Статус и функции Центрального банка.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.. Основные функции: --эмиссия банкнот;--проведение денежно-кредитной политики;--осуществление централизованных расчетов в банковской системе;--Рефинансирование кредитно-банковских институтов (в том числе с помощью установки ставки рефинансирования, ломбардной ставки и т. п.);--управление официальными золотовалютными резервами;--проведение валютной политики;--регулирование деятельности кредитных институтов;--функции финансового агента правительства;--устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;--устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте;--принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;--проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.
45Классификация и функции коммерческих банков.

Коммерческие банки не однородны в своей деятельности. Их можно классифицировать по следующим признакам.1. По характеру экономической деятельности: -Коммерческие банки - представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Свои денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов, полученных кредитов, выпуска ценных бумаг. -Специализированные банковские учреждения (ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки) могут заниматься кредитованием какого-либо определенного вида деятельности, например внешнеэкономической.2. По форме собственности (по принадлежности капитала):- государственные банки. В этом случае капитал коммерческого банка принадлежит государству. Различают два вида государственных банков: центральные банки и государственные коммерческие банки. -акционерные банки — самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций- кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Это, как правило, небольшие по размерам банки, поэтому встречаются в банковской практике довольно редко;- муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах;- смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности, например, акционерные банки с участием государственной собственности;- совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, т. е. их уставный капитал, принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.3. По срокам выдаваемых кредитов:- банки долгосрочного кредитования, например, ипотечные, выдают кредиты на срок свыше 5 лет;- банки краткосрочного кредита выдают кредиты на срок до 3 лет. Это, как правило, универсальные коммерческие банки.4. По хозяйственному признаку):- промышленные банки (обслуживают промышленность);- торговые банки (обслуживают торговлю);- сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство).5. По территории:- местные (или региональные);- федеральные; - республиканские;- международные.6. По величине уставного капитала:- крупные (величина уставного капитала более 5 млн. евро);- средние (величина уставного капитала от 1 до 5 млн. евро);- мелкие (величина уставного капитала менее 1 млн. евро).7. По объему и разнообразию операций:- универсальные (имеющие право и осуществляющие все или почти все виды банковских операций). Универсальные банки составляют основу банковской системы и способны предоставить своим клиентам до 200 видов услуг;- специализированные, деятельность которых ориентирована на предоставление узкого спектра финансовых услуг своим клиентам. Таким образом, коммерческий банк рассматривается под различным углом зрения по многим критериям, которые не отрицают, а дополняют друг друга, создавая многомерный «портрет» каждого банка.

Коммерческие банки осуществляют следующие функции: - аккумуляция и мобилизация денежного капитала;- посредничество в кредит;- создание кредитных денег;- проведение расчетов и платежей в хозяйстве;- организация выпуска и размещение ценных бумаг;- оказание консультационных услуг. Особая функция банков — создание кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, карточек, электронных переводов