системой межбанковского клиринга КЦМР, а также выполняет функции расчетного агента по результатам торгов по ценным бумагам, производя расчет по принципу DVP. Расчет производится по следующей схеме:

Центральный Депозитарий ценных бумаг (далее ЦД) после регистрации сделки, блокирует необходимое количество ценных бумаг у банка-продавца.
ЦД через МСПД дебетует счет банка-покупателя в системе на всю сумму сделки и кредитует свой счет в системе.
После получения подтверждения дебетования счета банка-покупателя, ЦД осуществляет перевод ценных бумаг банку-покупателю.
ЦД формирует проводку в МСПД, для перевода суммы сделки со своего счета в системе на счет банка-продавца.

Переводы денег в МСПД производятся в течение операционного дня до наступления времени закрытия. Закрытие операционного дня производится в 19:00 часов. Однако по распоряжению Национального Банка операционный день может быть продлен.

После закрытия операционного дня, МСПД формирует каждому пользователю комплект завершающих операционный день документов:

выписку о проведенных платежах;
расширенную выписку о проведенных платежах;
ведомость не проведенных документов;
справку о прохождении сообщений пользователя в разрезе типов сообщений и времени их прохождения.

В Национальный Банк отправляется электронная ведомость с сальдо позициями пользователей. Ведомость содержит банковский идентификационный код пользователя, входящий остаток по позиции пользователя, общую сумму оборота по дебету, общую сумму оборота по кредиту и сальдо исходящей позиции пользователя.

Подразделение Национального Банка, обслуживающее корреспондентские счета пользователей, получив электронную ведомость, проверяет ее на равенство сумм денег между позицией системы в КЦМР, счетом системы в Национальном Банке и общей суммой сальдо позиций пользователей в МСПД; а также на равенство суммы оборотов по дебету и кредиту позиций пользователей и наличие и правильность всех требуемых реквизитов, после чего сообщает КЦМР о выполненной проверке.

Затем Национальный Банк переводит деньги в сумме сальдо позиции пользователя со счета системы в Национальном Банке на корреспондентский счет пользователя, открытый в Национальном Банке.

В целях управления кредитным риском и риском ликвидности пользователей МСПД, подразделение Национального Банка проводит мониторинг системы. Мониторинг производится в режиме реального времени на основании данных о текущем состоянии позиций пользователей, дебетовых и кредитовых оборотах, количестве и объеме проведенных платежей и документов в очереди. При необходимости подразделение Национального Банка имеет возможность просмотреть все платежи любого пользователя в разрезе всех реквизитов.

Система валовых платежей в режиме реального времени на территории Республики Казахстан функционирует с августа 1996 г. на базе Казахстанского Центра Межбанковских Расчетов (КЦМР). Ранее она называлась Система крупных платежей (СКП).

НБК проводились работы по совершенствованию СКП и приближению ее к системам валовых расчетов, действующих в развитых зарубежных странах. В конце 2000 г. СКП была преобразована в МСПД, которая осуществляет расчеты в реальном времени (RTGS – система расчетов в режиме реального времени) в пределах доступных средств на счете пользователей и отвечает всем основным требованиям, предъявляемым международными финансовыми организациями к системе платежей на валовой основе. Для любой страны построение RTGS имеет наивысший приоритет в финансовой сфере. Наличие данной системы характеризует устойчивое функционирование банковской системы государства. Назначение МСПД заключается в исполнении безотзывных и окончательных платежей в национальной валюте с гарантией расчета в течение одного операционного дня с использованием и в пределах суммы, находящихся на счетах пользователей МСПД в Национальном Банке. В МСПД проводятся крупные и приоритетные платежи.

Пользователи

Пользователем МСПД является банк или небанковское финансовое учреждение, заключившее договор с КЦМР о предоставлении пользователю услуг в МСПД. Каждый пользователь системы имеет корреспондентский счет в Национальном Банке.

Количество участников в МСПД по состоянию на 01.04.2003 г. составило 71^[1], в т.ч.:

- 37 банков второго уровня;

- Комитет Казначейства Министерства Финансов РК и его 16 Областных Управлений Казначейства;

- 15 организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

- НБРК и Банк-Кастодиан Государственного Накопительного Пенсионного Фонда (ДМО НБРК).

В МСПД соблюдаются процедуры обеспечения информационной безопасности, утвержденные КЦМР, которые направлены на удостоверение факта передачи электронных сообщений и обнаружение ошибки при их передаче. КЦМР и пользователи обеспечивают учет и осуществляют контроль отправляемых и получаемых электронных сообщений. Все электронные сообщения, обработанные в МСПД, оставляют аудиторский след.

Как было указано выше, платежи в МСПД осуществляются в реальном времени в пределах сумм денег на счете пользователя. В случае недостаточности денег сумме, указанной в сообщении, или отсутствия денег по позиции пользователя в КЦМР платежные поручения становятся в очередь. Документы, находящиеся в очереди, обрабатываются в соответствии с кодами приоритетности. В пределах кодов приоритетности исполнение платежных поручений из очереди производится в порядке их поступления в очередь по принципу FIFO - первый в приход, первый в расход. Пользователи вправе устанавливать и менять очередность исполнения платежных поручений. У пользователей есть возможность отзыва платежного документа, находящегося в очереди. Скорость обработки сообщений в МСПД составляет в среднем 5-7 обработанных трансакций в секунду.

Более подробная информация о функционировании системы и операционном дне МСПД представлена на сайте КЦМР:www.kisc.kz.

Текущее состояние

В I квартале 2003 года количество платежей, проведенных через межбанковскую систему переводов денег, уменьшилось по сравнению с I кварталом 2002 года на 7,9%. Сумма платежей увеличилась по сравнению с I кварталом 2002 года на 56,1%.

Уменьшение количества платежей в МСПД в основном было вызвано уменьшением количества платежей ГЦВП и банков второго уровня. Увеличение сумм платежей в основном было вызвано увеличением суммы платежей группы «Прочие пользователи», куда входят организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, исключая ГЦВП, Национального Банка и банков второго уровня. При этом на увеличение сумм платежей повлияло увеличение операций с ценными бумагами по сравнению с I кварталом 2002 года.

Среднедневное количество платежей, прошедших через МСПД за I квартал 2003 года, составляет 11,7 тыс. транзакций на сумму 72,3 млрд. тенге. При этом средняя сумма одного платежа составила в I квартале 2003 г. 6,2 млн.тг и увеличилась по сравнению с I кварталом 2002 г. (на 2,54 млн.тг.) на 69,4%.

Объемы платежей в межбанковской системе переводов денег
Месяц
кол-во (тыс.)	Сумма (млрд. тенге)	кол-во (тыс.)	Сумма (млрд. тенге)
Январь	241,2	917,4	199,1	1 420,8
Февраль	252,2	883,3	244,1	1 528,6
Март	266,6	979,9	257,0	1 389,7
I квартал	759,9	2 780,5	700,2	4 339,1
Апрель	282,8	999,9
Май	273,8	1 009,0
Июнь	277,6	1 123,5
II квартал	834,1	3 132,4
Июль	278,9	1 361,6
Август	229,0	1 226,8
Сентябрь	250,9	1 421,1
III квартал	758,8	4 009,5
Октябрь	259,0	1 549,1
Ноябрь	254,2	1 535,1
Декабрь	350,8	1 779,6
IV квартал	863,9	4 863,8
Общий итог	3 216,7	14 786,2

МСПД-2 - это система электронного перевода безналичных денег. Каждый пользователь системы имеет счет в Национальном Банке. МСПД функционирует все дни недели за исключением праздничных и выходных дней.
Внедрение Межбанковской Системы Переводов Денег (далее МСПД) в 2000 году явилось следующим этапом развития платежной системы Казахстана, приведшее к усовершенствованию механизмов мониторинга системы и управления рисками ликвидности банков.

Цель:

Целью системы является автоматизация выполнения следующих задач:

· Установления начальных остатков на счетах пользователей МСПД-2;

· Процесса расчетов платежных документов пользователей МСПД-2 в режиме реального времени;

· Проведения мониторинга расчета платежей с целью снижения рисков;

· Проведения анализа движения капиталов в различных разрезах.

Пользователями системы являются Национальный Банк Республики Казахстан, Казначейство Министерства финансов, Государственный центр по выплате пенсий, банки второго уровня, фондовая биржа, депозитарий ценных бумаг и небанковские финансовые организации.

Возможности:

Работа пользователя системы происходит по средствам визуального интерфейса с использованием технологии тонкого клиента, которая позволяет подключаться к системе через портал, открываемый в интернет браузере. Использование визуального интерфейса предполагает наибольшую эффективность и удобство работы. В системе реализованы функции: авторизации пользователей; аутентификации; ограничения прав доступа пользователей к данным и функциям подсистемы.

Архитектура:

Является визуальной средой взаимодействия системы МСПД-2 с пользователями. В основе данного web-приложения лежит реализация взаимодействия пользователей системы с различными подсистемами, реализованными в контексте системы МСПД-2.

Web приложение “Система МСПД-2” (WebMSPD2): Основной функционал:

· заполнение и ведение справочной информации;

· контроль введенной информации;

· просмотр введенной информации, хранящейся в базе данных;

· получение необходимые отчетов и выведение их на печать;

· администрирование системы;

· управление биллингом;

· мониторинг работы системных процессов.

Является модулем управления доступом к порталу и всем его системам. Данный модуль регистрируется на JBoss Web сервере в качестве компонента, через который ведется аутентификация и авторизация пользователей в системе.

Приложение “JAAS модуль” (JAASLoginApplication):Основной функционал:

· авторизация пользователей;

· аутентификация пользователей;

Комплект поставки:

Компакт диск, содержащий программное обеспечение «Сервер приложений OSMSPD2», «Web сервер JBoss v2.x c JRE v5.x», «Web приложение “Портал КЦМР НБРК” (WebKISC)», «Web приложение “Система МК-2” (WebSRP2)» и «Приложение “JAAS модуль” (JAASLoginApplication)», а также документацию на русском языке.

Сроки внедрения: