Тема 1. Создание и организация деятельности коммерческого банка

Тема 1. Создание и организация деятельности коммерческого банка

1. Виды и операции коммерческих банков

Порядок регистрации коммерческого банка

Лицензирование банковской деятельности

4. Организационная структура управления банком

Андеррайтер - (underwriter) торговец ценными бумагами, который размещает выпуск (эмиссию) ценных бумаг на основании договоренности с эмитентом. Фактически андеррайтер приобретает ценные бумаги у эмитента (организации, которая выпускает ценные бумаги) и перепродает их инвесторам.

Во-вторых, в НБУ подается значительно более широкий пакет документов, чем для регистрации банков с 100-процентным национальным капиталом. Kpоме| перечисленных выше, еще и такие:

· решение уполномоченного органа Иностранного инвестора об участии в банке в Украине (нотариально засвидетельствована за местом выдачи копия);

· письменное согласие контролирующего органа государства, резидентом которого является иностранный инвестор, на участие в банке в Украине;

· вытянул из торгового (банковского) реестра страны, где иностранный инвестор официально зарегистрирован (нотариально засвидетельствованный за местом выдачи);

· вывод иностранной аудиторской организации о финансовом состоянии иностранного инвестора на конец последнего полного календарного года (нотариально засвидетельствована за местом выдачи копия).

Иностранные граждане для участия в создании отечественного банка должны подать в НБУ письменное согласие на такое участие контролирующего органа государства, резидентом которого они являются, а также анкету, которая бы подтверждала отсутствие судимости.

Все отмеченные документы подаются языком оригинала с нотариально засвидетельствованными переводами украинским языком и должны быть нотариально засвидетельствованы за местом их выдачи и легализуются в консульских учреждениях Украины.

Взносы в уставный капитал такого банка могут осуществляться нерезидентами в иностранной валюте на накопительный счет, открытый в НБУ.

В-четвертых, окончательное решение о регистрации банка с участием иностранного капитала принимается Правлением НБУ.

Коммерческие банки могут создавать свои филиалы, представительства и другие отдельные подразделения как на территории Украины, так и за ее пределами. Филиалы и представительства банка являются его обособленными подразделениями, расположенными вне пределов банка, которые функционируют на основании положений о филиале или представительстве. В отличие от представительств, которые финансируются банком и действуют от его имени без права выполнять банковские операции, филиалы выполняют все или некоторые операции на основании разрешения, предоставленного банком. Банк может выделить филиал на отдельный баланс, а может отображать ее операции на собственном балансе. Представительствам открываются текущие счета в территориальных управлениях НБУ по месту их создания.

Филиалы банка открываются по согласованию с ТУ НБУ по местонахождению филиала на основании таких документов:

· ходатайство банка об открытии филиала с указанием местонахождения и основных видов деятельности;

· решение наблюдательного совета банка об открытии филиала;

· положение о филиале, утвержденное наблюдательным советом;

· письменное разрешение банка на осуществление филиалом операций;

· сведения о руководителе и главном бухгалтере филиала;

· согласие территориального управления НБУ по местонахождени. банка на открытие филиала;

· копии устава банка, зарегистрированного Национальным банком Украины;

· документ, который подтверждает наличие помещения, в котором будет располагаться филиал банка;

· копия платежного документа о внесении платы за регистрацию филиала.

Согласие ТУ НБУ по местонахождению главного банка на открытие филиала предоставляется при условии соответствия уставного капитала банка установленным требованиям, сроку деятельности банка не менее 1 года, наличия прибыли, деятельности безубыточности в течение полугодия, соблюдения экономических нормативов и требований по формированию резервов.

Филиалы банка могут располагаться как в помещениях, которые являются собственностью банка, так и в арендованных. Наличие помещения для расположения банка должно быть подтверждено документом о праве собственности на него или договором аренды с владельцем на срок не менее пяти лет.

Территориальное управление по месту расположения филиала коммерческого банка дает согласие на ее открытие при условиях:

1. наличию помещения, пригодного для размещения филиала;

2. наличию профессионально пригодных первых руководящих лиц филиала банка;

3. обеспечение филиала квалифицированными кадрами;

4. отсутствию финансовых и правовых проблем, которые могли бы привести к негативным последствиям для клиентов или потенциальных клиентов в случае открытия филиала.

Региональное управление НБУ при условии позитивного решения вопроса относительно создания филиала банка в данном регионе посылает к Национальному банку Украины положение о филиале, сообщает полное и сокращенное название филиала банка, данные о корреспондентском счету, местонахождения, телефона, фамилии руководителя и главного бухгалтера филиала.

Представительство коммерческого банка открывается по согласованию из ТУ НБУ за местом расположения представительства на основании тех же документов, что и для открытия филиала. Вместо разрешения на проведение операций предоставляются поручение руководству представительства осуществлять представительские функции от имени банка в соответствии с положением. После согласования открытия представительства ТУ НБУ посылают к Национальному банку Украины положение о представительстве и сообщают его название, ведомости о текущем счету, местонахождения, телефона, фамилия руководителя представительства.

Регистрация филиалов и представительств банков осуществляется национальным банком Украины внесениям соответствующей информации в Государственный реестр банков.

Банки могут открывать безбалансовые отделения, которые выполняют отдельные банковские операции в пределах его лицензии. Операции отделений отображаются на балансе банка или его филиала в зависимости от подчиненности. Руководитель отделения действует на основании доверенности банка.

До создания дочерних банков, филиалов или представительств отечественных банков на территории других государств ставятся те же требования, чтобы и при открытии их в Украине, при условии получения разрешения НБУ на осуществление инвестиций за границу. Регистрация проводится согласно требованиям страны, в которой отечественный банк открывает дочерний банк, филиал или представительство. Копию документа, который удостоверяет регистрацию соответствующего банковского учреждения на территории другого государства, банк должен в месячный срок подать в НБУ.

В случае открытия представительств иностранных банков в Украине, кроме ходатайства о регистрации, положении о представительстве и поручении руководителям на осуществление представительских функций, в НБУ подаются выдержка из банковского (торгового) реестра о регистрации банка и свидетельстве о регистрации представительства Министерством внешнеэкономических связей Украины. Все документы оформляются языком оригинала с нотариально засвидетельствованными переводами. Kpоме| того, они должны быть нотариально засвидетельствованными за местом их выдачи и легализуемые в консульских учреждениях Украины.

Регистрация банковских объединений осуществляется Национальным банком Украины путем внесения соответствующей записи в Государственный реестр банков при условии соблюдения установленных требований относительно их создания.

Все отечественные банковские учреждения, включая филиалы и представительства, обязанные сообщать Национальному банку Украины о внесении изменений и дополнений в учредительные документы, положения о филиале, представительство и другие документы, которые подтверждают их регистрацию.

Тема 1. Создание и организация деятельности коммерческого банка

1. Виды и операции коммерческих банков