Институт социологии и регионоведения

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное автономное образовательное

учреждение высшего образования

«Южный федеральный университет»

Кафедра экономической социологии и регионального управления

Иванов Александр Сергеевич

СТРАХОВОЙ РЫНОК РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ:

СОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ

МАГИСТЕРСКАЯ ДИССЕРТАЦИЯ

по направлению подготовки 41.04.02 – Регионоведение России

Научный руководитель –

Д.э.н., проф. Белоусов Виталий Михайлович

Рецензент –

К.э.н., доц. Баженова Елена Юрьевна

Ростов-на-Дону – 2017

При оформлении содержания (оглавления) выбирается

один из предложенных вариантов

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………………………………………….
1. Страховой рынок: место и роль в системе экономических отношений региона.……………………………………………………….......................................................
	1.1. Понятие, условия существования и структура регионального страхового рынка…………………………………………………………………………………………...
	1.2. Субъекты и объекты страховых отношений на региональном рынке страховых услуг.……………………….......................................................................................................
2. Основные направления развития страхового рынка Ростовской области……………………………………………………………………………………………
	2.1. Современное состояние страхового рынка Ростовской области……………………………………………………………............................................
	2.2. Проблемы и перспективы развития страхового рынка Ростовской области…………………………………………………………………………………………
Заключение……………………………………………………………………………………….
Список использованных источников и литературы…………………………………………...
Приложения………………………………………………………………………………………

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение………………………………………………………………………………………….
Глава 1. Страховой рынок: место и роль в системе экономических отношений региона.……………………………………………………….......................................................
	1.1. Понятие, условия существования и структура регионального страхового рынка…………………………………………………………………………………………...
	1.2. Субъекты и объекты страховых отношений на региональном рынке страховых услуг.……………………….......................................................................................................
Глава 2. Основные направления развития страхового рынка Ростовской области……………………………………………………………………………………………
	2.1. Современное состояние страхового рынка Ростовской области……………………………………………………………............................................
	2.2. Проблемы и перспективы развития страхового рынка Ростовской области…………………………………………………………………………………………
Заключение……………………………………………………………………………………….
Список использованных источников и литературы…………………………………………...
Приложения………………………………………………………………………………………

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования.

Степень разработанности проблемы.

Цель и задачи исследования. Цель данной дипломной работы состоит в….

Поставленная цель обусловливает решение следующих задач:

1. …

2. ….

Объект и предмет исследования.

Рбочая гипотеза исследования.

Теоретико-методологическая база исследования.

Нормативно-правовая и эмпирическая база исследования.

Практическая значимость исследования.

Структура работы.Дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников и литературы и приложений. Во введении обосновываются актуальность и степень разработанности темы, цели и задачи исследования. В первой главе «Страховой рынок: место и роль в системе экономических отношений региона» рассматриваются подходы к определению категории «страховой рынок»; сущность и условия его возникновения; структура регионального страхового рынка; субъекты и объекты страховых отношений, на региональном рынке страховых услуг. Во второй главе «Основные направления развития страхового рынка в Ростовской области» анализируется современное состояние рынка Ростовской области с помощью системы показателей; дается характеристика крупных страховых компаний области; выявляются проблемы и тенденции развития рынка страхования в данном регионе. В заключении делаются выводы по выявленным задачам и обосновываются возможные перспективы развития регионального страхового бизнеса. В приложениях приводятся различные статистические данные, отражающие структуру и динамику исследуемых процессов.

СТРАХОВОЙ РЫНОК: МЕСТО И РОЛЬ В СИСТЕМЕ ЭКОНОМИЧЕКИХ ОТНОШЕНИЙ РЕГИОНА

Понятия, условия существования и структура

Субъекты и объекты страховых отношений

ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Проблемы и перспективы развития страхового рынка

Ростовской области

Состояние страхового рынка Ростовской области в условиях финансового кризиса отличается нестабильностью, и противоречивыми тенденциями. С одной стороны, происходит активное развитие страховой отрасли в регионе, рост масштабов страховых операций, появление новых участников рынка и новых видов страховых услуг, о чем свидетельствуют данные официальной статистики. А, с другой стороны, функционирование рынка страхования в области сопряжено с рядом проблем, тормозящим развитие страховой деятельности. В настоящее время, как и в последующие годы, потенциал страхового дела в области будет зависеть от роста ее экономики в целом и от благосостояния населения. Единый государственный реестр субъектов страхового дела по состоянию на 01.04.2009 по Ростовской области приведен в таблице 1.[32]

Таблица 1.

Единый государственный реестр субъектов страхового дела по состоянию

на 01.04.2009 по Ростовской области

№ п/п	Наименование страховой компании	Размер уставного капитала (руб.)
1.	ООО «Росгосстрах-Юг»
2.	ОАО «Страховая компания «Союз»
3.	ООО «Страховая группа «Адмирал»
4.	Северо-Кавказское железнодорожное открытое акционерное страховое общество «Литер-Полис»
5.	ООО «Страховая медицинская компания «Айболит»
6.	ООО Медицинская страховая компания «АсСтра»
7.	ООО «Страховая компания «РАСК»
8.	ОАО Страховая компания «ЭНИ»
9.	ООО «Страховая компания «Союз–Жизнь»
10.	ООО «Страховая фирма «Пульсар»
11.	ООО Медицинское страховое общество «Панацея»
12.	ООО Страховая компания «РОСЛЕС»
13.	ООО «Страховая медицинская компания «Южный город»

В 2008-2009 годах на страховом рынке Ростовской области назрела проблема конкуренции в сегменте корпоративного страхования, причиной которой стало общее уменьшение числа работающих на предприятиях.[33] Вместе с рабочим местом автоматически исчезают оплачиваемые полисы добровольного медицинского страхования, страхования жизни и от несчастного случая, т.е. работодатели сокращают социальные расходы на добровольное страхование своих сотрудников. В результате сокращается число фирм, участвующих в данном виде страхования, что негативно отражается на страховщиках. По мнению экспертов ростовского регионального рынка страхования, одним из путей преодоления проблемы сокращения расходов предприятий на полисы добровольного страхования сотрудников может стать следующий: сохранение «докризисного» уровня доходов за работниками и предоставление определенной части заработной платы в виде полисов добровольного страхования. Согласно прогнозам, подобная система корпоративного страхования принесет выгоду и работодателю, и работнику.[34] Сокращение спроса на новые автомобили, вызванного падением реальных доходов населения, в 2008-2009 годах стало причиной снижения динамики добровольного страхования по виду КАСКО.[35] Проблемы в этом направлении обусловлены сокращением спроса на новые автомобили, что также связано с падением реальных доходов населения.

Падение страховых взносов в личном страховании, главным образом обусловлено сокращением платежеспособного спроса населения. По мнению директора ростовского филиала государственной страховой компании «Югория» Юрий Кулика, решение данной проблемы связано с организацией семейного страхования (по опыту европейских стран), когда каждый гражданин с рождения уже обеспечен пятью полисами и пятью видами страховки. Однако подобная мера сопряжена с необходимостью высокой страховой культуры населения и грамотной индивидуальной работы страховщика с клиентом, что, на сегодняшний момент, требует активизации и совершенствования деятельности страховых компаний.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное исследование позволило получить следующие выводы:

Потребность человека в страховой защите, вызванная объективными условиями его хозяйственной жизнедеятельности, привела к формированию определенных социально-экономических отношений между людьми, позволяющих обеспечить безопасность, стабильность и социальные гарантии в обществе. Формирование спроса на страховые услуги создало предпосылки для возникновения и становления особого социально-экономического пространства, получившего название «страховой рынок».

Страховой рынок – это сфера формирования спроса и предложения на страховые услуги, сфера взаимодействия различных участников (субъектов) рынка, а также система экономических, социальных, правовых и других отношений между страховщиками, страхователями и государством. Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга, которая представлена в форме страховой защиты добровольного или обязательного (законодательного) характера. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе (страховом взносе), уплачиваемым страхователем. Цель страхования заключается в реализации имущественных потребностей в результате непредвиденных обстоятельств посредством взаимных взносов многих лиц. То есть страхование как вид экономической деятельности направлено на создание фонда, способного при любых обстоятельствах покрыть возможный ущерб, до наступления страхового события.

Денежная форма обеспечения страховых отношений связывает рынок страхования с финансовым рынком. Специфические отношения складываются между страховым рынком и государственным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, что связано с организацией обязательного страхования. Страховой рынок имеет устойчивые финансовые отношения с рынком ценных бумаг, банковской системой, валютным рынком, государственными и региональными финансами, где страховые организации размещают страховые резервы и другие инвестиционные ресурсы.

Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную и интегрированную экономическую систему, которая включает структурные звенья и классифицируется по нескольким признакам. В зависимости от критерия, положенного в основу классификации страхового рынка, различают институциональную, территориальную, отраслевую и организационную структуры.

Региональный страховой рынок объединяет национальные рынки страхования отдельных регионов, связанных между собой тесными интеграционными связями. Организационная структура современного регионального страхового рынка представлена страховыми компаниями (обществами или организациями), объединениями (ассоциациями) страховых обществ (союзами, ассоциациями, пулами и др.), обществами взаимного, страховыми посредники (агентами и брокерами), перестраховщиками, профессиональными оценщиками рисков и убытков (сюрвейерами, актуариями и аджастерами), государством. По способу вовлечения в страховое сообщество рынок страхования может быть добровольного или обязательного характера. В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей: личное, имущественное, социальное, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков.

Современное состояние страхового рынка региона характеризуется с помощью некоторых количественных показателей. К ним относятся: число страховых компаний в регионе и их филиалов по субъектам России, величина совокупных активов страховщиков (уставной капитал страховой компании), величина собранных страховых взносов (премий) и произведенных страховых выплат (возмещений).

Среди субъектов Российской Федерации, входящих в Южный федеральный округ, Ростовская область занимает лидирующее место по уровню развития страховой инфраструктуры и сети институтов коллективного инвестирования. Крупнейшие страховые компании и группы за последние годы взяли под контроль региональные рынки и постоянно конкурируют между собой за привлечение страхователей, мобилизацию денежных средств в страховые фонды, поддержку и стимулирование крупных и средних страховых компаний, специализирующихся на разных страховых продуктах и проводящих активную финансовую политику на региональном рынке

Современная ситуация на страховом рынке Ростовской области характеризуется борьбой за выживание страховщиков в условиях экономического кризиса. В кризисные моменты население нуждается в страховой защите и серьезно задумывается о сохранении нажитых ценностей, однако возможность страхования напрямую зависит от уровня его доходов и благосостояния. Согласно исследованиям экспертов и аналитиков, в масштабах страхового рынка Ростовской области в 2008 году сохранялась динамика роста примерно на 20% по сравнению с предыдущим годом. По прогнозам на 2009 год прирост сохранится, однако снизится по сравнению с 2008 годом на 5–10 %.

Среди общих проблем, с которыми сталкиваются участники страховых отношений, Ростовской области в сложившейся кризисной ситуации, выделяют следующие: проблема выбора надежных страховщиков в страховании опасных производств, снижение корпоративного страхования в связи с сокращением штатных сотрудников, падение взносов в личное страхование, обусловленное сокращением платежеспособного спроса населения, проблемы развития страховой деятельности в строительстве и некоторые другие.

Важной тенденцией страхового рынка является активизация страхового бизнеса в области за счет расширения регионального бизнеса крупных московских и других иногородних компаний, а также деятельности региональных страховых организаций. Освоение страхового рынка области происходит посредством открытия новых организаций или филиалов и представительств уже существующих. В условиях кризиса и жесткой конкуренции страховые компании области уделяют большее внимание рентабельности своего бизнеса и эффективности андеррайтинговой политики, поэтому основная конкурентная борьба разворачивается не на ценовом, а на сервисном уровне (удержание существующих клиентов, внедрение индивидуальных программ для клиентов, качество обслуживания и др.).

Таким образом, относительно ситуации на страховом рынке Ростовской области, как и в целом по России, существуют неоднозначные пессимистические прогнозы: банкротство крупнейших страховщиков или уход с рынка мелких страховых компаний, однако, согласно оптимистическим прогнозам, для развития страхования в области трудным окажется лишь первое полугодие 2009 года, а затем на рынке будет наблюдаться ситуация «здоровой стагнации». В сложившейся ситуации для сохранения своих позиций на рынке области страховые компании должны сохранить приоритеты и выполнить поставленные задачи.

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

Сокращенный перечень страховых компаний, работающих

в Ростовской области [36]

№ п/п	Наименование страховой компании
1.	ЗАО «Страховая компания «АИГ Лайф»
2.	ЗАО "Международная страховая компания «Айни»
3.	ООО Страховая компания «Артекс»
4.	ООО СО «Авиационный Фонд Единый Страховой»
5.	ООО Страховая Группа «Адмирал»
6.	ОАО «АльфаСтрахование» ООО «АльфаСтрахование–Жизнь»
7.	ООО СК «Арбат»
8.	ОАО «Военно-страховая компания»
9.	ЗАО «ГУТА–Страхование»
10.	ООО СК «Гражданский страховой дом»
11.	ОАО «Страховое общество ЖАСО»
12.	СОАО «Жива»
13.	ООО «Страховое общество Зенит»
14.	ЗАО СК «Инвестиции и Финансы»
15.	ООО СК «Инвестфлот»
16.	ОСАО «Ингосстрах» ООО «Страховая компания «Ингосстрах – Жизнь» ООО «Страховая компания «Ингосстрах-М»
17.	ООО СК «ИнноГарант»
18.	ЗАО САК «Информстрах»
19.	Страховая Группа «Компаньон»
20.	ООО Страховая группа «Корона»
21.	ЗАО СО «ЛК-Сити»
22.	ЗАО «МАКС» ЗАО «Макс-М»
23.	ОАО «Московская страховая компания»
24.	ЗАО «МСК-Стандарт»
25.	ОАО «Межотраслевой Страховой Центр»
26.	ЗАО САО «Метрополис»
27.	СОАО «Национальная Страховая Группа»
28.	ООО «Страховая компания ОРАНТА»
29.	ООО Промышленная страховая группа «Основа»
30.	ООО МСО «Панацея»
31.	ООО «Паритет-СК»
32.	ООО «Первая страховая компания–1СК»
33.	ООО СО «Поддержка-Гарант»
34.	ОАО СК «Прогресс-Гарант»2
35.	ООО «Страховая компания «РЕАЛ»
36.	ОCAО «РЕСО-Гарантия» ООО СМК «Ресо-Мед»
37.	Ростовский филиал ОАО СК «РОСНО»
38.	ООО «СО «Регион Союз»
39.	ООО «Группа Ренессанс Страхование» ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»
40.	ООО «Росгосстрах-Медицина» ООО «Росгосстрах-Юг» ООО СК «РГС-Жизнь»
41.	ОСАО «Россия»
42.	ОАО Страховая Компания «Ростра»
43.	ОАО «Русская страховая компания»
44.	ОАО СК «Русский мир»
45.	ООО СК «Согаз-Жизнь»
46.	ООО СК «Согласие»
47.	ОАО Страховая компания «Союз»
48.	ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота»
49.	ООО СО «Сургутнефтегаз» ООО СО «Сургутнефтегаз-Жизнь»
50.	ЗАО «СКПО– УралСиб» ЗАО «Страховая группа «УралСиб»
51.	ООО «Чешская страховая компания»
52.	ОАО «Чрезвычайная страховая компания»
53.	ОАО СК «ЭНИ»
54.	ОАО «Энергетическая Страховая Компания»
55.	ОАО «САК «Энергогарант» - «Сев.Кав. «Энергогарант»
56.	ОАО ГСК «Югория»
57.	ООО «Страховая медицинская компания «Южный город»

Приложение 2

Единый государственный реестр субъектов страхового дела по состоянию на 01.04.2009

по Ростовской области [37]

№ п/п	Наименование страховой компании	Размер уставного капитала (руб.)
1.	ООО «Росгосстрах-Юг»
2.	ОАО «Страховая компания «Союз»
3.	ООО «Страховая группа «Адмирал»
4.	Северо-Кавказское железнодорожное открытое акционерное страховое общество «Литер-Полис»
5.	ООО «Страховая медицинская компания «Айболит»
6.	ООО Медицинская страховая компания «АсСтра»
7.	ООО «Страховая компания «РАСК»
8.	ОАО Страховая компания «ЭНИ»
9.	ООО «Страховая компания «Союз–Жизнь»
10.	ООО «Страховая фирма «Пульсар»
11.	ООО Медицинское страховое общество «Панацея»
12.	ООО Страховая компания «РОСЛЕС»
13.	ООО «Страховая медицинская компания «Южный город»

[1] Ованесян Н.М. Социализация страховых отношений и формирование института страхования в посткризисной экономике России. Ростов н/Д: Изд-во ЮФУ, 2007. С. 11.

[2] Шиминова М.Я. Основы страхового права России. М.: Анкил, 1993. С. 98-99.

[3] Ованесян Н.М. Социализация страховых отношений и формирование института страхования в посткризисной экономике России. Ростов н/Д: Изд-во ЮФУ, 2007. С. 16-17.

[4] Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. М.: БИК, 2001. С. 14.

[5] Сычев А.Ю. История управления рисками // Управление риском. 2003. № 4. С. 6.

[6] Ованесян Н.М. Социализация страховых отношений и формирование института страхования в посткризисной экономике России. Ростов н/Д: Изд-во ЮФУ, 2007. С. 16-17.

[7] Там же. С. 22-23.

[8] Юлдашев Р. Организационно-экономические основы страхового бизнеса. М., 2002. С. 9-10.

[9] Сахирова Н.П. Страхование. Учебное пособие. М.: Проспект, 2007. С.193.

[10] Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование. Учебное пособие для ВУЗов. М.: Юнити-Дана, 2004. С. 81.

[11] Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. Учебное пособие. М.: Финансы и статистика, 2003. С. 35.

[12] Гвозденко А.А. Основы страхования. Учебник. М.: Финансы и статистика, 2007. С. 57.

[13] Гинзбург А.И. Страхование: Краткий курс. Учебное пособие. СПб.: Питер, 2006. С. 115.

[14] Страхование. Учебник для студентов ВУЗов / Под ред. Ахвледиани Ю.Т. М.: Юнити-Дана, 2006. С. 237.

[15] Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. Учебное пособие. М.: Инфра-М, 2009. С. 161.

[16] Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» приводится в редакции Федеральных законов от 27.11.1992 г. № 4015-1 – ФЗ в ред. от 7 марта 2005 г. № 12-ФЗ. М.: «Ось-89». 2008. С. 22.

[17] Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование. Учебное пособие для ВУЗов. М.: Юнити-Дана, 2004. С. 81.

[18] Тарасов В.М. Роль и место перестрахования на российском страховом рынке // Финансы. 2005. № 4. С. 11.

[19] Шахов В. В. Страхование. М.: Страховой полис, Юнити, 1997. С. 55.

[20] Бугаева С.Ю. Эволюция страхового надзора России // Страховое дело. № 12. 2008. С. 41-42.

[21] Там же. С. 43-44.

[22] Бугаева С.Ю. Вопросы организации структуры для защиты прав страхователей на современном российском страховом рынке // Страховое дело. 2008. № 3. С. 46-47.

[23] Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. Учебное пособие. М.: Финансы и статистика, 2003. С. 60-61.

[24] Чернова Г.В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования. Учебник для ВУЗов. СПб.: Питер, 2005. С. 27-28.

[25] Марчук А.П. Тенденции развития страхового рынка в современной России // Страховое дело. 2009. № 1. С. 8.

[26] Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование. Учебное пособие для ВУЗов. М.: Юнити-Дана, 2004. С. 79.

[27] Слепов В.А., Хоминич И.П. Противоречивые достижения российского страхового рынка // Финансы. Деньги. Инвестиции. № 1. 2008. С. 19.

[28] Чего боятся россияне? Рейтинг актуальных угроз [Электронный ресурс] // Всероссийский центр исследования общественного мнения [Офиц. сайт]. URL: http://wciom.ru/index.php?id=459&uid=112598 (дата обращения: 20.04.2014).

[29] Ломакин-Румянцев И.В., Коваль А.П. ФССН призывает к добросовестности и ответственности. Из доклада Федеральной службы страхового надзоро по РФ об итогах работы страхового рынка за 2008 год // Финансы. № 3. 2009. С. 69.

[30] Надежда на провинцию // Русский полис (проект «Страхование в регионах»). 2008. № 12. С. 49.

[31] Мюллер П. Международные тенденции развития ОСАГО в России // Финансы. 2008. № 7. С. 48-49.

[32] Составлено автором по данным Единого государственного реестра субъектов страхового дела по состоянию на 01.04.2009 Федеральной службы страхового надзора РФ [Электронный ресурс] Федеральная служба страхового надзора РФ [Офиц. сайт]. URL: www.fssn.ru/budget/policy/index.php (дата обращения: 20.05.2014).

[33] Марчук А.П. Тенденции развития страхового рынка в современной России // Страховое дело. 2009. № 1. С. 8.

[34] Марчук А.П. Тенденции развития страхового рынка в современной России // Страховое дело. 2009. № 1. С. 9.

[35] Коваль А.П. Страховой рынок на устойчивой траектории роста. Отчет о 8-м съезде Всероссийского союза страховщиков // Финансы. 2008. № 3. С. 57.

[36] Перечень компаний взят с Информационного портала «Про Страхование»: URL: www.prostrahovanie.ru/memo/group/strahovanie_imushestva/ (дата обращения: 23.05.2014 г.).

[37] Составлено автором по данным Единого государственного реестра субъектов страхового дела по состоянию на 01.04.2009 Федеральной службы страхового надзора РФ: URL: www.fssn.ru/budget/policy/index.php (дата обращения: 20.05.2014 г.).

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное автономное образовательное

учреждение высшего образования

«Южный федеральный университет»

Институт социологии и регионоведения